Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-386/2019 ~ М-291/2019 от 09.04.2019

Решение

Именем Российской Федераци

(заочное)

16 мая 2019 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Казанцева И.Л., при секретаре Ненарокомовой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-386/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ватолиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

Истец обратился в суд с иском, в заявлении указав, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заёмщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого получено определением об отмене судебного приказа.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщик Ватолина В.П. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заёмщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.

Тарифы Банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями договора по предоставленному продукта карта <данные изъяты> (нов.техн.) ДД.ММ.ГГГГ.» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты>.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу.

Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в тарифах (15-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа, размер которого определяется в соответствии с тарифами. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

    Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования), проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.     Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по программе коллективного страхования, о чем определенно указано в договоре. Данная услуга оказана банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках программы коллективного страхования является отдельной услугой банка в порядке п. 1 ст. 779 ГК РФ, не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 13 сентября 2011г. № 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае.

Заемщик дал поручение банку, ежемесячно, при поступлении на текущий счет денежных средств, производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами. Компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%.

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других взимается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 22.04.2014г. по 15.11.2016г.

     Допущенные нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора. В связи с чем, 15.11.2016г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 15.11.2016г. задолженность по кредитному договору составляет 51175 рублей 31 копейка, из которых: сумма основного долга - 37966,92 рубля, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5805,90 рублей, сумма штрафов – 5509,43 рубля; сумма штрафов – 5509,43 рубля, сумма процентов – 1893,06 рублей. За нарушение сроков погашения задолженности Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Согласно тарифам, банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев - 2000 руб.; 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку требования банка в полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 51175,31 рубль, из которых: сумма основного долга - 37966,92 рубля, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5805,90 рублей, сумма штрафов – 5509,43 рубля; сумма штрафов – 5509,43 рубля, сумма процентов – 1893,06 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1735 рублей 26 копеек. В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В судебное заседание ответчик Ватолина В.П. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в его отсутствие.     В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.     Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ - в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.     Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается. По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.     В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Ватолиной В.П. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта <данные изъяты>. Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. В соответствии с условиями договора процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>. Платежный период составляет 20 календарных дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Расчетный период начинается с 15-го числа каждого месяца. При заключении договора Ватолина В.п. выразила желание быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем свидетельствует её подпись. Страхование в рамках программы коллективного страхования является отдельной услугой банка, компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%.Ватолина В.П. неоднократно нарушала взятые на себя обязательства, в результате у неё перед истцом образовалась задолженность, о чем свидетельствует расчет, в котором указаны произведенные операции по счету.15.11.2016 г. Ватолиной В.П. было направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору. До настоящего времени требование не исполнено, задолженность по кредиту составляет 51175,31 рубль, из которых: сумма основного долга - 37966,92 рубля, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5805,90 рублей, сумма штрафов – 5509,43 рубля; сумма штрафов – 5509,43 рубля, сумма процентов – 1893,06 рублей.

Существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является основанием для удовлетворения требований истца.

Ответчиком не представлено возражений относительно расчета размера задолженности, оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется.

Требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Ватолиной <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 51175,31 рубль (из них: сумма основного долга - 37966,92 рубля, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5805,90 рублей, сумма штрафов – 5509,43 рубля; сумма штрафов – 5509,43 рубля, сумма процентов – 1893,06 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1735 рублей 26 копеек.

Направить копию заочного решения не присутствующим в судебном заседании истцу и ответчику. Разъяснить, что ответчик вправе подать в Кинель - Черкасский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Кинель - Черкасский районный суд Самарской области.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 16.05.2019 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>