Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-404/2021 ~ М-332/2021 от 10.03.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» апреля 2021 года                              г.Похвистнево

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Карамзиной Ю.В., при секретаре Китаевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-404/2021 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») к Пыряеву Николаю Владимировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Пыряеву Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 57905,47 рубля, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Пыряев Н.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением – офертой о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договоре о карте, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, в том числе для операций с использованием карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета. Банк акцептировал оферту ответчика, на указанных условиях открыл Пыряеву Н.В. счёт №, заключил договор о карте №, выпустил на имя Пыряева Н.В. карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. С использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Поскольку Пыряев Н.В. не исполнял обязательства по оплате минимальных платежей за использование кредитных денежных средств, истец на основании Условий предоставления и обслуживания карт потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 57905,47 рубля, выставив ответчику заключительный счёт - выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, ответчиком до настоящего времени не исполнены. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просил взыскать с Пыряева Н.В. в свою пользу задолженность по договору № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в сумме 57905,47 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1937,00 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик Пыряев Н.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, применить срок исковой давности к заявленным истцом требованиям о возврате кредитной задолженности, отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт».

На основании ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме на основании заявления и анкеты ответчика от ДД.ММ.ГГГГ между АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» и Пыряевым Н.В. заключен договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым истец открыл ответчику банковский счет, выпустил и выдал ответчику банковскую карту с кредитным лимитом, а ответчик Пыряев Н.В. получил банковскую карту с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком ответчику в кредит денежных средств, и обязался погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии платежами в размерах и в сроки, согласно условиям предоставления и обслуживания карты и тарифам банка. Для проведения расчетов и учета операций с использованием карты, банк открыл ответчику счет №.

Заключенный между сторонами договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление ответчика о предоставлении карты, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту Условия) и «Тарифный план ТП 1» (далее по тексту Тарифный план) (л.д. 14, 15, 16, 17-28, 29-30, 31).

В соответствии с п. 2.2 Условий, договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе – в этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и Банком; путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении – в этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении; Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Согласно п. 2.15 Условий в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете. При этом до момента отражения на счете первой расходной операции, совершенной после активации карты лимит равен нулю; при активации карты Банк информирует клиента о размере лимита.

Из п. п. 6.1 Условий следует, что задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита, начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения неустойки, возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 6.6 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая передается либо доводится до сведения клиента указанным в договоре способом, и содержит, в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты.

Согласно п.6.16 Условий при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности в соответствие с установленной договором очередностью; денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

В силу п.6.21 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 6.23 Условий погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета - выписки производится путем размещения в банке (на счете или иным образом) в соответствии с Договором денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, при этом (если иное не оговорено в п. 6.29 Условий).

В соответствии с п. 9.9 Условий клиент обязан своевременно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, выставленные банком к уплате в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, или тарифами. В случае выставления Банком Заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности, в том числе возврат кредита, уплату процентов за пользованием кредитом, плат и комиссий в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий (л.д.17-28).

Ответчик, воспользовавшись денежными средствами по карте, не исполнял обязанность по своевременной оплате платежей согласно условиям договора о карте (л.д. 32-35).

ДД.ММ.ГГГГ истец сформировал и направил ответчику заключительный счет-выписку, в котором указал о необходимости оплатить задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в общей сумме 72067,49 рубля в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

Расчет задолженности ответчика в сумме 57905,47 рубля является арифметически верным, соответствует требованиям законодательства и условиям договора о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспорен, оснований для уменьшения задолженности не имеется (л.д.37-38).

Заявление ответчика Пыряева Н.В. о применении общего срока исковой давности к исковым требованиям о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57905,47 рубля подлежит удовлетворению судом на основании положений ст. 195, ч.1 ст.196, ст.199 ГК РФ, в соответствие с которыми исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность, общий срок которой составляет три года, применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включаю сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы, неустойки, иные платежи предусмотренные Условиями и/или Тарифами (п. 1.30).

Заключительный Счет-выписка - документ, содержащий требование Банка к Клиенту о полном погашении Клиентом задолженности (п. 1.31).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита (с учетом изложенного в п.п 6.13, 6.14 Условий), определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного Счета – выписки. При этом Клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета – выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставлении банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.21).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный Счет-выписку. Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного требования. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки).

Согласно материалам дела, требование АО «Банк Русский Стандарт» о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности выставлено истцом ответчику путем направления Заключительного Счета-выписки ДД.ММ.ГГГГ, в котором указан срок погашения задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, и, исковое заявление, направленное истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, подано истцом за пределами срока исковой давности, истекшего ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Самарского судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с Пыряева Н.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73248,50 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка № Самарского судебного района г. Самары Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями должника (л.д.39).

На основании п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

С учетом изложенного, обращение истца к мировому судье судебного участка № Самарского судебного района г. Самары Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Пыряева Н.В. задолженности по кредитному договору по истечении срока исковой давности, не прервало срока течения исковой давности.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Суд признает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованными, поскольку срок возврата задолженности по кредитному договору определён моментом её востребования банком, а именно выставлением Заключительного счета-выписки со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, и является истекшим ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что доводы ответчика об истечении срока давности подтверждаются материалами дела, истцом не представлено доказательств уважительности причин пропуска срока для обращения в суд, а также перерыва или приостановления течения срока исковой давности, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт».

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1937,00 рубля удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пыряеву Николаю Владимировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в сумме 57905,47 рубля, а также в удовлетворении требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Пыряева Николая Владимировича судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 29.04.2021.

Судья                                          Ю.В.Карамзина