Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4943/2016 ~ М-3797/2016 от 16.05.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2016 года Промышленный районный суд города Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» обратился в суд к ответчику ФИО1 с требованиями о взыскании кредитной задолженности, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Условиях, Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 150 000 руб. 00 коп. (Сто пятьдесят тысяч рублей 00 копеек); срок пользования кредитом: 48 месяца(-ев); процентная ставка по кредиту: 29,00 % годовых. В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Заемщик неоднократно нарушал условия Договора. По состоянию на 05.05.2016г., задолженность по Договору, согласно прилагаемому Расчету задолженности составляет, 157 788 руб. 04 коп. (Сто пятьдесят семь тысяч семьсот восемьдесят восемь рублей 04 копейки), из которой сумма просроченной задолженности равна 77 192 руб. 45 коп. (Семьдесят семь тысяч сто девяносто два рубля 45 копеек) руб.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Должник не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу БАНК «ТРАСТ» (ПАО) по договору № сумму задолженности в размере 77 192 руб. 45 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 516 руб.

Определением суда от 12.07.2016 года принято встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО Национальный Банк ТРАСТ о признании кредитного договора в части недействительным, взыскании денежных средств, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, для совместного рассмотрения с иском ПАО Национальный банк ТРАСТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

ФИО1 просит признать Договор № от 19 сентября 2013 года недействительным, в части: уплаты комиссий за зачисление кредитных средств; в части: уплаты комиссий за CMC; в части: уплаты страховой премии; применить последствия недействительности и взыскать начисленные и удержанные комиссии за зачисление кредитных средств в размере 3000 рублей и проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 624,36 рублей; страховую премию в размере 25 200 рублей и проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 5244,65 рублей; комиссии за CMC в размере 1872 рублей и проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 448,60 рублей; применить положение ст. 333 ГК РФ к удержанным неустойкам в размере 2600 рублей и взыскать излишне уплаченные денежные средства; признать Договор № от 19 сентября 2013 года недействительным, в части списания денежных средств безакцептным порядком; взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование встречного иска ФИО1 указывает, что у нее отсутствовала возможность повлиять на условия договора, что ущемляет ее права, списание комиссий является незаконным, кроме того, были ущемлены ее права при заключении договора страхования, так как истица не имела возможности отказаться от его заключения, информация о полной стоимости кредита, стоимости страхования, комиссии и иные платежи не были доведены до сведения заемщика, безакцептное списание денежных средств со счета клиента незаконно. Согласно почтовых реестров об отправке, принятых 04.06.2015 года и 19.05.2015 года ФГУП «Почта России» г. Казань, ФИО1 направляла ответчику ОАО Национальный банк «ТРАСТ» письменную претензию о предоставлении документов, перерасчете суммы долга без учета комиссий, взыскании незаконно удержанных денежных средств, расторжении договора. Ответа на претензию не последовало.

Представитель истца ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, иск поддерживает, просит удовлетворить, в удовлетворении встречного иска просит отказать.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, о причинах не явки суд не известила.

Огласив исковое заявление, встречное исковое заявление, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что 19.09.2013 г. Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 в соответствии с Заявлением заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды, и Анкетой к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, от 13.05.2014 года, заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 150 000 руб.; срок пользования кредитом: 48 месяца; процентная ставка по кредиту: 29,90 % годовых.

В Заявлении заемщик ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Согласно Графику платежей, ФИО1. обязалась вносить ежемесячные платежи в сумме 5 318 рублей 00 копеек рублей, не позднее 09 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 3.1.Условий предоставлении кредитов на неотложные нужды, ответчик обязался производить плановое погашение задолженности, которое осуществляется суммами платежей, согласно Графику платежей, каждый платеж состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и Тарифами, согласно пункта 3.1.7 проценты начисляются ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базу 365 в году, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

На основании Условий предоставления и обслуживания международных карт с лимитом разрешенного овердрафта, пункты 5.1.- 5.10 банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученной из других источников. Банк принимает к исполнению поручения клиента и/или держателя дополнительной карты в пределах расходного лимита, а так же иных ограничений, установленных настоящими Условиями и законодательством Российской Федерации. Кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а так же продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах. Операции по СКС в соответствии с настоящими Условиями могут быть совершены клиентом с использованием кредита в течение срока действия карты, если иное не предусмотрено настоящими Условиями и/или Тарифами. Операции по Дополнительным картам производятся в пределах расходного лимита с учетом установленных клиентом ограничений. За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитывается за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день Расчетного периода. В случае указания в Тарифах ставки процентов отличной от годовой - годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году.

Датой исполнения Клиентом своих обязательств по Договору является дата погашения Задолженности.

Клиент обязан погашать Задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего расчетным периодом.

Согласно пункта 5.10 Условий, в случае неуплаты минимальной сумы погашения в установленный срок или уплаты неполной суммы минимальной сумы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной сумы погашении в соответствии с Тарифами.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, по открытию банковского счета № в порядке ст. 438 ГК РФ.

Однако ответчик, в нарушение вышеуказанных Условий, не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Установлено, что, добровольно задолженность не погашена доказательств обратному не представлено.

В связи с этим, суд полагает, что ФИО1 нарушены п.п. 3.1.Условий предоставлении кредитов на неотложные нужды, пункт 5.10. Условий предоставления и обслуживания международных карт с лимитом разрешенного овердрафта.

В порядке ч.2 ст.811 ГК РФ, п. 8.10 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, досрочно исполнить обязательства по договору.

По состоянию на 05.05.2016 г. на счету ФИО1 образовалась задолженность в размере 157 788 руб. 04 коп., в том числе: суммы основного долга в сумме 77 192 руб. 45 коп.

Согласно выписке по лицевому счету №, банком была списана комиссия в сумме 3000 руб. за зачисление кредитных средств.

Уплата комиссий предусмотрена Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью договора.

По смыслу статьи 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не является.

Совершенное кредитором действие не является услугой в смысле статьи 779 ГК РФ и взимание за них денежных средств неправомерно, так как услуга по перечислению денежных средств, которую совершил банк, является стандартной, без совершение которой стороне не смогли бы заключить и исполнить договор.

Согласно абз. 2 части 2 ст. 166 ГК РФ, оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу статьи 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требование о признании недействительным договора в части уплаты комиссий за зачисление кредитных средств в соответствии со статьей 168 ГК РФ законно и обосновано. Следовательно, требование истца по встречному иску ФИО1 о признании договора в части уплаты комиссий недействительным подлежит удовлетворению.

С учетом признания договора в части уплаты комиссий недействительным по ст. 168 ГК РФ, денежные суммы, уплаченные кредитору, подлежат возврату (пункт 2 статьи 167 ГК РФ).

Списанные денежные средства подлежат возмещению ответчиком – банком.

Истец предъявляет требование о взыскании процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

Согласно ст. 1102-1103, 1107 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательное приобретение. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Истец приводит расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 10.06.2016 г. согласно сведениям о средних ставках банковского процента для целей применения ст. 395 ГК РФ по Приволжскому федеральному округу, процентная ставка на момент подачи иска в суд составляет -7,53 % годовых, с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № от 22.09.2009 г., где периодом пользования чужими денежными средствами следует считать период со дня списания банком денежных средств - суммы неосновательного обогащения, до дня полной уплаты (возврата) суммы неосновательного обогащения.

Учитывая, что с момента заключения договора были удержаны комиссии за зачисление кредитных средств в размере 3000 рублей, на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 624,36 рублей согласно расчета истца который признается судом верным.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012г. № п. 45, при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, при которых был причинен моральный вред, оценивая степень вины причинителя вреда, суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 500 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя».

Учитывая что обращение истца ФИО1 к ответчику с письменной претензией в досудебном порядке, суд полагает требования истца о взыскании штрафа подлежат удовлетворению, который с учетом ст. 333 ГК РФ, может быть снижен до 500 рублей.

Таким образом, суд считает, что с ответчика по встречному иску ПАО НБ «ТРАСТ» в пользу истица ФИО1 подлежит взысканию 4 624,36 рублей, из них: 3 000 руб. списание за комиссию, 624,36 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами, 500 руб. штраф и 500 руб. компенсация морального вреда.

Вместе с тем, оснований для удовлетворения иных требований по встречному иску ФИО1 законных оснований суд не находит.

Граждане и юридические лица в силу прямого указания ст. 421 Гражданского кодекса РФ свободны заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, понуждение к заключению договора не допускается.

В силу пункта 1.1. Заявления на предоставление кредита, номер кредитного договора 1750064, нижеподписавшийся ФИО1 просила НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключить со смешанный договор содержащий элементы в том числе (п.1.4.) и договора организации страхования клиента в случае согласия на подключение Пакета/Пакетов услуг по организации страхования (ранее и далее - Пакета/Пакетов услуг), указанных в разделе 3 настоящего Заявления), содержащий акцепт Клиента на списание платы за подключение Пакета/Пакетов услуг, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка, заключенному со страховой компанией, указанной в л.л. 3 3 /3 4 1 раздела «Информация о согласии Клиента на подключение Пакета/Пакетов услуг /Информация об иных услугах (при наличии)» (далее - Договор организации страхования Клиента).

Клиент проинформирован о том, что подключение Пакета/Пакетов услуг осуществляется только при наличии выраженного в настоящем Заявлении согласия, осуществляется на добровольной основе, и банк не препятствует заключению договора страхования между мной и любой страховой компанией по усмотрению. В случае согласия на подключение Пакета услуг, указанного в п. 3.1 или 3.2 раздела «Информация о согласии Клиента на подключение Пакета/Пакетов услуг/Информации об иных услугах (при наличии)», просит включить плату за подключение указанного Пакета услуг в сумму Кредита.

Согласно текста заявления, ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованным в размере страховой суммы, определяемой в соответствии с условиями страхования, указанными Памятке Застрахованного лица по Пакету страховых услуг и договоре коллективного добровольного страхования заемщиков банка, с 19 сентября 2013 года до 18 сентября 2017 года (включительно), в случае если настоящем заявлении предоставлено согласие на подключение Пакета услуг, указанного в п п. 3 1 или 3 2 раздела «Информация о согласии Клиента на подключение Пакета/Пакетов услуг/Информации об иных услугах (при наличии)».

Согласно материалов дела, в п п. 3 1 или 3 2 раздела «Информация о согласии Клиента на подключение Пакета/Пакетов услуг/Информации об иных услугах (при наличии)» Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, проставлены отметки в слове «да» ( квадратное поле с отметкой) по информации о согласии клиента на подключение пакета услуги по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, графа 3.2 и проставлена отметка на слове «да» в графе 3.5. – Услуга «SMS информирование по счету» прописан номер мобильного телефона для получения услуги «SMS информирование по счету».

В случае согласия на подключение Пакета/Пакетов услуг заемщик своей подписью на Заявлении подтверждает, что с Условиями страхования, Тарифами страхования, Памяткой Застрахованного лица ознакомлен.

Своей подписью в Заявлении, которая проставлена на каждом листе заявления с расшифровкой фамилии имени и отчества, клиент подтверждает, что ознакомлен (-а), получил(-а) на руки, полностью согласен(-на) и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора.

Банк оказывает клиенту Услугу "SMS-оповещение" по карте. Клиент обязан уплачивать банку комиссию за Услугу "SMS-оповещение" в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за Услугу "SMS-оповещенис" со счета по карте в соответствии с условиями договора о карте.

Как следует из материалов дела, 19.09.2013 года ФИО1 подписала самостоятельный документ - Декларацию являющуюся Приложением №а к Договору коллективного добровольного страхования № от «22» июля 2013 г. которым выразила согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования (заключенному между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ОАО «АльфаСтрахование» лицензия С № от 13 декабря 2006 года.

Страховыми рисками по Договору страхования (в зависимости от выбранного Пакета услуг) являются: а} Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни произошедших/впервые диагностированной в течение срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных в Договоре страхования как «Исключения» (далее - «Смерть»);б) Установление Застрахованному I или II группы инвалидности, наступившей в результате несчастного случая и/или болезни, произошедших/впервые диагностированных в течение срока страхования за исключением случаев, предусмотренных в Договоре страхования как «Исключения» (далее - «Инвалидность»); в) Увольнение (сокращение) Страхователя или Лица, финансовый риск которого застрахован, с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. 1.2 ст. 81, п. 10 ст. 77 Трудового кодекса РФ по истечении срока ожидания за исключением случаев, предусмотренных в Договоре страхования как «Исключения» (далее - «Потеря работы»). Срок ожидания (в отношении риска «Потеря работы») - период времени, исчисляемый с даты прекращения трудового договора, в отношении которого осуществляется страхование, в течение которого Страховщик не осуществляет страховых выплат. В рамках Программы страхования срок ожидания составляет 2 (Два) месяца, по риску потеря работы – 3 месяца.

Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования со счета клиента.

Настоящий Договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договоров. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора.

Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета.

Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты. ( л.д. 16).

ФИО1 как заемщик выразила свое волеизъявление на заключение кредитного договора с банком на предложенных банком условиях, проставив свою подпись в тексте договора, под вышеизложенными условиями, и в том числе проставив подпись на каждом листе договора.

Согласно ч.3 ст. 154 и п. 4 ст. 421 ГК РФ договор является выражением воли договаривающихся условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным и правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление-оферта о предоставлении кредита является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно выражает намерение лица (Кадилкиной ТК.), сделавшим предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора. Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Как видно из договора, сумма кредита, срок, размер процентной ставки за просрочку обязательств по кредиту, номер банковского счета на который зачисляется кредит, указаны в условиях договора.

Суд считает, что информация о кредите, в том числе о полной стоимости кредита, а также о подключении к программе страхования доведена банком до заемщика в полном объеме путем включения всех условий в текст кредитного договора.

Буквальное толкование статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» свидетельствует, что Законом установлен порядок предоставления потребителю информации об услуге на момент ее приобретения, то есть на момент заключения договора, в целях обеспечения возможности ее правильного выбора.

На стадии заключения договора заемщик располагает всей информацией о предложенной услуге, в том числе и информацией о размере процентной ставке по кредиту. Ознакомившись с условиями договора заемщик, в соответствии со своим волеизъявлением либо принимает на себя права и обязанности, определенные договором либо отказаться от его заключения.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами, что ответчиком надлежаще соблюдено, что подтверждается имеющейся на руках у истицы копией договора. График платежей суду не представлен, сведений об исполнении условий заключенного договора на момент рассмотрения дела у суда не имеется.

Ввиду изложенного судом не установлено основания для расторжения кредитного договора, так как оспоримая сделка соответствует требованиям закона.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2 377 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Национальный банк Траст к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО Национальный банк Траст о признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскание денежных средств, удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от 19.09.2013г., заключенного между ПАО Национальный банк Траст к ФИО1 в части взыскания комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Национальный банк Траст задолженность по кредитному договору № от 19.09.2013г. в сумме 72 568,09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 377 руб.

В удовлетворении остальной части иска ПАО Национальный банк Траст отказать.

В удовлетворении остальной части иска ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 01.09.2016 г.

Председательствующий:                            Бобылева Е.В.