Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4514/2010 ~ М-3496/2010 от 01.11.2010

Дело № 2-4514/10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

        14 декабря 2010 года     г.Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи	Пащенко Е.В.
при секретаре	Трубицыной А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ1 к Гинтеру А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ЮЛ1 обратилось в суд с иском к Гинтеру А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 11.09.2007г. между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 612 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 612 000 руб., проценты за пользование кредитом – 23,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 11-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального (17 252 руб. 57 коп.). Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита Гинтер А.А. не исполняет. Нормами п.п. 4.1-4.4. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссий за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставки по Кредиту на сумму неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф 500 рублей. В связи с изложенным, ЮЛ1 просит суд взыскать с Гинтера А.А.сумму задолженности по кредиту в размере 614 879 руб. 57 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 348 руб. 80 коп.

Представитель истца ЮЛ1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Гинтер А.А. в судебном заседании пояснил, что в связи с потерей работы и прежнего дохода не смог в полном объеме исполнять обязательства по внесению платежей о чем предупреждал истца. Также указал, что ему было отказано в реструктуризации задолженности.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что требования иска являются обоснованными и исковое заявление подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 11.09.2007г. между истцом ЮЛ1 и ответчиком Гинтером А.А. в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение №M0QAC520S07091100018 о кредитовании на получение Персонального кредита на сумму кредита 612 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 612 000 руб., проценты за пользование кредитом – 23,0% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 11-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Данные обстоятельства подтверждаются представленной истцом анкетой-заявлением, заполненной заемщиком Гинтер А.А. и поданной в банк 04.09.2007г. (л.д. 13, 15-16).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.342 ГК РФ).

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом свои обязательства по кредитному договору истец ЮЛ1 выполнил в полном объеме путем выдачи заемщику Гинтер А.А.суммы кредита в размере 612 000 рублей, что подтверждается представленными истцом выпиской по счету № 40817810505610040667 (л.д.4-11).

Согласно заявления-анкеты, заемщик обязался ежемесячно, не позднее 11-го числа каждого месяца вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере платежа не менее минимального (17 252 руб. 57 коп.). Внесение денежных средств осуществляется на расчетный Счет, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание.

При этом судом установлено, что ответчик Гинтер А.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита ответчик не исполняет.

Согласно п. 4.1-4.4 Общих условий предоставления Персонального кредита, с которыми, как следует из анкеты-заявления составленной Гинтер А.А., последний был ознакомлен, предусмотрено что в случае нарушения Должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссий за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставки по Кредита неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф 500 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из разъяснений, данных в п.16 Постановления от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами» (Пленум Верховного Суда РФ №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ №14), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

Из представленных суду расчетов, которые были проверены судом, усматривается, что образовавшаяся задолженность ответчика Гинтера А.А. по Соглашению, по состоянию на 30.09.2010г. по основному долгу составляет 516 216 руб. 12 коп., что ответчиком не оспаривалось (л.д.4). указанная подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом, исходя из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что за период с 12.01.2009г. по 30.09.2010г. истцом начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 23 529 руб. 21 коп. и за несвоевременную уплату процентов – 30 920 руб. 90 коп. Из денежных средств, внесенных ответчиком, погашено 1 051 руб. 60 коп. неустойки за несвоевременную уплату основного долга и 2 735 руб. 38 коп. за несвоевременную уплату процентов. Данный расчет проверен судом и найден верным, ответчиком возражений на него не представлено.

Кроме того, за возникновение просроченной задолженности истцом ответчику был начислен штраф в размере 1 200 руб., который был погашен, исходя из денежных средств, поступивших на счет ответчика.

Однако, такие действия истца суд полагает противоречащим ст.319 ГК РФ, поскольку стороны в договоре могут определить только очередность погашения требований в части процентов за пользование кредитом и основного долга, но не иных платежей, уплачиваемых в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств и истец не мог удерживать поступающие денежные средства на счет ответчика в счет погашения неустойки..

Учитывая изложенное, суд считает необходимым зачесть суммы, удержанные со счета ответчика и направленные на погашение неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 051 руб. 60 коп., на погашение неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 2 735 руб. 38 коп. и в счет погашения штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1 200 руб. в счет погашения процентов за пользование кредитом, в связи с чем, подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом в размере 43 013 руб. 34 коп.,

48 000,32 - 1 051,60 – 2 735,38 – 1 200 = 43 013 руб. 34 коп.

Указанная сумма процентов за пользование кредитом в размере 43 013 руб. 34 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Расчет неустойки, представленный истцом, проверен судом и найден верным, однако, суд считает неустойку, чей размер значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, за несвоевременную уплату основного долга в размере 22 477 руб. 61 коп. и неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 28 185 руб. 52 коп. явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств Гинтером А.А., в связи с чем, ее сумма подлежит уменьшению до 7 000 руб. и 8 000 руб., соответственно.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 574 229 руб. 46 коп.

Расходы по оплате государственной пошлины, в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 8 942 руб. 29 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЮЛ1 к Гинтеру А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Гинтера А.А. в пользу ЮЛ1 задолженность по кредитному договору в размере 574 229 руб. 46 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 8 942 руб. 29 коп., а всего взыскать 583 171 руб. 75 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ЮЛ1, отказать

Решение может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в течение 10 дней.

Судья:            / подпись/                 Пащенко Е.В.

Копия верна, подлинное решение находится в материалах гражданского дела № 2-4514/2010 Октябрьского районного суда г. Новосибирска.

Судья                Пащенко Е.В.

Секретарь                Трубицына А.В.