Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-3951/2021 от 21.01.2021

Судья Грошева Н. А. дело <данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Ивановой Т.И.,

судей Магоня Е.Г., Колпаковой Е.А.

при помощнике судьи Прытковой А.Н.,

          рассмотрев в открытом судебном заседании от 01 февраля 2021 года апелляционную жалобу ООО СК «Ренессанс Жизнь» на решение Шатурского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> по гражданскому деду по иску Гунина А. В. к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

заслушав доклад судьи Ивановой Т.И.,

                                                     УСТАНОВИЛА:

Гунин А.В. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, в обоснование заявленных требований указывая, что <данные изъяты> между ним и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор <данные изъяты>-Ф на сумму 883804 руб., сроком возврата до <данные изъяты>. Одновременно с оформлением кредитного договора с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <данные изъяты>, сроком с <данные изъяты> по <данные изъяты>.

<данные изъяты> им была уплачена страховая премия в размере 100000 руб.

<данные изъяты> он досрочно погасил кредит и написал заявление на расторжение договора страхования и возврат оставшейся части страховой премии, ответа на которое не последовало.

За время действия договора страхования у него не было страховых случаев и обращений за возвратом страховой премии.

В связи с этим просил расторгнуть заключенный с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования <данные изъяты>-Ф от <данные изъяты>, взыскать с ответчика страховую премию в размере 94240,53 руб., неустойку за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 305339,32 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., а также штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от взысканной судом суммы.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Решением Шатурского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> иск удовлетворен частично.

ООО СК «Ренессанс Жизнь» в апелляционной жалобе просит решение отменить как незаконное и необоснованное.

Проверив материалы дела в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как установлено судом, и усматривается из материалов дела, <данные изъяты> между Гуниным А.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита <данные изъяты>-Ф на сумму 883804 руб., сроком возврата до <данные изъяты> (л.д. 13-19).

На основании полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от <данные изъяты> <данные изъяты>-од, между Гуниным А.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <данные изъяты>, сроком на 25 месяцев - с <данные изъяты> по <данные изъяты> (л.д. 9-12).

В соответствии с условиями договора страховая премия составила 100000 руб.

В качестве первого выгодоприобретателя по страховым рискам «Смерть ЛП» и «Инвалидность НС» настоящего договора в доле, равной размеру ссудной задолженности застрахованного по кредиту, но не более размера страховой суммы, был указан ООО «Русфинанс Банк».

Согласно п. 6.4Договора страхования страховая сумма равна размеру первоначальной суммы кредита и уменьшается в соответствии с графиком платежей.

Согласно пп. 11.3 Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита, утвержденных приказом от <данные изъяты> <данные изъяты>-од, в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

<данные изъяты> он досрочно погасил кредит и написал заявление на расторжение договора страхования и возврат оставшейся части страховой премии, ответа на которое не последовало.

<данные изъяты> Гунин А.В. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением, в котором просил расторгнуть договор страхования в связи с полным досрочным погашением кредита и вернуть ему неиспользованную часть страховой премии в размере пропорционально используемому периоду (л.д. 23-24), ответа на которое не последовало.

<данные изъяты> истец обратился к страховщику с досудебной претензией, которой просил расторгнуть договор страхования и вернуть неиспользованную часть страховой премии в размере 94210,53 руб. (л.д. 26, 27). Требования истца страховщиком не были удовлетворены.

       Разрешая спор, дав оценку представленным доказательствам, руководствуясь ст. 450, ст. 927, п. п.,3 ч. 958 ГК РФ, суд обоснованно пришел к выводу о частичном удовлетворении иска, поскольку согласно условиям договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенного истцом на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от <данные изъяты>.            <данные изъяты>-од, страховая сумма равна первоначальной сумме кредита и уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, а ввиду досрочной выплаты истцом денежных средств по кредитному договору возможность наступления страхового случая отпала, в связи с чем у него возникло право на возврат неиспользованной части уплаченной страховой премии со взысканием на основании ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами.

       При этом суд верно признал, что предусмотренные пунктами 11.3,11.4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в части удержания из страховой премии административных расходов страховщика, ущемляют права истца как потребителя, правомерно признал их не подлежащими применению в силу ничтожности, что корреспондирует ст. 16 Закона РФ от <данные изъяты> <данные изъяты> «О защите прав потребителей».

Ввиду того, что ответчиком были нарушены права Гунина А. В. как потребителя и его требования не были удовлетворены ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в добровольном порядке, правомерно взыскал в пользу истца на основании ст. 15 и п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» компенсацию морального и штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, учитывая, что п. 13.1 Полисных условий страхования жизни по программе "Инвестор", утвержденных генеральным директором ООО "СК "Ренессанс Жизнь", предусмотрено, что действие договора страхования прекращается: в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. П. 13.3 Правил установлено, что в случае досрочного прекращения договора страхования: по основным программам страхования страхователю выплачивается выкупная сумма.

Доводы апелляционной жалобы сводятся по существу к несогласию с оценкой судом доказательств, что не является основанием для отмены судебного постановления в апелляционном порядке.

      Ссылка на судебную практику по аналогичным делам, не может быть принята во внимание, т. к. согласно ст. 11 ГПК РФ она не является источником гражданского процессуального права.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

                                           ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Шатурского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО "СК "Ренессанс Жизнь"- без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи