Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1575/2021 ~ М-47/2021 от 11.01.2021

72RS0014-01-2021-000048-15

Дело №2-1575/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                    18 июня 2021 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Баевой О.М.,

при секретаре Беликовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Альфа-Банк к Антуфьевой ФИО16 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитования, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Антуфьевым ФИО17 было заключено соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение условий указанного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в Уведомлении № об индивидуальных условиях кредитования лимит составил <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался заемными денежными средствами. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющееся у истца, заемщик Антуфьев ФИО18 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником является ответчик. Сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>, а также возврат госпошлины в сумме <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в порядке ст. 40 ГПК РФ в качестве ответчиков привлечены Антуфьев ФИО19., Антуфьева ФИО20., Антуфьев ФИО21 в лице законного представителя Антуфьевой ФИО22 ненадлежащий ответчик Антуфьева ФИО23 замена на надлежащих ответчиков Антуфьева ФИО24, Антуфьеву ФИО25 Антуфьева ФИО26 в лице законного представителя Антуфьевой ФИО27

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика было привлечено ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНИ».

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в суд не явился, надлежаще извещен, в просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Антуфьев ФИО28. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен (л.д.165), о причинах неявки суд не известил. Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Антуфьева ФИО29. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена (л.д.149), о причинах неявки суд не известила, суд счел возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Законный представитель ответчика Антуфьева ФИО30. – Антуфьева ФИО31. в судебном заседании требования не признала, по основаниям изложенным в ходатайстве, суду пояснила, что умерший Антуфьев ФИО32 обращался с заявлением о включении его в список застрахованных лиц с даты подачи заявления от ДД.ММ.ГГГГ в течение действия договора выдачи кредитной карты. В связи с чем, остаток кредита подлежит оплатить страховой компании АО «АльфаСтрахование Жизни». В случае удовлетворения исковых требований просила взыскать долг солидарно с каждого наследника.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование Жизни» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, представили ответ на запрос, в котором пояснили, что коллективный договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в соответствии с которым ООО «АльфаСтрахование Жизнь» является страховщиком, АО «Альфа-Банк» страхователем, а физические лица – застрахованными. Указывают, что ООО «АльфаСтрахование Жизнь» с Антуфьвым ФИО33 договор страхования не заключало. Умерший Антуфьев ФИО34. ДД.ММ.ГГГГ дал согласие банку, тем самым уполномочил банк на включение его в список застрахованных в рамках указанного договора коллективного страхования. По выпискам из списка застрахованных Антуфьев ФИО35. является застрахованным с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страхование осуществлялось ежемесячно. ДД.ММ.ГГГГ в ООО «АльфаСтрахование-Жизни» поступило заявление на страховую выплату от Антуфьевой ФИО74. Солгано реестрам АО «Альфа-Банк» Антуфьев ФИО36 на момент смерти в ДД.ММ.ГГГГ году не был застрахован, в связи с чем, заявленное событие произошло вне срока страхования, поскольку на момент смерти Антуфьев ФИО37. не был застрахован (л.д.154).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2). В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 3).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с Антуфьевым ФИО38 заключено соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение условий указанного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в Уведомлении № об индивидуальных условиях кредитования лимит составил 80 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-33), дополнительным соглашением к договору потребительского кредита (л.д.34), Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д.35-37).

    Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии с п.1 индивидуальных условий) возможность использовать лимит кредитования, что подтверждается выпиской по счету (лд.8-28).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

        Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в п. 58 Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

        Согласно свидетельству о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Антуфьев ФИО39., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается записью акта о смерти (л.д.29, 65).

        Записи актов о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ и о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствуют о том, что супругой заемщика Антуфьева ФИО40. является супруга, а Антуфьев ФИО41 ДД.ММ.ГГГГ г.р. и Антуфьев ФИО42., ДД.ММ.ГГГГ г.р., его сыновьями (л.д.65-66).

Из ответа нотариуса ФИО11 № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что после смерти Аниуфьева ФИО43 умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследником по завещанию является сын –Антуфьев ФИО44 который подал заявление о принятии наследства по всем основаниям. Кроме того наследниками по закону являются: отец - Антуфьев ФИО45., который подал заявление от отказе от доли на наследство, причитающейся ему по всем основаниям в пользу сына наследодателя - Антуфьева ФИО46 мать – Антуфьева ФИО47., которая подала заявление о принятии наследства по всем основаниям; сын - Антуфьев ФИО48., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в лице законного представителя Антуфьевой ФИО49 которая подала заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования. Других наследников нет.

Наследственное имущество состоит:

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Антуфьеву ФИО50 было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на указанную 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру.

- автомобиля марки <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства легковой седан, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., кузов № №, г/н №. Стоимость указанного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Антуфьевой ФИО51 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю на указанный автомобиль.

ДД.ММ.ГГГГ Антуфьеву ФИО52 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю на указанный автомобиль.

ДД.ММ.ГГГГ Антуфьеву ФИО53 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2/4 доли на указанный автомобиль.

- ОРУЖИЯ САЙГА №, кал. №, рыночная стоимость указанного оружия по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

- ОРУЖИЯ МР-153 №, кал. №, рыночная стоимость указанного оружия по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

- ОРУЖИЯ ТИГР №, кал. №, рыночная стоимость указанного оружия по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

- ОРУЖИЯ ОП СКС № № рыночная стоимость указанного оружия по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

- ОРУЖИЯ МР-80-13 Т №, кал. № Rabber, рыночная стоимость указанного оружия по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

- ОРУЖИЯ АТА ARMS NEO №, рыночная стоимость указанного оружия по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

- ОРУЖИЯ БИОТЛОН-7-2КО №, кал. № рыночная стоимость указанного оружия по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Антуфьеву ФИО54 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю на указанные оружия.

ДД.ММ.ГГГГ Антуфьеву ФИО55 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2/4 доли на указанные оружия (л.д.109-110).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, (п. 59 Постановления).

Согласно представленному расчету истца задолженность Антуфьев ФИО56. по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании на получение кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, суд полагает установленным, что Антуфьев ФИО57, Антуфьева ФИО58, Антуфьев ФИО59, являются наследниками, принявшими наследство после смерти Антуфьева ФИО60, поскольку получили свидетельства о праве на наследство.

При этом стоимость перешедшего имущества не превышает сумму долга.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ:

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Антуфьев ФИО61. выразил свое согласие на присоединение к программе страхования, подписав заявление на включение в список застрахованных лиц по коллективному договору жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» с даты подачи заявления в течение действия договора выдачи кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.139).

Согласно данной программе страхования Антуфьев ФИО62 являлся застрахованным лицом и на него распространялись условия договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО «Альфа-Банк» (страхователь) и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик).

В соответствии с п.1 Заявления действие страховой защиты в отношении застрахованного начинается с 23 часов 59 минут даты расчета очередного Минимального платежа. Страховая защита действует в течение одного календарного месяца и продлевается ежемесячно с 23 часов 59 минут даты расчета Минимального платежа по Договору выдачи Кредитной карты на каждый месяц, следующий за датой расчета Минимального платежа по Договору выдачи Кредитной карты (далее - Месяц страхования).

Страхования сумма по всем страховым рискам на каждый Месяц страхования, определяется как сумма, равная задолженности перед Банком по заключенному Договору выдачи Кредитной карты на дату расчета Минимального платежа, но не более 500 000 рублей. Величина Индивидуальной страховой суммы остается неизменной в течение Месяца страхования. Банк осуществляет расчет Индивидуальной страховой суммы на основании информации о задолженности по Договору выдачи Кредитной карты на дату расчета Минимального платежа без учета условий положений Дополнительного соглашения по программе «Альфа-Рассрочка», если такое Дополнительное соглашение было заключено (п.5 Заявления).

Страховые риски в соответствии с условиями Коллективный Договор добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ явлются: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования данного застрахованного; установление застрахованному инвалидности I группы по любой причине в течение срока страхования данного застрахованного; временная утрата Застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, продолжительностью не более 60 дней непрерывной нетрудоспособности, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения» Правилами страхования заемщиков кредитов Договора страхования. Данный факт также подтверждается п.4.2 Договора страхования (л.д.161-171).

Как следует из ответа ООО «АльфаСтрхование-Жизнь» на запрос суда умерший Антуфьев ФИО63. в ДД.ММ.ГГГГ году АО «Альфа-Банк» не был включен в списки застрахованных (л.д.154-155, 192), то есть смерть Антуфьева ФИО64 наступила вне срока страхования.

Кроме того согласно копии справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти: острая коронарная недостаточность, хроническая ишемическая болезнь сердца неуточненная (л.д.200).

Согласно копии заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного ОБСМЭ отделение судебно-медицинской экспертизы трупов, при жизни Антуфьев ФИО65 ДД.ММ.ГГГГ г.р., страдал хронической ишемической болезни сердца, что подтверждается атеросклерозом коронарных артерий II стадии 4 степени с тяжелой степенью стеноза, гипертрофией миокарда, очаговым периваскулярным и межмышечным кардиосклерозом. Смерть его наступила от одного из осложнения данного заболевания - острая коронарная недостаточность (л.д.202-206).

В соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а страховым риском является событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд исходит из того, что согласно договору страхования, программе страхования, смерть застрахованного наступила в результате заболевания, появившегося до заключения договора страхования, а не в пределах действия данного договора, то есть риск наступления смерти в результате заболевания застрахован не был, поэтому страховым случаем признан быть не может.

Таким образом, у страховой компании не возникло обязанности по выплате страховой выплаты, в связи с чем, суд не находит правовых оснований для возложения на ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязанности осуществить страховую выплату.

Как следует из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), приняв решение о привлечении лица к участию в деле в качестве соответчика в порядке абзаца второго ч. 3 ст. 40 ГПК РФ, суд обязан рассмотреть иск не только в отношении тех ответчиков, которые указаны истцом, но и в отношении лица, привлеченного по инициативе самого суда.

При таких обстоятельствах, суд находит, что требование о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании на получение кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты> копейки, является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме. При этом, суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями договора кредитования и с учетом изложенного, пришел к выводу, указанная задолженность подлежит взысканию солидарно с Антуфьева ФИО66 Антуфьевой ФИО67., Антуфьева ФИО68. в лице законного представителя Антуфьевой ФИО69

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Антуфьева ФИО70, Антуфьевой ФИО71, Антуфьева ФИО72 в лице законного представителя Антуфьевой ФИО73 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты> <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г.Тюмени в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                 О.М. Баева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                     О.М. Баева