Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-206/2021 ~ М-194/2021 от 17.05.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 30 » июня 2021 года г.Нефтегорск.

Судья Нефтегорского районного суда Самарской области Лопутнев В.В., при секретаре Емельяновой Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-206/2021 по иску ПАО «Сбербанк России» к Агееву Ивану Владимировичу и Агеевой Валентине Алексеевне о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с данным иском указав, что на основании кредитного договора № от 21.03.2012 года выдал ответчикам 800000 рублей под 13% годовых на 120 месяцев, на условиях ежемесячного возврата аннуитетными платежами в соответствии с графиком. При несвоевременном возврате кредита или уплате процентов предусмотрена неустойка. Ответчики неоднократно нарушали условия возврата кредита и задолженность по состоянию на 26.01.2021 года составляет 13926,39 рублей, в т.ч. просроченный основной долг 11384,83 рублей, просроченные проценты 735,63 рублей, неустойка за просроченный долг 1462,31 рублей и просроченные проценты 343,62 рублей. Направлялось требование о досрочном возврате кредита с предложением расторгнуть кредитный договор, которое до настоящего времени не исполнено. Просил расторгнуть кредитный договор, взыскать указанную сумму и расходы по уплате госпошлины 557,06 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу <адрес> с установлением начальной продажной цены, равной залоговой стоимости.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались, каких-либо объяснений и возражений по существу иска не представили.

Исследовав представленные документы, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела 21.03.2012 года между ОАО «Сбербанк России» и Агеевыми И.В., В.А. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил им 800000 рублей под 13,0% годовых сроком на 120 месяцев (до 2.04.2022 года) для приобретения жилья по адресу <адрес>, а заемщики брали на себя солидарное обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в порядке, установленном договором. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков предусмотрен залог приобретаемой квартиры, залоговая стоимость которой установлена в размере 100% от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке. За ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена неустойка.

Денежные средства были выданы, о чем свидетельствует приобретение ответчиками указанной квартиры по договору купли-продажи от 24.03.2012 года, стоимость которой составила 1300000 рублей, из которых 800000 рублей кредитные средства по договору № от 21.03.2012 года, наличие свидетельства о государственной регистрации права собственности на нее. Зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании договора купли-продажи от 24.03.2012 года. Согласно отчету об оценке квартира была оценена в 1390000 рублей.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Такой договор считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренными договором займа (ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при его просрочке, определенную законом или договором денежную сумму – неустойку (штраф, пени), которая по основаниям, предусмотренным ст.333 ГК РФ, может быть уменьшена.

В силу ст.ст.307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договоров и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения недопустим.

Согласно ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Также если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. При этом обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при одновременном соблюдении следующих условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст.ст.50, 54.1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст.349 ч.1 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на него.

На основании ст.51 Закона РФ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Условиями рассматриваемого кредитного договора предусмотрен ежемесячный возврат основного долга и уплата процентов применительно к графику платежей. Расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика Агеева И.В. за период с 25.10.2012 года по 8.01.2021 года подтверждается отсутствие платежей с августа 2020 года, и наличие общей задолженности по состоянию на 26.01.2021 года в сумме 13926,39 рублей, в т.ч. просроченный основной долг 11384,83 рублей, просроченные проценты 735,63 рублей, неустойка за просроченный долг 1462,31 рублей и просроченные проценты 343,62 рублей. Иного расчета не представлено, имеющийся по существу не оспаривается, в связи с чем принимается судом. Имеются датированные 24.12.2020 года требования банка к заемщикам о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора в связи с допущенными ими нарушениями.

Установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о нарушении ответчиками обязательств по кредитному договору по внесению платежей в счет погашения кредита с августа 2020 года, в связи с чем банк вправе требовать досрочного взыскания всей оставшейся задолженности и данные требования подлежат удовлетворению. Ввиду нарушения основного обязательства имеется основания для взыскания неустойки, оснований для уменьшения которой суд не усматривает. Применительно к существу обязательства по возврату кредита ответственность ответчиков будет являться солидарной (ст.322 ГК РФ).

На основании ч.2 ст.450 ГК РФ подлежат удовлетворению требования банка о расторжении кредитного договора ввиду возможности отнесения допущенных заемщиками нарушений к существенным (ст.451 ГК РФ) и соблюдения требований ст.452 ГК РФ о направлении им соответствующего предложения. Возражений против расторжения кредитного договора или нецелесообразности этого от ответчиков не поступило.

Вместе с тем суд не находит оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Так на данный момент задолженность по кредиту (основной долг и проценты) составляет 12120,46 рублей, т.е. менее 1% от залоговой стоимости квартиры, в связи с чем обращение взыскания на нее будет явно несоразмерным допущенному нарушению обязательств, что повлекло бы для банка такой ущерб, в результате которого он в значительной степени лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 21.03.2012 года между ОАО «Сбербанк России» и Агеевым Иваном Владимировичем и Агеевой Валентиной Алексеевной.

Взыскать с Агеева Ивана Владимировича и Агеевой Валентины Алексеевны солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» 13926 рублей 39 копеек задолженность по кредитному договору, 557 рублей 06 копеек в счет возврата госпошлины. Всего 14483 (четырнадцать тысяч четыреста восемьдесят три) рубля 45 копеек.

В обращении взыскания на принадлежащую Агееву Ивану Владимировичу и Агеевой Валентине Алексеевне квартиру по адресу <адрес> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нефтегорский районный суд.

Судья В.В.Лопутнев