Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4127/2015 ~ М-4841/2015 от 26.11.2015

№ 2-4127/2015

Решение

Именем Российской Федерации

15 декабря 2015 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.

при секретаре Москалевой О.С.,

с участием представителя истца Розниченко К.Г., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску ... (публичное акционерное общество) к Сафонову А.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество ...обратилось в суд с иском к Сафонову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ... и Сафоновым А.В. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере ... руб. для оплаты транспортного средства ..., ... года выпуска, приобретенного в салоне ИП ..., срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составила ... % годовых. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны были производиться ежемесячно ... числа каждого календарного месяца равными частями (п. 1.1.4 кредитного договора). Надлежащее исполнение обязательств по кредиту обеспечивалось залогом автомобиля .... ... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси № отсутствует, принадлежащего на праве собственности Сафонову А.В.

В нарушение условий кредитного договора заемщик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, несвоевременно и не в полном объеме осуществлял погашение кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако ответа не получил. В настоящее время платежей по кредиту от заемщика не поступало, активных действий по погашению образовавшейся задолженности не предпринималось.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей из них: ... руб. – основной долг, ... руб. – плановые проценты, ... руб. – задолженность по пени, ... руб.– неустойка (пеня) по просроченному долгу.

Истец, самостоятельно снизив размер взыскиваемой неустойки на ...%, просил взыскать с Сафонова А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., из которых: ... – основной долг, ... руб. – плановые проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ... руб. – задолженность по пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ... руб. - неустойка (пеня) по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Сафонову А.В. – автомобиль .... ... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси № отсутствует, установив начальную продажную стоимость в размере ... руб. согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Сафонова А.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца Розниченко К.Г. в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Суду пояснила, что ПАО ... и Сафонов А.В. заключили кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны были производиться ежемесячно ... числа каждого календарного месяца, что предусмотрено п. 1.1.4 кредитного договора. Сафонов А.В. перестал платить по графику с ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени были платежи с нарушением срока. Потом ДД.ММ.ГГГГ было заключено банком и Сафоновым А.В. дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которым устанавливалось, что дата ежемесячного платежа – ... число каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляла ... руб. кроме 1 месяца, где гасились только проценты в размере ... руб. Последний раз ответчик заплатил по кредиту в ДД.ММ.ГГГГ. Пеня банком снижена в ... раз. Просила обратить взыскание на автомобиль, на основании закона «О залоге» установить начальную продажную цену равной 80 % рыночной стоимости имущества от цены заложенного имущества, установленной на основании отчета оценщика.

Ответчик Сафонов А.В., надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, о чем свидетельствует телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 95), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснение представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990№395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с положениями ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сафоновым А.В. и ... (ЗАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Сафонову А.В. кредит в размере ... руб. под ... % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ для оплаты транспортного средства, страховых взносов, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные проценты на условиях договора.

По условиям договора выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны производиться ежемесячно ... числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа – ... руб. (п. 1.1.3, 1.1.4 кредитного договора)

Факт перечисления кредитных средств на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Таким образом, ... (ЗАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика Сафонова А.В. возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с изменениями, внесенными в устав ЗАО ..., Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО ... на основании решения годового Общего собрания акционеров ОАО ... от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменено в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) на ... (публичное акционерное общество) ... (ПАО) (л.д.72-83).

Пунктами 1.1.3, 1.1.4 и 2.3 кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами осуществляются заемщиком ... числа каждого календарного месяца в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет ... руб.

Согласно п.2.4 кредитного договора заемщик дает поручение банку в дату ежемесячного платежа безакцептно списать со счетов заемщика, в том числе со счета для расчетов банковской картой денежные средства в размере обязательств заемщика по договору на день перечисления и перечислить их в пользу банка.

Впоследствии ... между ... (ЗАО) и Сафоновым А.В. было заключено дополнительное соглашение № к Договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым стороны договорились изменить дату ежемесячного платежа – ... число каждого календарного месяца, и сумму ежемесячного платежа - ... руб. (л.д. 18).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Положения п.2 ст.811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.1.3. кредитного договора также установлено, что кредитор имеет право требовать полного досрочно исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась ссудная задолженность.

Из расчета задолженности следует, что с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет гашения основного долга производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, в связи в соответствии с расчетом истца задолженность по основному долгу составила ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику по адресу регистрации: <адрес>, указанному в кредитном договоре, было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое заемщиком не исполнено.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Сафоновым А.В. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с него досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и п.4.2.3. кредитного договора.

В соответствии с п.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом, начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического погашения.

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., уплачено заемщиком ... руб. Сумма процентов, не уплаченных заемщиком, составила ... руб.

Кроме того, поскольку Сафонов А.В. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Пунктом 2.5 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему в виде процентов годовых, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в разделе кредитного договора «Предмет договора» (п. 1.2.5 – ...%).

Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – ...%) и количества дней просрочки, поделенное на сто.

В соответствии с п.2.5 кредитного договора банком заемщику начислена неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., уплачено заемщиком ... руб., сумма неустойки по просроченному основному долгу, не уплаченная заемщиком, составила ... руб.

Аналогичным образом, начислена неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., уплачено заемщиком ... руб., сумма неустойки по просроченным процентам, не уплаченная заемщиком, составила ... руб.

Проверив расчет неустойки, произведенный истцом, суд находит его верным и соответствующим условиям кредитного договора.

Истцом штрафные санкции в виде пени снижены до ...%, в связи с чем, заявлены к взысканию неустойка по просроченным процентам ... руб., неустойка по просроченному основному долгу ... руб.

Таким образом, требование банка о взыскании с Сафонова А.В. неустойки за просрочку основного долга и процентов является обоснованным.

В соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Суд в силу требований ст.196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата суммы кредита по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.

С учетом положений ст.196 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору ... руб.

При разрешении заявленного истцом требования об обращении взыскания на предмет залога следует исходить из положений Закона Российской Федерации «О залоге» и главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакциях, действующих на день заключения договора залога.

В соответствии с пунктом 1 статьи 28.1, пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору стороны заключили договор о залоге №, предметом которого является автомобиль – .... ... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси № отсутствует. Согласно п.1.1.5 договора залога, стоимость предмета залога определена сторонами в размере ... руб.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На момент проведения судебного разбирательства период просрочки составляет более полутора лет с учетом положений ст.56 ГПК РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора предмет залога находится во владении у Заемщика.

Стороны при заключении договора пришли к соглашению, что обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке (п. 4.3 договора).

Принимая во внимание, что Сафонов А.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога - автомобиль.

В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.

В силу ч.3 ст.350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п.1.1.5 договора залога, стоимость предмета залога определена сторонами в размере ... руб., однако отсутствует соглашение залогодателя и залогодержателя об установлении начальной продажной стоимости автомобиля, в связи с чем начальную продажную стоимость устанавливает суд.

В соответствии с Отчетом ЗАО ... № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля .... ... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси № отсутствует по состоянию на день производства экспертизы (ДД.ММ.ГГГГ) составляет ... руб., ликвидационная стоимость по состоянию на день производства экспертизы – ... руб.

Суд полагает, что данный Отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей автомобиля содержит подробное описание проведенного исследования, соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.1998 № 135-ФЗ, не содержит неоднозначного толкования и отражает сведения, которые необходимы для полного и недвусмысленного толкования результата проведения оценки. В отчете указаны стандарты оценки для определения соответствующего вида стоимости объекта оценки, обоснование использования подходов оценки, перечень использованных при проведении оценки объекта данных с указанием источников их получения.

С учетом изложенного, оценивая в совокупности представленные доказательства, а также то обстоятельство, что стороны замечаний и возражений по поводу обоснованности выводов эксперта не представили, оснований для критической оценки отчета суд не находит и считает возможным при определении средней рыночной стоимости автомобиля, принадлежащего Сафонову А.В., руководствоваться выводами указанной оценки.

Таким образом, начальная продажная стоимость автомобиля ..., ... года выпуска, рассчитанная в соответствии с требованиями ст.28.2 Закона РФ «О залоге», составляет ... руб. (... руб. x 80%).

Реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах.

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ... (публичное акционерное общество) к Сафонову А.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать досрочно с Сафонова А.В. в пользу ... (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., из которых: задолженность по основному долгу ... руб. ... коп., плановые проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп., неустойка (пеня) по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп., неустойка (пеня) по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности Сафонову А.В. - автомобиль – марки: ..., ... года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси: № отсутствует, установив начальную продажную цену при продаже на публичных торгах в размере ... руб.

Взыскать с Сафонова А.В. в пользу ... (публичное акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.