Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-265/2020 ~ М-231/2020 от 06.10.2020

Гражданское дело № 2-265/2020

УИД 24RS0045-01-2020-000363-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2020 года с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края в составе судьи Морозовой Л.М.,

при секретаре Скрыльниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-265/2020 по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала к Александрова Т.А., Наумова С.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, за счет наследственного имущества умершего Наумов Ф.И.,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к наследникам умершего заемщика Наумова Ф.И. - Александровой Т.А. и Наумовой С.Ф., мотивируя требования тем, что 27.04.2017 года между АО Российский Сельскохозяйственный банк» и Наумов Ф.И. было заключено соглашение № о кредитовании. В соответствии с пунктом 1,2,4 Кредитного договора Кредитор предоставляет заемщику денежные средства в сумме 301 000 рублей 00 копеек, на срок до 22.04.2022 года, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5 процентов годовых. Согласно п.6.3 Соглашения платеж осуществляется ежемесячно 15 числа в размере полной суммы задолженности. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита Заемщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №4420 от 27.04.2017 года и выпиской по лицевому счету. В настоящее время обязанность по внесению платежей по кредитному договору не исполняется. Заемщик Наумов Ф.И. умер 11.08.2019 года, после его смерти открылось наследство, наследниками являются ответчики Александрова Т.А. и Наумова С.Ф.

По состоянию на 04.09.2020 года просроченная задолженность по соглашению № от 27.04.2017 года составляет:

- основной долг 134 989 рублей 25 копеек за период с 27.04.2017 по 04.09.2020г.;

- просроченный основной долг 62 557 рублей 39 копеек за период с 27.04.2017 по 04.09.2020г.;

- проценты за пользование кредитом 46 922 рубля 77 копеек за период с 27.04.2017 по 04.09.2020г.;

а всего 244 469 рублей 41 копейка.

Истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков Александровой Т.А., Наумовой С.Ф. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № в размере 244 469 рублей 41 копейка, из них:

- основной долг 134 989 рублей 25 копеек за период с 27.04.2017 по 04.09.2020 г.;

- просроченный основной долг 62 557 рублей 39 копеек за период с 27.04.2017 по 04.09.2020 г.;

- проценты за пользование кредитом 46 922 рубля 77 копеек за период с 27.04.2017 по 04.09.2020 г.

Просит взыскать с ответчиков Александровой Т.А., Наумовой С.Ф. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 5 645 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеются сведения, в суд направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик Александрова Т.А., имеющая регистрацию по адресу Красноярский край Саянский район, д. <адрес> <адрес>, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с иском не согласна, просит суд разделить долг по займу в долях между нею и наследником Наумовой С.Ф., о чем подала заявление.

Ответчик Наумова С.Ф. о дне и месте рассмотрения дела извещена заблаговременно по месту проживания: г. <адрес>, Барышевского района Ульяновской области, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, возражений против иска не подала.

Третьи лица Наумова А.Ф., Наумов А.Ф., о дне и месте судебного заседания извещены, возражений против иска не подали, причина неявки неизвестна.

Третье лицо Общество АО СК «РСХБ-Страхование» возражений по иску не подало.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 14, п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 указанного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что 27.04.2017 года между АО Российский Сельскохозяйственный банк» и Наумов Ф.И. было заключено соглашение № о кредитовании. В соответствии с пунктом 1,2,4 Кредитного договора Кредитор предоставляет заемщику денежные средства в сумме 301 000 рублей 00 копеек, на срок до 22.04.2022 года, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых. Согласно п. 6.3 Соглашения платеж осуществляется ежемесячно 15 числа в размере полной суммы задолженности. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита Заемщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №4420 от 27.04.2017 года и выпиской по лицевому счету. В период пользования кредитом до августа 2019 года заемщик исполнял обязательства надлежащим образом, произвел выплаты в сумме 103 453,36 рублей, не имел задолженности.

Согласно п. 4.1 соглашения № о кредитовании процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 16.5% годовых. Согласно п. 4.2 Соглашения в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни либо несоблюдения требования принятого обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6% годовых.

Смерть заемщика Наумова Ф.И. наступила ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ. выданного Саянским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края.

Наумов Ф.И. был застрахован в Обществе АО СК «РСХБ-Страхование» на период с 27.04.2017 по 26.04.2018 по Договору страхования от несчастного случая и болезней заёмщиков банка № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор страхования).

В соответствии с п. 3.2. Договора страхования страховым случаем является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая (произошедшего) или заболевания (впервые диагностированного) в течение срока действия Договора страхования, либо обострения в любой момент действия Договора страхования заболевания, существовавшего на момент заключения Договора страхования, о наличии либо проявлениях которого заявлено Страхователем/Застрахованным лицом Страховщику в заявлении. Из Свидетельства о смерти серии III-БА № от 20.08.2019. выданного Саянским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края следует, что смерть Наумова Ф.И. наступила ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку смерть Наумова Ф.И. наступила за пределами распространения на него Договора страхования, заявленное событие не является страховым случаем, страховым Обществом отказано в осуществлении страховой выплаты.

Согласно расчету истца по состоянию на 04.09.2020 года просроченная задолженность по соглашению № от 27.04.2017 года составляет:

основной долг 134 989 рублей 25 копеек за период с 27.04.2017 по 04.09.2020г.;

просроченный основной долг 62 557 рублей 39 копеек за период с 27.04.2017 по 04.09.2020г.;

проценты за пользование кредитом 46 922 рубля 77 копеек за период с 27.04.2017 по 04.09.2020г.;

а всего 244 469 рублей 41 копейка.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что задолженность образовалась после смерти заемщика с августа 2019 до 04.09.2020 года. Из представленного расчета видно, что истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, исходя из 22,5% годовых, исчисленных с 24.05.2018 года, по окончании периода страхования с 27.04.2017 по 26.04.2018 по Договору страхования от несчастного случая и болезней заёмщиков банка № КС-11-01-0006086 от 27.04.2017, и в связи с неисполнением обязанности заемщика по непрерывному страхованию жизни и здоровья в течение действия кредитного соглашения.

Также из представленного и проверенного судом расчета видно, что истцом заявлены требования об уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или кредита, а именно проценты за пользование кредитом в сумме 46 922 рубля 77 копеек за период с августа 2019 года по 04.09.2020г., иные неустойки не предъявлены к взысканию.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено: поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Судом установлено, что нотариусом Саянского нотариального округа Красноярского края Дитерле Н.Н. открыто наследственное дело № к имуществу Наумов Ф.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу: Красноярский край, Саянский район, д. <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства обратились:

- супруга наследодателя - Александрова Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по месту жительства по адресу: Красноярский край, Саянский район, д. <адрес>

- дочь наследодателя - Наумова С.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающая по адресу: Ульяновская область, г. <адрес>

От детей наследодателя - Наумова А.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Наумов А.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, поступило заявление об отказе от наследства в пользу дочери наследодателя - Наумова С.Ф..

В состав наследственного имущества включены:

- 1/2 (одна вторая) доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: Красноярский край, Саянский район, д. <адрес>

- 1/2 (одна вторая) доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: Красноярский край, Саянский район, д. <адрес>

- 1/2 (одна вторая) доля в праве собственности на автомобиль Land rover, 2009 года выпуска, регистрационный знак Т №;

- 1/2 (одна вторая) доля в праве собственности на прицеп, модель №, регистрационный знак МУ № 2017 года выпуска.

Александровой Т.А. выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на 1/2 (одну вторую) долю в праве собственности на автомобиль Land rover, 2009 года выпуска, регистрационный знак Т №, 1/2 (одну вторую) долю в праве собственности на прицеп, модель №, регистрационный знак МУ №, 2017 года выпуска.

Наследником заемщика, принявшим наследство путем фактического принятия в связи с проживанием на момент смерти в одном жилом помещении с заемщиком, доля вправе на который принадлежала умершему, а также путем подачи заявления о принятии наследства в установленный законом срок (20.08.2019 года), является его супруга Александрова Т.А., согласно выданным свидетельствам о праве на наследование по закону в ? доли на наследственное имущество, состоящее из:

- 1/2 (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: Красноярский край, Саянский район, д. <адрес>

- 1/2 (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: Красноярский край, Саянский район, д. <адрес>

- 1/2 (одной второй) доли в праве собственности на автомобиль Land rover, 2009 года выпуска, регистрационный знак Т №;

- 1/2 (одной второй) доли в праве собственности на прицеп, модель № регистрационный знак МУ №, 2017 года выпуска.

Также наследником заемщика, принявшими наследство путем подачи заявления о принятии наследства в установленный законом срок (13.09.2019), является его дочь Наумова С.Ф., согласно выданным свидетельствам о праве на наследование по закону в ? долях на наследственное имущество, состоящее из:

- 1/2 (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: Красноярский край, Саянский район, д. <адрес>

- 1/2 (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: Красноярский край, Саянский район, д. Калиновка, ул. Молодежная, д. 4;

- 1/2 (одной второй) доли в праве собственности на автомобиль Land rover, 2009 года выпуска, регистрационный знак Т № 124;

- 1/2 (одной второй) доли в праве собственности на прицеп, модель №, регистрационный знак МУ № 2017 года выпуска.

Других наследников, принявших наследство умершего, судом не установлено.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 21.08.2019 года кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу Красноярский край, Саянский район, д. <адрес>, составляет 227 474 рублей.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 21.08.2019 года кадастровая стоимость дома, расположенного по адресу: Красноярский край, Саянский район, д. <адрес> составляет 462 279 рублей.

По заключению специалиста-оценщика № 75-КС-19 среднерыночная стоимость прицепа, модель № регистрационный знак МУ № 2017 года выпуск, составляет 42 000 рублей.

Согласно отчету № о рыночной стоимости среднерыночная стоимость автомобиль Land rover, 2009 года выпуска, регистрационный знак Т № ОЕ 124, составляет 784 413 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого наследниками, составляет (227 474+ 462 279+42 000+784 413) х ? = 758 083 и превышает сумму задолженности, о взыскании которой просит истец. Наследник Александрова Т.А. с учетом доли в наследстве ? от 758 083 рублей приняла наследственное имущество стоимостью 758 083 х ? = 189 520,75. Наследник Наумова Т.Ф. с учетом доли в наследстве ? от 758 083 рублей приняла наследственное имущество стоимостью 758 083 х ? = 568 562,25 рублей.

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам умершего Наумова Ф.И. превышает размер задолженности по кредитному договору, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что образовавшаяся кредитная задолженность подлежит взысканию с ответчиков наследников Александровой Т.А. и Наумовой С.Ф. в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Заемщик Наумов Ф.И. умер ДД.ММ.ГГГГ, ответчики приняли наследство путем подачи заявлений о принятии наследства соответственно Александрова Т.А. - ДД.ММ.ГГГГ, Наумова С.Ф.- ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по спорному договору стороной ответчиков не представлено, и, учитывая, что в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков Александровой Т.А. и Наумовой С.Ф., вступивших в наследство после смерти Наумова Ф.И.

Суд не усматривает факта злоупотребления правом со стороны истца, предъявившего требование о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом, предусмотренных соглашением, поскольку ответчики приняли наследство непосредственно после смерти заемщика, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, независимо от осведомленности наследника об имеющихся обязательствах наследодателя. Истцом заявлено о взыскании процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве кредита (овердрафта) (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые не являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, то данные обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства и продолжают начисляться после открытия наследства. Банк после получения сведений о смерти заемщика направил наследникам по месту жительства наследодателя досудебное требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, истребовал сведения о вступивших в наследство наследниках, получил копию свидетельства о праве на наследство на имя ответчиков, после чего реализовал право на взыскание задолженности с наследников в судебном порядке.

Доводы ответчика Александровой Т.А. о взыскании долга в долевом порядке необоснованны, действующим законодательством прямо предусмотрено солидарное взыскание долга с наследников в пределах принятого наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца возврат госпошлины в сумме 5 645 рублей, уплаченная согласно платежному поручению № 316 от 22.09.2020 года, данная сумма уплачена истцом при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст.ст. 192-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать в пользу АО «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала с Александрова Т.А., Наумова С.Ф. в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к каждому наследнику наследственного имущества, задолженность Наумов Ф.И. по кредитному соглашению № от 27.04.2017 года в размере 244 469 (двести сорок четыре тысячи четыреста шестьдесят девять) рублей 41 копейка.

Взыскать с Александрова Т.А., Наумова С.Ф. в солидарном порядке в пользу АО «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 645 (пять тысяч шестьсот сорок пять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Саянский районный суд Красноярского края в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Л.М. Морозова