Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1842/2012 (2-9887/2011;) ~ М-9332/2011 от 05.12.2011

Дело № 2-1842/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2012 года.

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Есиной Л.В.,

с участием представителя истца Растомешиной Ю.В., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,

ответчика Рагимова Д.М.о.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» к Рагимову Джейхун Мирсаиб оглы, Рагимовой Кямаля Аляр кызы о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации и начальной продажной стоимости квартиры, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Рагимову Д.М.о., Рагимовой К.А.к. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 8 679 178 рублей 08 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> определении начальной продажной стоимости квартиры при реализации на публичных торгах в размере 5 742 000 рублей, взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 55 595 рублей 89 коп., мотивируя заявленные исковые требования тем, что ОАО «Промсвязьбанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил заемщику Рагимову Д.М.о. кредит в размере 5 080 000 рублей на срок 240 месяцев под 13 % годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 5 645 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Рагимовым Д.М.о. был заключен договор купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона), ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности и обременение на указанную квартиру. В соответствии с п. 2.1. кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном настоящим договором. В качестве обеспечения обязательств по Кредитному договору между Банком и ответчиком Рагимовой К.А.к. заключен договор поручительства №. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности и указывает на длительность нарушений ответчиками условий кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было предъявлено требование о досрочном погашении кредита, в котором заемщикам в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно предлагалось добровольно исполнить требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени указанное требование ими не выполнено. Банк имеет право обратить взыскание на предмета залога. Рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 742 000 рублей. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 679 178 рублей 08 коп., в том числе, задолженность по кредиту – 5 012 749 рублей 85 коп., задолженность по процентам – 1 942 124 рубля 99 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита – 1 607 661 рубль 51 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 116 641 рубль 73 коп.

В судебном заседании представитель истца Растомешина Ю.В. поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Рагимов Д.М.о. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме. Судом Рагимову Д.М.о. в соответствии с п. 2 ст. 173 ГПК РФ разъяснены последствия признания иска, предусмотренные п. 3 ст. 173 ГПК РФ (при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований), последствия признания иска ему ясны.

Ответчик Рагимова К.А.к. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела была извещена судом своевременно и надлежащим образом, письменным заявлением просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д.148).

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как установлено судом, ОАО «Промсвязьбанк» заключило с Рагимовым Д.М.о. кредитный договор № (при ипотеке в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Рагимову Д.М.о. предоставлен кредит для приобретения в частную собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес> стоимостью 5 645 000 рублей, в размере 5 080 000 рублей сроком на 240 месяцев с уплатой 13 % годовых (п.п. 1.1., 1.3. договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика, согласно п. 1.4.1. договора кредитного договора, является ипотека в силу закона квартиры по вышеназванному адресу. В соответствии с условиями кредитного договора Рагимов Д.М.о. взял на себя обязательства использовать кредит строго по целевому назначению и возвратить его в порядке и в срок, указанный в настоящем договоре, а также уплатить кредитору проценты, начисленные за пользование кредитом; исполнять надлежащим образом обязательства, вытекающие из настоящего договора, договора купли-продажи Объекта недвижимости, договоров страхования, закладной. В силу п.п. 4.4. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, за исключением случая, предусмотренного п.п. 4.2.2. настоящего Договора; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, Договором купли-продажи квартиры, договором страхования; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка или недоплата незначительны, за исключением случая, предусмотренного п.п. 4.2.2. настоящего Договора. Согласно п.4.4.2. договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру (л.д. 14-16).

Согласно п. 1 договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ Рагимова К.А.к. приняла на себя обязательства перед Банком безусловно и безотзывно отвечать за исполнение Рагимовым Д.М.о. обязательств перед Банком по заключенному им кредитному договору № (при ипотеке в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Как следует из договора купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО10 в лице ФИО9, действующего на основании доверенности, выступающим в качестве продавца, и Рагимовым Д.М.о., выступающим в качестве покупателя, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, приобретенная ответчиком у Мустафьева Р.Н.о. в частную собственность, продается по цене 5 645 000 рублей, в том числе за счет кредитных средств в размере 5 080 000 рублей (л.д. 17).

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ собственником вышеназванной квартиры является Рагимов Д.М.о. (л.д. 18), что также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57).

Как следует из заключения об определении рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества (проблемный актив) от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 5 742 000 рублей (л.д. 13).

Как следует из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного оценщиком Ниникиным И.С. на основании определения суда (л.д.82-136), рыночная стоимость квартиры <адрес>, оценена в сумме 8 432 674 рублей.

В связи с неисполнением Рагимовым Д.М.о., Рагимовой К.А.к. обязательств по кредитному договору истцом заказным письмом с уведомлением в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 20-21).

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчиков по вышеназванному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 679 178 рублей 08 коп., в том числе, задолженность по кредиту – 5 012 749 рублей 85 коп., задолженность по процентам – 1 942 124 рубля 99 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита – 1 607 661 рубль 51 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 116 641 рубль 73 коп. (л.д. 11-12).

При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» к Рагимову Д.М.о., Рагимовой К.А.к. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения Рагимовым Д.М.о., Рагимовой К.А.к. своих обязательств по кредитному договору № (при ипотеке в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Банк предоставил Рагимову Д.М.о. кредит в сумме 5 080 000 рублей для приобретения квартиры по адресу: <адрес> под залог указанного жилого помещения, оцененного согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 432 674 рублей, с которым стороны согласны.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчики не выплачивают ежемесячные платежи по кредитному договору и проценты за пользованием им, в связи с чем их задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 679 178 рублей 08 коп., в том числе, задолженность по кредиту – 5 012 749 рублей 85 коп., задолженность по процентам – 1 942 124 рубля 99 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита – 1 607 661 рубль 51 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 116 641 рубль 73 коп.

В связи с изложенным выше, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиками принятых обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с Рагимова Д.М.о., Рагимовой К.А.к. в солидарном порядке в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 7 066 874 рублей 84 коп., в том числе, задолженность по кредиту в размере 5 012 749 рублей 85 коп., задолженность по процентам в размере 1 942 124 рублей 99 копеек, а также с учетом степени нарушения обязательства ответчиками применить ст. 333 ГК РФ и взыскать частично с ответчиков в солидарном порядке неустойку за несвоевременный возврат кредита в размере 100 000 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 12 000 рублей.

Ввиду ненадлежащего исполнения Рагимовым Д.М.о., Рагимовой К.А.к. обязательств по договору займа суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества, путем ее реализации на публичных торгах, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 8 432 674 рублей, исходя из оценки квартиры согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной в рамках настоящего гражданского дела, т.к. в судебном заседании установлено, что названное жилое помещение является предметом залога, обязательство по кредитному договору не было исполнено ответчиками и обеспечено согласно условий заключенного кредитного договора ипотекой в силу закона квартиры в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Потому суд принимает признание иска Рагимовым Д.М.о., поскольку данное признание иска не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд находит подлежащими взысканию с ответчиков в солидарном порядке пропорционально удовлетворенным требованиям в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» возврат госпошлины в сумме 47 534 рублей 37 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» к Рагимову Джейхун Мирсаиб оглы, Рагимовой Кямаля Аляр кызы удовлетворить частично.

Взыскать с Рагимова Джейхуна Мирсаиб оглы, Рагимовой Кямали Аляр кызы в солидарном порядке в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 7 066 874 рублей 84 копеек, в том числе просроченная задолженность по кредиту в размере 5 012 749 рублей 85 копеек, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1 942 124 рублей 99 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 12 000 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 100 000 рублей, а также возврат госпошлины в размере 47 534 рублей 37 копеек, всего 7 114 409 рублей 21 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 8 432 674 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления судом мотивированного решения – 04.05.2012 года.

Судья С.В. Мороз