Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2346/2020 ~ М-187/2020 от 21.01.2020

Дело № 2-2346/2020

УИД № 59RS0007-01-2020-000273-20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 сентября 2020 года                  г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Старковой Е.Ю.,

при секретаре Киселевой А.А.,

с участием представителя истца – ФИО4, действующего по доверенности от 21.06.2019г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению Механошиной П. А. к ПАО «Почта Банк» о признании незаконным пункт 17 кредитного договора, взыскании денежных средств за услуги, компенсации морального вреда, штрафа в рамках закона о защите прав потребителей, расходов на оплату услуг представителя, расходов на оплату услуг почтовой связи,

УСТАНОВИЛ:

Механошина П.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Почта банк» с требованием о признании незаконным пункт кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с п.17 договора банком предоставлена дополнительная услуга «Кредитное информирование», в размере: 1-й период пропуска платежа - <данные изъяты> рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежей в размере <данные изъяты> рублей за каждый пропуск. В результате у заемщика были удержаны денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

Истцом в адрес ответчика неоднократно направлялись претензии с требованием о возврате удержанных денежных средств. Данные требования оставлены без удовлетворения.

Истец полагает, что действия банка по информированию о состоянии просроченной задолженности по кредиту осуществляется в рамках услуги кредитования в соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите», и не является самостоятельной услугой. Таким образом, взимание с Заемщика платы за услуги «Гарантированная ставка» и «Кредитное информирование» ущемляет права истца.

На основании изложенного, истец просит:

- признать незаконным пункт 17 договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между истцом и ответчиком;

- взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере 6900 рублей, за услугу «Гарантированная ставка»; сумму в размере 1000 рублей за услугу «Кредитное информирование»; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы; компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей; расходы на оплату слуг представителя в размере 10000 рублей; расходы на оплату услуг почтовой связи в размере 218,84 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом. В материалы дела представлено возражение на исковое заявление, согласно которому, в удовлетворении заявленных требований просит отказать в полном объеме. Так, при заключении кредитного договора истец был ознакомлен с условиями и тарифами и выразил свое согласие подключение таких услуг как «Кредитное информирование» и «Гарантированная ставка», о чем свидетельствует подпись. Данные услуги добровольные, на выдачу кредита не влияют.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца, услуга «Кредитное информирование» была отключена, сумма, в размере уплаченной комиссии (<данные изъяты> рублей) за подключенную услугу «Гарантированная ставка», по заявлению истца была сторнирована и зачислена на соответствующий счет.

В случае удовлетворения требований истца, просит применить положения ст. 333 ГК РФ.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, пришел к следующему.

На основании ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

На основании ст. 12 вышеуказанного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Из материалов дела следует, что между Механошиной П.А. и ПАО «Почта банк» ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №, согласно которому кредитный лимит составляет <данные изъяты> рублей. Срок действия договора -неопределенный.

Указанный договор представляет собой совокупность заявления о предоставлении кредитной карты (л.д.45), индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.43).

Вышеперечисленные документы получены Истцом при заключении договора, что подтверждается его личной подписью.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (далее – Договор) срок возврата Кредита - неопределенный.

Согласно п. 4 Договора процентная ставка по Кредиту определена 24,90% годовых.

В соответствии с п. 6 Договора платежи осуществляются ежемесячно до 4 числа каждого месяца.

Так, согласно п. 17 заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, заемщик выразил согласие на оказание услуги «Кредитное информирование», «Гарантированная ставка».

Комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа - <данные изъяты> рублей; 2-й, 3-й, 4-й Период пропуска платежа - <данные изъяты> рублей.

Размер комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении Договора- 6,9% от суммы к выдаче.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, услуга «Гарантированная ставка» предоставляется клиентам, осуществляющим полное погашение задолженности по кредиту, при соблюдении определенных условий: услуга предусмотрена Тарифами; клиент произвел минимальное количество платежей по Договору, предусмотренное Тарифами, с даты заключения Договора либо с даты полного погашения просроченной задолженности; по Договору осталось выплатить не менее 12 платежей. В случае пропуска платежа уменьшенная процентная ставка по кредиту не применяется. Расчет процентов по уменьшенной процентной ставке возобновляется со дня, следующего за днем погашения просроченной задолженности. После погашения просроченной задолженности необходимо заново произвести минимальное количество платежей, то есть не менее 12 месяцев.

Как следует из содержания ч.18 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

При заключении договора потребительского кредитования Истец была ознакомлена с условиями, содержащимися в индивидуальных условиях, Тарифами (л.д.8-9). Истец вправе была отказаться от услуги, проставив отметку в п. 17 Согласия - «Не согласен». Однако при заключении договора потребительского кредитования, истец, Механошина П.А., подписала и указала о согласии на подключение услуги «Кредитное информирование», «Гарантированная ставка», данное обстоятельство подтверждается подписью истца в заявлении (л.д.45).

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Условий, Клиент по собственному усмотрению и без дополнительного согласования с Банком вправе воспользоваться услугами, перечисленными в настоящем разделе условий. Предоставление/отключение Услуг осуществляется на основе заявления, предоставленного Клиентом в Банк по установленной Банком форме, подписанного собственноручно Клиентов или ПЭП (л.д.48 об.ст.).

Доказательств того, что ПАО «Почта Банк» мог отказать Механошиной П.А. в заключении кредитного договора без включения услуг «Кредитной информирование» и «Гарантированная ставка», то есть имело место обусловливание приобретения одних услуг обязательным приобретением иных услуг, в материалах дела не имеется и истцом не представлено.

Истец, Механошина П.А., ссылавшаяся на то, что ей были навязаны ненужные услуги каких-либо доказательств этому суду не представила.

Кроме того, судом установлено, что по заявлению истца, услуга «Кредитное информирование» отключена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по кредиту, сумма, в размере уплаченной комиссии (<данные изъяты> рублей) за подключенную услугу «Гарантированная ставка», по заявлению истца была сторнирована зачислена на соответствующий счет.

Как следует из материалов дела, после отмены услуги «Гарантированная ставка» у истца уменьшилась сумма задолженности на сумму <данные изъяты> руб. Учитывая то, что денежные средства в размере <данные изъяты> руб. списаны не из личных средств истца, а являются кредитными, предоставленными банком, денежные средства не могут быть возвращены на счет истца либо перечислены по распоряжению истца в другой банк. Сумма задолженности истца по кредиту уменьшена на сумму <данные изъяты> рублей (данный факт истцом не оспаривается, подтвержден в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ.).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Кредитный договор заключен между истцом им ответчиком по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату. Таким образом, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратилась в адрес ответчика с претензией о возврате незаконно удержанной суммы по договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере <данные изъяты> рублей (л.д.10). Ответчик отказал истцу в удовлетворении ее требований, отправив отказ по электронной почте ДД.ММ.ГГГГ. (данный факт сторонами не оспаривается).

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований о признании п.17 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенного между Механошиной П.А. и ПАО «Почта Банк».

Поскольку услуга «Гарантированная ставка» ДД.ММ.ГГГГ. отключена и сумма в размере <данные изъяты> руб. сторнирована ответчиком, суд не находит оснований для удовлетворения требований Механошиной П.А. о взыскании с ответчика в ее пользу денежных средств в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку судом в удовлетворении требований истца о признании незаконным пункт 17 индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ отказано, отсутствуют и основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика убытков, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, так как они производны от требований, в удовлетворении которых судом отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Механошиной П. А. к ПАО «Почта Банк» о признании незаконным пункта 17 кредитного договора, взыскании денежных средств за услуги, компенсации морального вреда, штрафа в рамках закона о защите прав потребителей, расходов на оплату услуг представителя, расходов на оплату услуг почтовой связи – оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья             Е.Ю. Старкова

Решение в окончательной форме изготовлено 19.09.2020г.