Решение по делу № 2-53/2021 ~ М-35/2021 от 09.02.2021

Дело № 58RS0014-01-2021-000106-94

(2-53/2021)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей                                       18 марта 2021 года

Пензенской области

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Прошкина С.В.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области (р.п. Колышлей, ул. Советская, 46) гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Вальковой Л.В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что 19.02.2013 г. между ОАО Банк ФК Открытие (далее - Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № (далее - Кредитный договор), в соответствие с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 640910 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях, определённых кредитным договором. Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа - 19763 руб., день погашения - 27 число каждого месяца, дата последнего платежа - 27.04.2018 г., процентная ставка - 22,9 % годовых. Согласно заявлению на предоставление потребительского кредита Заемщик подтвердил переуступку прав требования по кредитному договору третьим лицам. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору. В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника. Определением Конституционного Суда РФ от 24.09.2012 г. № 1822-О установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков. Таким образом, условие, предусмотренное Заявлением, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, неисполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 630174,68 руб. (расчет задолженности прилагается). За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. 19.12.2018 г. между ПАО Банк ФК Открытие и ООО «ЭОС» (далее - истец) был заключен Договор уступки прав требования Ц-01-2018/2301, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 630174,68 руб. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 384, 432, 809, 810, 819 ГК РФ просит взыскать с Вальковой Л.В. в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 630174,68 руб. Взыскать с Вальковой Л.В. в пользу ООО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9501,75 руб.

Ответчиком Вальковой Л.В. 19.02.2021 г. в суд представлено заявление, из которого следует, что она просит применить в данном деле последствия пропуска истцом срока исковой давности.

    03.03.2021 г. от представителя истца ООО «ЭОС» по доверенности Кудиновой О.Е. в суд поступило заявление, из которого следует, что ООО «ЭОС» частично согласилось с заявлением ответчика Вальковой Л.В. о применении последствий пропуска срока исковой давности по платежам до 19.01.2018 г. включительно. С учетом обращения в суд с исковым заявлением истца 28.01.2021 г., по платежу 19.02.2018 г. трехгодичный срок исковой давности не истек. В связи с этим со ссылкой на положения ст. 39 ГПК РФ истец ООО «ЭОС» самостоятельно снизил размер исковых требований, в связи с чем просил взыскать с Вальковой Л.В. в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № (по платежу 19.02.2018 г.) в размере 17765, 81 руб. Со ссылкой на п.п. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, с учетом уменьшения размера исковых требований, просит возвратить ООО «ЭОС» излишне уплаченную государственную пошлину (при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 9501,75 руб., тогда как при сумме иска 17765,81 руб. она составляет 710,63 руб.).

Представитель истца - ООО «ЭОС», будучи надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя Общества.

Ответчик Валькова Л.В., будучи надлежащим образом извещённой о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представив суду заявление с просьбой рассмотреть данное дело без её участия, в котором также просила применить срок исковой давности.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела и, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

Ст. 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В ст. 384 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 389 ГК РФ установлено, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

    Согласно Анкеты на предоставление ОАО Банк «Открытие» потребительского кредита (л.д. 14-16), ответчик Валькова Л.В. согласилась, поставив свою подпись, что Банк вправе передать и раскрыть любую информацию, касающуюся кредитного договора, в случае передачи Банком третьим лицам функции и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбора задолженности, а также любым третьим лицам, которые в результате уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам, уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, что также подтверждается Заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (л.д. 17-18).

В соответствии с договором уступки прав (требований) № № от 19.12.2018 г., дополнительного соглашения № к Договору № № от 19.12.2018 уступки прав требований от 09.01.2019 г., ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (Цедент) передало, а ООО «ЭОС» (Цессионарий) принимает права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, перечень которых с информацией о Заемщиках, размере и объеме Прав требований, содержится в Приложении № к Договору. Права требования переходят в Цессионарию на тех условиях, которые существуют по состоянию на дату заключения договора (включая указанную дату), в том числе право требования возврата основного долга, уплаты начисленных, но не уплаченных процентов, неустоек, присужденных судом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Кредитными договорами, права требования возмещения судебных расходов, которые Цедент понес в результате принудительного взыскания задолженности с Заемщиков и присужденных судом. К Цессионарию переходят также все права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе по договорам поручительства/залога (при наличии) (л.д. 43-46).

    Согласно Приложению № к дополнительному соглашению к договору № № от 19.12.2018 г. уступки прав (требований) ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» передал ООО «ЭОС» в том числе кредитный договор № Вальковой Л.В. от 19.02.2013 г. в сумме 630174,68 руб. (л.л. 48-51), что также подтверждается выпиской из Приложения № (л.д. 52).

    Таким образом, ООО «ЭОС» является надлежащим истцом по настоящему делу.

В силу ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

     Как следует из положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров.

        В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

       В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

        Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.02.2013 г. Валькова Л.В. подписала Заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета №, (раздел 1) в котором просит предоставить ей Кредит и открыть Текущий счет для расчетов по Кредиту на условиях, указанных в разделе 2 настоящего Заявления. Заявляет, что направленное ею в Банк настоящее Заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) заключить Кредитный договор на условиях, изложенных в настоящем Заявлении и Условиях. Понимает и соглашается с тем, что Кредитный договор считается заключенным с календарной даты совершения Банком действий на открытие Текущего счета и действует до момента полного выполнения Сторонами Кредитного договора всех своих обязательств по нему. В случае открытия Текущего счета и предоставления ей Кредита, просит Банк предоставить ей в соответствии с п. 2 настоящего Заявления: часть суммы Кредита, предоставленную на потребительские нужды - на ее СКС, часть суммы Кредита, предоставленную на оплату страховой премии по Договору страхования и потери работы и/или Договору индивидуального страхования НС - на ее Текущий счет. Согласно Разделу 2 Заявления Валькова Л.В. просит предоставить ей кредит в сумме 640910,00 руб. на срок 60 месяцев, по процентной ставке за пользование кредитом 26,5 %, размер первого Ежемесячного платежа - 19379,00 руб., дата платежа 19 число каждого календарного месяца, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного платежа 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного платежа, Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору - 0,3% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Полная стоимость кредита - 29,96%. Цель кредита - потребительские нужды - 548842,00 руб. На оплату страховой премии в кредит сумма - 92068,00 руб. (раздел 4 Заявления). Как следует из раздела 5 Заявления, Валькова Л.В. на день подписания настоящего Заявления ознакомлена с Тарифами по Кредиту, Тарифами по Текущему счету, а также с условиями Кредитного договора, их понимает и соглашается. Информация о полной стоимости кредита доведена до ее сведения до подписания настоящего заявления. Подписывая Заявление, Валькова Л.В. дала свое согласие Банку уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности (л.д.17-18).

    Рассмотрев оферту, банк предоставил Вальковой Л.В. потребительский кредит и открыл текущий счет № 40817810799970860198, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между ОАО Банк «Открытие» и Вальковой Л.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от 19.02.2013 г., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 640910,00 руб. (л.д. 17-18, 19-20).

       Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении данного спора по существу.

       На основании ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

       Статья 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу условий кредитного договора от 19.02.2013 г. размер ежемесячного взноса - 19379,00 рублей, дата, количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения кредита (л.д. 19-20), с которым Валькова Л.В. была ознакомлена и подписала его 19.02.2013 г.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

         В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком Вальковой Л.В. надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Как видно из выписки по лицевому счету № за период с 19.02.2013 г. по 21.12.2018 г., ответчик Валькова Л.В. осуществляла погашение кредита и процентов по нему несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором кредитования, что привело к возникновению задолженности (л.д. 34 об. -35, 26-29, 29 об. -34, 36, 36 об. -38, 39, 39 об. -40).

С учетом заявления истца ООО «ЭОС» от 03.03.2021 г. в части применения срока исковой давности, у Вальковой Л.В. образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 17765,81 руб., в том числе: 17374,76 руб. - задолженность по основному долгу, 391,05 руб. - сумма процентов.

      Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

    Поскольку доказательств погашения задолженности ответчиком Вальковой Л.В. суду не представлено, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 17765,81 руб., являются законными и обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, поскольку уточненные исковые требования удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины, то есть в размере 710,63 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░», ░░░░ - 1077758117117, ░░░ - 7714704125, ░░░ - 771001001, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 19.07.2007 ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 19.02.2013 ░. ░ ░░░░░ 17765 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 81 ░░░░░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░», ░░░░ - 1077758117117, ░░░ - 7714704125, ░░░ - 771001001, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 19.07.2007 ░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 710 (░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░