Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-38/2015 ~ М-50/2015 от 19.01.2015

                            Дело № 2-38/2015

                                                             РЕШЕНИЕ

                                              Именем Российской Федерации

         10 марта 2015года                                                                                      п.Экимчан

             Селемджинский районный суд Амурской области в составе председательствующего по делу судьи Иванкиной А.Г., при секретаре Прокопенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО6 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по оплате основного долга –    в сумме <данные изъяты>.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - в сумме <данные изъяты>.; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств в размере –<данные изъяты>., и взыскании расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты>.

                                                              УСТАНОВИЛ:

        Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обратился в суд с иском к ФИО6 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по оплате основного долга –    в сумме <данные изъяты>.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - в сумме <данные изъяты>.; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты>. и взыскании расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты> <данные изъяты>., указывая, что 29 мая 2012 г. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6. заключили Договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от 29.05.2012года, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере -<данные изъяты>. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика), потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 36 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

        Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять

              Согласно Справке по счету Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

        В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

          В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено.

         По состоянию на 26.05. 2014 г. задолженность по Договору составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по оплате основного долга –    в сумме <данные изъяты>.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - в сумме <данные изъяты>.; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств в размере –<данные изъяты>.

             В судебное заседание, назначенное на сегодня 10 марта 2015года представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, который о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и просил суд рассмотреть дело в их отсутствие с дальнейшим направлением в их адрес копии решения суда, также не явился в суд ответчик ФИО6., которая о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, поэтому суд, руководствуясь ст. 167 ч.4; ч.5 ГПК РФ находит возможным рассмотрение данного гражданского дела    в отсутствие не явившихся в судебное заседание    лиц, участвующих по делу.

      Суд,    изучив материалы дела, приходит к следующему.

       В соответствии со ст.1 Федерального закона от 02 декабря 1990года

№ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

       Из исследованной в ходе судебного разбирательства дела генеральной лицензии    на осуществление банковских операций № 316, видно, что вышеуказанная генеральная лицензия выдана 15 марта 2012года Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Центральным Банком России на осуществление    банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

      В соответствии со ст.29 Федерального закона от 02 декабря 1990года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и ( или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости    от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам ( депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком -гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке    увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом.

      В соответствии со ст.33 данного закона при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе    досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

      В соответствии со ст.819 ГК РФ    по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      Из исследованного в ходе судебного разбирательства дела Устава, утвержденного Общим Собранием участников 26 апреля 2012года и

согласованного с заместителем начальника Московского главного территориального Управления Центрального Банка Российской Федерации 04 июня 2012года, Общество с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом. Банк является юридическим лицом. Банк может осуществлять следующие    банковские операции: привлекать    денежные средства физических и юридических лиц во вклады ( до востребования и на определенный срок); открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц; инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

        Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется    Председателем Правления и Правлением Банка.

         Председатель Правления    без доверенности действует от имени Банка, в том числе представляет его интересы и совершает сделки; выдает доверенности на право представительства от имени Банка, в том числе доверенности с правом передоверия.

         Из исследованного в ходе судебного разбирательства дела Протокола заседания Совета директоров Общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что    Председателем Правления Банка избран ФИО5.

          В ходе судебного разбирательства дела было установлено, что

    29 мая 2012года Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 заключили Договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от 29.05.2012года, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере -<данные изъяты>. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика), потребительский кредит для оплаты товара, то

    есть одной или нескольких вещей работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 36 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

       В соответствии с    условиями Кредитного договора, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6. ответчику ФИО6. выдан кредит в сумме 239 166руб. под 39,9 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 48,92 % годовых, и что количество процентных периодов составляет 36, дата перечисления    первого ежемесячного платежа 18 июня 2012года.

      Условиями договора также предусмотрено, что    своей подписью ответчик     ФИО6. подтвердила, что ей понятны все пункты    договора и что она с ними согласна и обязуется их выполнять.

      Также условиями договора предусмотрено, что ответчик

ФИО7 подтверждает, что она получила заявку, график погашения по кредиту и что она прочла и полностью согласна с содержанием условий договора соглашения о порядке    открытия банковских счетов с использованием системы « Интернет –банк», тарифами банка ( в том числе тарифными планами) и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

       Согласно раздела 2 пп.1; пп.1.1; п.1.4 раздела 3, п.1-6, раздела 4 п.3.2 условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются согласно условий кредитного договора    составной частью договора, предусмотрено, что    проценты за пользование    кредитом подлежат уплате Банку    в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются    Банком по стандартной указанной в Заявке ставке ( в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке, также указанной в Заявке.

       Процентный период- это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 настоящего Раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

       Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом- путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора.

        При наличии просроченной задолженности по кредиту Клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме    просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

         Обеспечением    исполнения Клиентов обязательств по Договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная Тарифами Банка.

          За нарушение    сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке установленным тарифами Банка.

         Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

         Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- убытков в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора;

- расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

       Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

       Банк имеет право получить с Заемщика проценты, начисленные включительно до дня возврата суммы потребительского кредита полностью или в части.

       Также в ходе судебного разбирательства дела было установлено, что

в нарушение    условий договора Заемщик ФИО6. в настоящее время не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору, так как ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями Договора. До настоящего времени обязательство    по договору Ответчиком не исполнено.

          Согласно представленных суду расчетов со стороны истца,     задолженность ответчика ФИО6. по кредиту составляет    в сумме <данные изъяты>., в том числе: задолженность по оплате основного долга –    в сумме <данные изъяты>.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - в сумме <данные изъяты>.; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств в размере –<данные изъяты>.

           При этом представленный суду со стороны истца расчет по имеющейся задолженности по кредиту не вызывает у суда сомнений и не оспаривается ответчиком    ФИО6.

     В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

     При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что как на стадии подготовки дела к судебному разбирательству, так и на стадии судебного разбирательства, со стороны    ответчика ФИО6. каких-либо возражений на заявленные исковые требования истца не поступило.

     Невыполнение    Заемщиком ФИО6 обязательств по погашению кредита    свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора со стороны Заемщика ФИО6., так как в соответствии со ст.819 ГК РФ    по кредитному договору    заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Кроме того, в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

     В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

         При таких обстоятельствах дела, суд находит подлежащими удовлетворению в части заявленных исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по оплате основного долга – в сумме <данные изъяты>. и задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - в сумме <данные изъяты>.

        Что касается заявленных исковых требований в части взыскания неустойки (штрафов начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме - <данные изъяты>., то суд также

       находит их подлежащими удовлетворению    по следующим основаниям.

     В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой ( штрафом, пеней ) признается определенная    законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

     Как было установлено в ходе судебного разбирательства дела, Заемщик ФИО6. не выполнила своих    обязательств по погашению кредита и процентов по нему в соответствии с условиями кредитного договора заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и

Карповой С.С. 29 мая 2012года.

     Согласно условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются согласно условий кредитного договора    составной частью договора, предусмотрено, что обеспечением    исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная Тарифами Банка.

    За нарушение    сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке установленным тарифами Банка.

Согласно    тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банка» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, утвержденных Решением Правления Банка от 13 апреля 2012года, Банком устанавливается    неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту:

- пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору    в размере – 0,2% от суммы требования ( кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения;

- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту:

15 дней- <данные изъяты>; 25 дней - <данные изъяты>.; 35,61,91 и 121 дней- <данные изъяты>.

     Штраф, который    Банк вправе устанавливать и взыскивать за каждый случай возникновения задолженности:

      - за просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца - <данные изъяты>.;

      - за просроченной к уплате свыше 2-х календарных месяцев- <данные изъяты>.;

      - за просроченной    к уплате свыше 3-х календарных месяцев - <данные изъяты>.;

      - за просроченной к уплате свыше 4- х календарных месяцев - <данные изъяты>.

       Суд, также считает необходимым, руководствуясь нормами ст.98 ч.1 ГПК РФ уплаченную истцом государственную пошлину при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты>.21коп. взыскать с ответчика.

       В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой    состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                 РЕШИЛ:

        Заявленные исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО6 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по оплате основного долга –    в сумме <данные изъяты>.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - в сумме <данные изъяты>.; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств в размере –<данные изъяты>., и взыскании расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты>. - удовлетворить.

        Взыскать с    ФИО6 в пользу    Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по оплате основного долга –    в сумме <данные изъяты>.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - в сумме <данные изъяты>.; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств в размере –<данные изъяты>.

     Взыскать с    ФИО6 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО1» государственную пошлину в    размере <данные изъяты>.

     На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Амурский областной суд через Селемджинский районный суд    в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

     Председательствующий                                                                                      А.Г.Иванкина

                                                                                                   Мотивированное решение суда

                                                                                                    Изготовлено 10 марта 2015года

                                                      Председательствующий                                        А.Г.Иванкина