Решение по делу № 2-262/2018 ~ М-219/2018 от 13.08.2018

Дело №2-262/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 октября 2018 года                                                                    г. Невель

Невельский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Никаноровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Волдаеву А.Е. о взыскании задолженности по соглашениям и о расторжении соглашений,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Волдаеву А.Е., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению ** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 767 руб. 47 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть указанное соглашение с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10 555 руб. 35 коп.

Также АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Волдаеву А.Е., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании счета ** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 852 руб. 39 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ данное соглашение, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 6 674 руб. 10 коп.

Определением Невельского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по указанным искам были соединены в одно производство.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Волдаевым А.Е. было заключено соглашение **, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 170 700 руб. под 29,85%, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Срок возврата кредита установлен п.2 соглашения - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику открыт ссудный счет. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. В нарушение условий соглашения ответчик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета заёмщика. В связи с неисполнением заёмщиком обязательств по возврату кредита, банк в соответствии с п.4.7, 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения начислил проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению ** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 167 767 руб. 47 коп. Ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако данное требование осталось без ответа и исполнения. В связи с существенным нарушением ответчиком условий соглашения, повлекшим для истца значительный ущерб, истец принял решение о расторжении указанного соглашения с ДД.ММ.ГГГГ.

Также ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Волдаеву А.Е. было заключено соглашение о кредитовании счета ** от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредитный лимит в сумме 11 000 руб., а заёмщик обязался возвратить задолженность и уплатить проценты в размере 27,9%. Срок действия кредитного лимита установлен п.2 соглашения. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заёмщику открыт ссудный счет. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заёмщику овердрафт. В нарушение условий соглашения ответчик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму задолженности, что подтверждается выписками из лицевого счета заёмщика. В связи с неисполнением заёмщиком обязательств по возврату кредита, банк в соответствии с п.5.10, 9.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования начислил проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению ** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 16 852 руб. 39 коп. Ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, оплате задолженности и расторжении кредитного договора, однако данное требование осталось без ответа и исполнения. В связи с существенным нарушением ответчиком условий соглашения, повлекшим для истца значительный ущерб, истец принял решение о расторжении указанного соглашения с ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст.309, 310, 314, 334, 337, 341, 348-350, 450, 452, 807-810, 811, 819 ГК РФ истец просит указанные требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указал, что заявленные требования поддерживает в полном объеме

Ответчик Волдаев А.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении рассмотрения дела не представил.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороны.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и Волдаевым А.Е. было заключено кредитное соглашение **, состоящее из индивидуальных условий кредитования, графика погашения кредита и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.6-14, т.2).

Волдаев А.Е. своей подписью подтвердил своё согласие с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения ОАО «Россельхозбанк» (л.д.10-14, т.2).

Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с требованиями ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

По условиям указанного соглашения кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства на неотложные нужды в сумме 170 700 руб., а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 29,85% годовых не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем внесения аннуитентных (равных друг другу) платежей в размере 7 232 руб. 47 коп. (последний платеж 9 786 руб. 98 коп.) до 15 числа каждого месяца (л.д.6-9, т.2).

Банк свои обязательства по предоставлению заёмщику кредита исполнил. В соответствии с п.3.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предоставил кредит путем зачисления денежных средств в размере 170 700 руб. на счет заёмщика, указанный в п.17 соглашения, что подтверждается банковским ордером ** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15, т.2).

В связи с тем, что заёмщиком систематически допускались нарушения соглашения, образовалась просроченная задолженность, и истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности в размере 164 452 руб. 45 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ с предложением расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, которое не было исполнено (л.д.25, 26, т.2).

В соответствии с п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила) банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом, просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 6.1 Правил установлено, что кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и в порядке, указанном в соглашении.

Задолженность по указанному кредитному соглашению согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 167 767 руб. 47 коп., из них: 112 598 руб. 24 коп. - просроченные заемные средства, 644 руб. 59 коп. - срочные проценты; 52 524 руб. 64 коп. - просроченные проценты (л.д.27, т.2).

Указанная задолженность ответчиком не оспаривается, подтверждается выписками из лицевого счета (л.д.16-23, т.2).

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО Россельхозбанк») и Волдаевым А.Е. заключено соглашение ** о кредитовании счета, состоящее из индивидуальных условий кредитования и Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (л.д.6-16, т.1).

Волдаев А.Е. своей подписью подтвердил своё согласие с Правилами предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (л.д.9-16, т.1).

Указанное соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с требованиями ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Согласно индивидуальным условиям кредитования Волдаеву А.Е. установлены: сумма кредитного лимита - 11 000 руб., срок возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования - 27,9%, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа - 10% от суммы задолженности. Данную сумму заемщик обязался вносить 25-го числа каждого месяца (л.д.6-8, т.1).

В соответствии с п.3.1 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования Волдаеву А.Е. открыт счет для предоставления кредита.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику овердрафт в размере 1 340 руб., что подтверждается банковским ордером ** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17, т.1) и выпиской по лицевому счету (л.д.18-31, т.1).

За период действия соглашения овердрафт предоставлялся ответчику несколько раз в пределах лимита, о чём свидетельствуют выписки по лицевому счету (л.д.18-53, т.1).

Согласно п.2.1, 2.2 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее Правила) данные Правила определяют порядок открытия и ведения счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах установленного кредитного лимита, а также устанавливают права и обязанности клиента и банка, возникающие у них в связи с заключением договора, который заключается путем присоединения клиента к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора.

В соответствии с п.3.2 Правил банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствие с действующим законодательством РФ, банковскими правилами и условиями настоящего договора.

Начисление процентов осуществляется в соответствии с п.5.4 Правил.

Согласно требованиям п.5.5 и п.5.6 Правил банк с 12 по 15 число каждого месяца направляет СМС-сообщение с указанием сроков уплаты, размера минимального платежа, остатка задолженности. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

В силу п.5.7 Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания банком денежных средств со счета.

В п.5.8.1 Правил предусмотрено, что клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Согласно п.5.10 Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении.

В силу п.8.1 Правил с даты возникновения просроченной задолженности по договору кредитный лимит отменяется. По истечении 45 календарных дней после отмены кредитного лимита клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении направляется заключительный счет-выписка. В дату, указанную в таком письме клиент обязан погасить всю задолженность по договору.

В соответствии с п.9.1 Правил данный договор действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Волдаева А.Е. банк направил требование о досрочном возврате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 551 руб. 84 коп. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56, 57, т.1).

Данное требование оставлено Волдаевым А.Е. без ответа.

В связи с тем, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись свои обязательства по указанному договору, образовалась задолженность согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 852 руб. 39 коп., в том числе: 10 930 руб. 02 коп. - просроченные заемные средства; 58 руб. 50 коп. - срочные проценты; 5 863 руб. 87 коп. - просроченные проценты.

Размер данной задолженности ответчиком не оспаривается, подтверждается выписками из лицевого счета (л.д.18-54, т.1).

В ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В данном случае указанные соглашения являются формами кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч.2 ст.811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных материалов следует, что ответчик Волдаев А.Е. неоднократно нарушал свои обязательства по соглашению ** от ДД.ММ.ГГГГ и по соглашению о кредитовании счета ** от ДД.ММ.ГГГГ, истец не получал финансовую выгоду, на которую рассчитывал при заключении данных соглашений, что является существенным нарушением условий соглашений, требования банка от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении указанных соглашений оставил без ответа.

Представленные истцом расчеты задолженности по соглашениям ответчиком не оспорены, доказательств, подтверждающих полное погашение образовавшейся задолженности, суду не представлено.

На основании вышеизложенного суд суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по соглашению ** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 767 руб. 47 коп., и по соглашению о кредитовании счета ** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 852 руб. 39 коп. и расторжении указанных соглашений являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возмещаются все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в общей сумме 17 229 руб. 45 коп. (10 555 руб. 35 коп. + 6674 руб. 10 коп.), которая подлежит взысканию с Волдаева А.Е. в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ** ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ** ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░:

- ░░ ░░░░░░░░░░ ** ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 167 767 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 47 ░░░., ░░ ░░░: 112 598 ░░░. 24 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, 644 ░░░. 59 ░░░. - ░░░░░░░ ░░░░░░░░; 52 524 ░░░. 64 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ** ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 852 ░░░.39 ░░░., ░░ ░░░: 10 930 ░░░. 02 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░; 58 ░░░. 50 ░░░. - ░░░░░░░ ░░░░░░░░; 5 863 ░░░. 87 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 229 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 45 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░