Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6151/2020 ~ М-6272/2020 от 28.09.2020

Дело № 2-6151/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 ноября 2020 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.Э.,

при секретаре Шмуйло Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 160540 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,90 % годовых. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возвращению денежных средств и образованию задолженности, а также на заключение ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» договора уступки прав требований №, в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Феникс», истец просит взыскать с ФИО2 задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 373581,13 руб., которая состоит из суммы основного долга – 95614,96 руб., 18124,89 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 14614,77 руб. – проценты на просроченный основной долг, 245226,51 руб. – штрафы, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6935,81 руб.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Истец ООО «Феникс» своего представителя в судебное заседание не направило, общество извещено надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, о неправомерности уступки права требования, о несогласии суммой заявленных требований, а также о применении положений ст. 333 ГК РФ ввиду несоразмерности неустойки.

Третье лицо ООО КБ «Ренессанс Кредит» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, банк извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Капитал» (впоследствии ООО КБ «Ренессанс Кредит») и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 160540 руб. на срок 1105 дней (до ДД.ММ.ГГГГ), с установлением процентной ставки за пользование денежными средствами в размере 24,90 % годовых. Сторонами согласован график платежей по кредиту, датой ежемесячного платежа является 17 число каждого месяца.

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 160540 руб. исполнил в полном объеме.

Из представленного истцом расчета следует, что заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом в части сроков исполнения обязательств и сумм, подлежащих внесению, последний платеж произведен заемщиком 18.05.2015, иных платежей во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору ФИО2 не произведено.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент уступил цессионарию права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том число право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками; права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств и установленных в кредитных договорах.

Как следует из акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, цессионарию переданы права требования к ФИО2 по кредитному договору №, сумма передаваемых прав требования –373581,13 руб.

Вопреки доводам ответчика о неправомерности уступки прав требования оснований ставить под сомнение законность состоявшейся уступки права требования у суда не имеется. Заключенный между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 кредитный договор содержит условие о возможности уступки прав требований банка по данному кредитному договору, что свидетельствует о правомерности заключенного договора цессии.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 12 г. Петрозаводска Республики Карелия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 10 г. Петрозаводска Республики Карелия, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 10 г. Петрозаводска, от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 373581,13 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3467,91 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 10 г. Петрозаводска Республики Карелия, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 12 г. Петрозаводска Республики Карелия, от 16.03.2020 судебный приказ от 03.03.2020 отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В настоящее время ООО «Феникс» инициирован судебный спор о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 373581,13 руб., из которых 95614,96 руб. – основной долг, 18124,89 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 14614,77 руб. – проценты на просроченный основной долг, 245226,51 руб. – штрафы.

Возражая против удовлетворения заявленных требований ответчиком указано о несогласии с расчетом задолженности со ссылкой на необходимость исключения из суммы предоставленного кредита суммы страховой премии в размере 45540 руб.

Данный довод ответчика подлежит отклонению, принимая во внимание, что заемщиком выражено желание и просьба к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о заключении с ней договора страхования жизни заемщика кредита, о чем свидетельствует заявление ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ. Также в указанном заявлении содержится просьба к КБ «Ренессанс Кредит» о перечислении с ее счета страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому ею договору страхования жизни заемщиков кредита, по реквизитам страховщика.

Пунктом 3.1.5 кредитного договора установлена обязанность банка по перечислению со счета части кредита в размере 45540 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Также ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), срок исковой давности в таком случае исчисляется с момента неисполнения заемщиком в срок, установлений кредитором, требования об исполнении обязательств.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством, подлежащим установлению при разрешении дел о взыскании задолженности по кредитному договору, при заявлении ответчиком о применении последствий пропуска срока исковой давности, является, в том числе, установление того, было ли реализовано кредитором либо его правопреемником право на досрочное истребование задолженности и установление нового срока для исполнения обязательства в полном объеме.

Ответчиком в судебное заседание представлены требование о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, направленное в адрес ответчика ООО «М.Б.А. Финанс», требование от ДД.ММ.ГГГГ, направленное ООО «Кредитэкспресс финанс», требование от ДД.ММ.ГГГГ, направленное в адрес ФИО2 ООО «Кредитэкспресс финанс».

Данные требования содержат указания на наличие непогашенной кредитной задолженности перед ООО КБ «Ренессанс Кредит», имеется ссылка на действия ООО «М.Б.А. Финанс» и ООО «Кредитэкспресс финанс» в качестве агента от имени ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Вместе с тем, названные уведомления не являются требованиями о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, так как содержат указание на необходимость оплаты возникшей просроченной задолженности по кредитному договору на дату их направления.

При отсутствии доказательств о реализации как первоначальным кредитором, так и цессионарием права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору с изменением срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), срок исковой давности надлежит исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж по кредитному договору внесен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей последний платеж по кредитному договору должен был быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по последнему повременному платежу истек ДД.ММ.ГГГГ

С исковым заявлением в суд ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа на течение срока исковой давности не влияет, принимая во внимание, что данное обращение последовало также за пределами срока исковой давности.

По изложенным основаниям иск ООО «Феникс» удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья О.Э. Сосновская

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.