Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8187/2012 ~ М-8021/2012 от 12.11.2012

2–8187/27-2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 декабря 2012 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Зариповой Е.В.,

при секретаре Танцюра Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бобровой-Сенатовой И.Ю. к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Иск предъявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Бобровой-Сенатовой И.Ю. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №. По договору кредитор предоставляет потребителю кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых. Договором предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе банка, в размере <данные изъяты>%, согласно выписки из лицевого счета потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма уплаченных денежных средств составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Договором предусмотрена комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В порядке исполнения договора потребителем были перечислены денежные средства кредитору, в виде вышеуказанных комиссий, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждает выписка из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с требованием об урегулировании спора в досудебном порядке, однако требования истицы остались без удовлетворения. Истица, ссылаясь на ст.ст. 13, 15, 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст.ст. 167, 168, 180, 181, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 100, 131-133 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит суд признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающие уплату комиссии за снятие наличных денежных средств в кассе банка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающие уплату комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; взыскать с ответчика денежную сумму, уплаченную по недействительным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истицы, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; судебные расходы в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Истица Боброва-Сенатова И.Ю. и ее представитель в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. В представленном отзыве указал, что какая-либо обязанность по возврату спорных сумм, указанных в исковом заявлении, у ОАО «Восточный экспресс банк» отсутствует, в том числе и по добровольному исполнению требований потребителя. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Бобровой-Сенатовой И.Ю. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №. По договору кредитор предоставляет потребителю кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых. Согласно договору истице банком был открыт банковский специальный счет № на который были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяемой к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

В силу п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, ущемляет установленные законом права потребителя.

Анализируя имеющиеся в деле доказательства, заявление на получение кредита, Типовые условия потребительского кредита и банковского счета, суд приходит к выводу, что кредитный договор с режимом банковского специального счета не является смешанным договором.

В соответствии Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, Клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности.

Как следует из Типовых условий банковский специальный счет - это текущий счет, открываемый Банком Клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисление Клиентом суммы первоначального взноса, комиссий, предусмотренных Типовыми условиями и тарифами Банка; перечисления Банком суммы кредита; зачисления Клиентом и/или третьими лицами в пользу Клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списание денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка; безналичная оплата стоимости Товара (услуги) с использованием безналичного расчета; безналичная оплата страховой премии, предусмотренной в заявлении Клиента; снятие наличных денежных средств в банкоматах и отделениях Банка (пп. 2.1).

Подпунктом 2.4. Типовых условий предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и в кассах ОАО «Восточный экспресс банк», а также в сторонних Банках и пунктах почтовой связи с использованием пластиковой карты; комиссию за прием наличных денежных средств через кассу Банка (вне зависимости от назначения платежа); страховую премию, предусмотренные заявлением Клиента. Комиссии и платы взимаются Банком в момент совершения соответствующей операции. Комиссия за прием наличных денежных средств через кассу Банка вносится заемщиком на банковский специальный счет при оплате ежемесячного взноса по кредиту.

Согласно тексту заявления на получение кредита сумма кредита может быть получена клиентом банка только с использованием банковского специального счета. При этом комиссия при совершении данной операции в размере <данные изъяты>% от суммы кредита взыскивается единовременно, поэтому по правовой сути является платой (комиссией) за выдачу кредита.

Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка, установленная согласно условиям договора в размере <данные изъяты>% от снимаемой суммы, и согласно выписки из лицевого счета составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Данная сумма была списана с лицевого счета истца ДД.ММ.ГГГГ при снятии наличных денежных средств через кассу Банка.

Типовыми условиями потребительского кредита и банковского счета предусмотрено обязательство клиента по погашению кредитной задолженности исключительно путем обеспечения наличия достаточных денежных средств на банковском специальном счете. При этом пополнение банковского специального счета в целях возврата кредита осуществляется путем внесения денежных средств в кассу банка, за что уплачивается комиссия в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В порядке исполнения договора потребителем были перечислены денежные средства кредитору, в виде вышеуказанной комиссии, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждает выписка из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, условия договора, предусматривающие уплату данных комиссий, противоречат закону, нарушают права потребителя, данные условия кредитного договора являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом Российской Федерации в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно.

Исходя из вышеизложенного, исковые требования о взыскании с ответчика уплаченный комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка и комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу Бобровой-Сенатовой И.Ю. подлежат взысканию уплаченная комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., уплаченная комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку банк неправомерно удержал и пользовался выплаченной ему Бобровой-Сенатовой И.Ю. суммой комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, суд полагает обоснованным требование истицы о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в соответствии с расчетом истицы, который проверен судом и является верным.

Требования истицы о взыскании денежной компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд считает подлежащими удовлетворению частично. Учитывая то, что в судебном разбирательстве установлено нарушение прав Бобровой-Сенатовой И.Ю. как потребителя со стороны ответчика при исполнении заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, принимая во внимание установленные обстоятельства, с учетом разумности и справедливости суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истицы денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Судом также установлено, что истица ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с претензией, в которой спросила вернуть денежные средства, уплаченные ею в качестве комиссий. Ответчик проигнорировал требование потребителя.

Принимая во внимание, что ответчиком требования потребителя не были удовлетворены в добровольном порядке, с ответчика в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от присужденной суммы в пользу истицы, то есть в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ((<данные изъяты>).

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между Бобровой-Сенатовой И.Ю. и Горбуновым М.С. был заключен договор по оказанию юридических услуг. За услуги представителя истицей уплачена сумма <данные изъяты> руб., что подтверждается договором и распиской.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, количество времени, затраченного представителем истицы по оказанию юридической помощи, сложности дела и исходя из принципа разумности и справедливости, суд определяет сумму расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истица при подаче иска в суд в силу ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации освобождена от уплаты государственной пошлины, размер которой по удовлетворенной части иска составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>).

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в бюджет Петрозаводского городского округа.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающие уплату комиссии за снятие наличных денежных средств в кассе банка, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающие уплату комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Бобровой-Сенатовой И.Ю. денежную сумму, уплаченную по недействительным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штраф в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в бюджет Петрозаводского городского округа в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РК в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Петрозаводский городской суд.

Судья Е.В. Зарипова

<данные изъяты>