Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-592/2015 ~ М-538/2015 от 13.08.2015

№ 2-592/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2015 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Исуповой Е. П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № ПАО «Сбербанк России» к З.С.В., З.А.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов, неустойки, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к З.С.В., З.А.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов, неустойки, государственной пошлины, указывая при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между Удмуртским отделением № ОАО «Сбербанк России» (Кредитором) и З.С.В. был заключен Кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>, а ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.l Договора, за период с «16» числа предшествующего месяца (включительно) по «15» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 Договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 Договора даты, проценты уплачиваются за период с «16» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п.1 Договора (включительно) (п. 3 кредитного договора). Во исполнение данного договора истец предоставил ответчику З.С.В. кредит и осуществил выдачу денежных средств ответчику в пределах оговоренной договором суммы кредита. Выдача кредита осуществлялась перечислением суммы кредита на счет банковского вклада заемщика № в Удмуртском отделении № ОАО «Сбербанк России». Сумма кредита была перечислена мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 6 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). На основании изложенного истец имеет право взыскать с должника неустойку в размере, указанном в расчете задолженности, начисляемую на непогашенную сумму кредита, процентов за пользование кредитом. Всего задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе, остаток просроченной задолженности <данные изъяты>; просроченные проценты <данные изъяты>; неустойка (пени) по просроченной задолженности, просроченным процентам <данные изъяты> В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в предусмотренный им день исполнения или в любой момент в пределах установленного периода исполнения. В силу пункта 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик принимает на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, применяемой в корреспонденции с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Своих обязательств по кредитному договору З.С.В. не выполняет: не уплачивает задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом и неустойку. В обеспечение исполнения обязательств З.С.В. по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с З.А.А.. В соответствии с договором поручительства (поручитель) обязался отвечать перед кредитором за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору, причем, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, плат, предусмотренных условиями кредитного договора, включая неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору (п. 1 договора поручительства, пункты 2, 3 ст. 363 ГК РФ). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1 договора поручительства, п. 1.1. приложения 1 к кредитному договору, п. 1, п. 3 ст. 363 ГК РФ). При солидарной обязанности должников (в данном случае заемщика и его поручителя) кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ). В соответствии с п. 1.3. приложения № договора поручительства поручитель согласен на право банка (истца) потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. В адрес ответчиков истцом были направлены письма исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, с требованием о добровольном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору от заемщика и от поручителя не поступали, ответов на письма истца от адресатов не последовало. Ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ. Должник пропустил сроки внесения очередных платежей, последний платеж по кредитному договору был внесен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи прекратились. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, приложенным к исковому заявлению. Ответчики ставились в известность об образовавшейся задолженности путем направления уведомлений о необходимости погашения задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, однако, на сегодняшний день задолженность не погашена. В своем исковом заявлении истец просил суд взыскать с ответчиков З.С.В., З.А.А. в солидарном порядке задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>43 коп., в том числе, остаток просроченной задолженности <данные изъяты>; просроченные проценты <данные изъяты>; неустойка (пени) по просроченной задолженности, просроченным процентам <данные изъяты> Кроме того, просил взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты>98 коп.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

Согласно свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» поставлено на учет.

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчица З.А.А., извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд также не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик З.С.В. исковые требования Банка признал в полном объеме. В отношении суммы задолженности по основному долгу, процентам, а также неустойке возражений не имеет. Неуплата кредита связана с трудным материальным положением.

Суд, выслушав ответчика З.С.В., изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно пунктам 1.6., 1.7. Устава, Банк является юридическим лицом, может иметь гражданские права и нести гражданскую обязанность, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом. Банк является коммерческой организацией.

Таким образом, в ходе судебного заседания был установлен правовой статус Банка и его право на предъявление иска.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного сторонами, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и З.С.В. заключен Кредитный договор, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный» № в Удмуртском отделении № ОАО «Сбербанк России». Исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно 15 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей.

Согласно пунктам 2, 5 Кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых, полная стоимость кредита составляет 21,35%.

В силу п.3 Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.l Договора, за период с «16» числа предшествующего месяца (включительно) по «15» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 Договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 Договора даты, проценты уплачиваются за период с «16» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п.1 Договора (включительно).

Согласно п.1.2. Общих условий предоставления и обслуживания кредитов (приложение № к Кредитному договору) следует, что проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

Из п. 2.3 Общих условий видно, что средства, поступившие в счет погашения задолженности по Договору, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются в следующей очередности:

2.3.1. на издержки кредитора по получению исполнения;

2.3.2. на внесение просроченного единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита;

2.3.3. на уплату просроченных процентов;

2.3.4.на внесение срочного единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита;

2.3.5. на уплату срочных процентов;

2.3.6. на погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту;

2.3.7. на погашение платы за досрочный возврат кредита;

2.3.8.на погашение срочной ссудной задолженности по кредиту;

2.3.9.на погашение ссудной задолженности ранее дат, установленных п.1 Договора;

2.3.10. на уплату неустойки за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок, предусмотренную п.6 Договора.

В силу п.3.4., 3.4.1., 3.4.2. Общих условий кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям), в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору; утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде поручительства. Указанные выше нарушения условий Договора и изменения обязательств являются существенными для кредитора. О своих требованиях по договору Кредитор уведомляет Заемщика в порядке, предусмотренном п.6.1. Общих условий.

Согласно п.4.3., 4.5. Общих условий следует, что Заемщик обязан по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п.3.4. Условий. Заемщик обязан отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.

Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что З.С.В. выданы денежные средства по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ согласно распоряжению кредитного отдела 867055 от ДД.ММ.ГГГГ с зачислением на счет.

Таким образом, по делу установлено, что между сторонами был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, З.С.В. открыт счет банковского вклада №, на который перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> Обязательства, установленные Кредитным договором, Банком исполнены надлежащим образом.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что З.С.В. свои обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, допускал просрочку внесения ежемесячных платежей.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что в обеспечение обязательств заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с З.А.А. № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручитель З.А.А. обязалась отвечать перед Банком за исполнение З.С.В. всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1.1. приложения к договору поручительства, ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Требования, направленные Банком ответчикам, их содержание, свидетельствуют о том, что истец извещал заемщика и поручителя о ненадлежащем исполнении взятых обязательств и устанавливал сроки для исполнения требований, а, именно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает, что у Банка возникло право потребовать от ответчиков досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно расчету суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам составляет <данные изъяты>65 коп., в том числе, остаток просроченной задолженности <данные изъяты>; просроченные проценты <данные изъяты>

Каких-либо возражений по сумме задолженности в части основного долга и процентов от ответчиков не поступило. Суд полностью согласен с расчетом истца, не доверять которому у суда нет оснований.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), определенную законном или договором.

Пункт 6 Кредитного договора предусматривает, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Расчет неустойки по просроченной задолженности, просроченным процентам, представленный истцом, судом проверен, признан правильным и соответствующим условиям договора. Возражений относительно расчета, представленного истцом, от ответчиков также не поступило.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования Банка к ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту, процентам, неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлено также требование о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>98 коп.

В связи с тем, что солидарное взыскание с нескольких лиц государственной пошлины действующим законодательством не предусмотрено, с каждого из ответчиков подлежит ко взысканию по <данные изъяты>49 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № ПАО Сбербанк к З.С.В., З.А.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов, неустойки, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с З.С.В., З.А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>43 коп., в том числе, остаток просроченной задолженности <данные изъяты>; просроченные проценты <данные изъяты>; неустойка (пени) по просроченной задолженности, просроченным процентам <данные изъяты>

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с З.С.В., З.А.А. государственную пошлину по <данные изъяты>49 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>