Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-38/2021 (2-892/2020;) ~ М-856/2020 от 27.10.2020

66RS0038-01-2020-001928-27

Гражданское дело №2-38/2021 (2-892/2020)

Мотивированное решение

составлено 04 февраля 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2021 года                                          г. Невьянск Свердловской области

Невьянский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Балакиной И.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Махарандиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Смирновой Галине Сергеевне о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса),

установил:

АО «СОГАЗ» в лице Екатеринбургского филиала (далее – истец, страховщик) обратилось в суд с исковым заявлением к Смирновой Г.С. (далее – ответчик) о расторжении договора страхования *** от 00.00.0000 при ипотечном кредитовании страхование имущества, заключенного между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Смирновой Г.С.; взыскании с Смирновой Г.С. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженности по оплате страховой премии в размере 5 535 рублей 71 копейка за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей.

В обоснование иска АО «СОГАЗ» указало, что 00.00.0000 между истцом и ответчиком заключен договор страхования *** при ипотечном кредитовании (далее - договор), который заключен в соответствии с Правилами ипотечного страхования страховщика в редакции от 00.00.0000 (далее - Правила). Согласно п. п. 1.1, 2.1, 3.1 предметом договора являются риски, связанные с причинением вреда здоровью и жизни застрахованного лица, а также владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом вследствие его гибели или повреждения, а также владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом вследствие прекращения права собственности на данное имущество.

В п. 1.4 договора предусмотрено, что страховая сумма на каждый период страхования устанавливается для застрахованного лица-1 в размере 59% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, для застрахованного лица-2 в размере 41% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования.

В п. 2.1 договора определен срок его действия, который вступает в силу 18:00 00.00.0000 до 24:00 00.00.0000. В пункте 2.1.2 договора определены периоды страхования равные одному году, кроме последнего.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 12 742 рубля 57 копеек истек 00.00.0000.

00.00.0000 в адреса ответчика направлено сопроводительное письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора. Ответ на указанное письмо в адрес истца не поступал.

Отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Истец вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии за период, в течение которого действует договор страхования.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору, последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Иск мотивирован со ссылками на ст. 309, 310, 314, 450, 452, 954, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Просил, с учетом уточнения иска: расторгнуть договор страхования *** от 00.00.0000 при ипотечном кредитовании страхование имущества, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Смирновой Г.С.;

взыскать со Смирновой Г.С. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 12 464 рубля 04 копейки за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом;

взыскать со Смирновой Галины Сергеевны в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины 6 400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - АКБ «Российский капитал» (ПАО), Бочкарева В.А. - в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно путем направления в их адреса судебного извещения, публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Невьянского городского суда в сети интернет. Об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного заседания.

Руководствуясь частями 1 и 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (п. 2).

Согласно статье 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора).

Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: (1) при существенном нарушении договора другой стороной; (2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок

Статьей 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (п. 4).

В силу статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1). Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 00.00.0000 между АО "СОГАЗ" (страховщиком) и Смирновой Г.С. (страхователем) был заключен договор страхования *** при ипотечном кредитовании со сроком действия с 18:00 00.00.0000 при условии своевременной уплаты страховой премии в соответствии с пунктом 2.1.2 договора, фактического предоставления кредита по кредитному договору и регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество и действует до 24:00 00.00.0000. (л.д. 7-12).

Согласно дополнительному соглашению от 00.00.0000 *** к договору страхования предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. (л.д. 9).

Страхователь не произвел оплату очередного взноса в сумме 10 270 рублей 65 копеек, срок оплаты которого истек.

Действие настоящего договора может быть прекращено в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные настоящим договором срок и размере (с учетом положения п. 6.6.5 Правил), если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате.

АО "СОГАЗ" при неуплате своевременно платежа страховой премии направил в адрес Смирновой Г.С. соглашение о расторжении договора страхования (л.д. 13). В письме ответчику предлагалось уплатить в срок до 00.00.0000 очередной страховой взнос, так как истек срок оплаты страхового взноса за период страхования (с 00.00.0000 по 00.00.0000). В случае неоплаты страхового взноса подписать соглашение о расторжении договора страхования до 00.00.0000 с указанной в нем даты и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения. Данное письмо ответчик не получил (л.д. 14). Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Соглашение о расторжении договора страхования сторонами не заключено, страхователем не подписано. Сам ответчик заявление об отказе от исполнения договора страхования АО "СОГАЗ" не подавал.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В силу п. 2 этой статьи досрочное прекращение договора возможно в случае отказа страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования.

Однако нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение.

Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В то же время, с учетом изложенного выше, такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - в судебном порядке, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ.

Принимая решение об удовлетворении иска, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении договора страхования, поскольку направленное в адрес ответчика для подписания соглашение о расторжении договора страхования оставлено без внимания, иных действий, направленных на прекращение действия договора, ответчик не предпринимал, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не представлено, следовательно, на момент обращения с иском в суд договор страхования не может считаться расторгнутым (прекращенным).

Поэтому требования истца о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в сумме 12 464 рубля 04 копейки (12 742,57 / 366 * 358) подлежит удовлетворению. Неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования.

Иск подлежит удовлетворению.

В силу ст. ст. 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенного требования имущественного характера – 400 рублей и требования имущественного характера, не подлежащего оценке, – 6 000 рублей (платежное поручение *** от 00.00.0000, л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования ***, заключенный 00.00.0000 между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» и Смирновой Галиной Сергеевной.

Взыскать с Смирновой Галины Сергеевны в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 12 464 рубля 04 копейки; государственную пошлину 6 400 рублей. Всего: 18 864 рубля 04 копейки.

    Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательное форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.

    Председательствующий –