Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-259/2019 (2-3570/2018;) ~ М-3326/2018 от 08.11.2018

Дело № 2-259/2019

24RS0024-01-2018-004287-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

18 января 2019 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глущенко Ю.В.

при секретаре Иващенко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тихоновой НА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Тихоновой Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 09.12.2017 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 1481787662. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 230000 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № 1481787662 ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора № 1481787662. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека): квартира, общая площадь 45.5 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №., принадлежащий ответчику на праве собственности. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.02.2018г. на 31.10.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 199 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.02.2018г., на 31.10.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дней. ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 54321 руб. По состоянию на 31.10.2018 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 222088,64 руб., из них:

просроченная ссуда 212208.6 руб.;

-просроченные проценты 1810.87 руб.;

проценты по просроченной ссуде 906.32 руб.:

неустойка по ссудному договору 6619.94 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 393.91 руб.;

штраф за просроченный платеж 0 руб.;

комиссия за смс-информирование 149 руб.;

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит расторгнуть кредитный договор № 1481787662, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 222088,64 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11420,89 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на
сумму остатка основного долга в размере 212208.6, с 01.11.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 368000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» Кузнецова О.А. (на основании доверенности от 20.08.2018 года №3221/ФЦ) требования поддержала, пояснив, что 24 декабря 2018 года ответчик внесла 5000 рублей в погашение долга.

Ответчик Тихонова Н. А. в судебное заседание не явилась, извещалась о дате судебного заседания всеми возможными способами, не явилась, о причинах неявки не сообщила, суд счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Судебный пристав-исполнитель в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.307 ГК РФ установлено, что кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Статья 77 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 статьи 77 Закона «Об ипотеке», соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2 ст. 77 Закона «Об ипотеке»).

Как установлено ст. 334 ГК РФ, ст.1 Закона «Об ипотеке» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов обеспечивает так же уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по которому он отвечает.

В силу статьи 50 Закона «Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании, 09.12.2017 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 230000 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека): квартира, общая площадь 45.5 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №., принадлежащий ответчику на праве собственности.

В соответствии с п. 8.2 договора: в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 368000 руб.

Просроченная задолженность по процентам возникла 10.02.2018г., на 31.10.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дней.

ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 54321 руб. По состоянию на 31.10.2018 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 222088,64 руб., из них:

просроченная ссуда 212208.6 руб.;

-просроченные проценты 1810.87 руб.;

проценты по просроченной ссуде 906.32 руб.:

неустойка по ссудному договору 6619.94 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 393.91 руб.;

штраф за просроченный платеж 0 руб.;

комиссия за смс-информирование 149 руб.;

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание истец предоставил информацию о погашении ответчиком части долговых обязательств путем внесения на кредитный счет 5000 рублей 24.12.2018 года.

При этом полностью погашаются просроченные проценты 1810,87 рублей, а также проценты по просроченной ссуде 906,32 рубля. Кроме того, в соответствии со ст. 319 ГК РФ подлежит уменьшению также и основной долг на оставшуюся от платежа сумму 2282,81 рубль, таким образом, основной долг составит 209925 рублей 79 копеек.

Поскольку ответчик несвоевременно и не в полном размере вносит платежи по кредиту, установленные договором, суд удовлетворяет требования истца о взыскании всей суммы кредитного договора полностью.

    В силу ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Просрочка Тихоновой Н.А. допускалась на постоянной основе и составляла более трех месяцев, размер взыскиваемой суммы, указанной в досудебном уведомлении составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки.

В связи с тем, что ответчик Тихонова Н.А. нарушила существенные условия кредитного договора по внесению платежей в установленный срок, то суд также полагает необходимым удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора от 09.12.2017 г. № 1481787662 и обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, общая площадь 45.5 ( кв.м., этаж 5 расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив
начальную продажную цену в размере 368000 руб., (согласно п. 3.1 договора залога.

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать проценты, установленные договором на сумму основного долга с 11.11.2018 года по день вступления решения суда в законную силу.

Судебные расходы банка по уплате госпошлины в размере 11421 руб. в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тихоновой НА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № между Тихоновой НА и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Тихоновой НА в пользу ПАО
«Совкомбанк» сумму задолженности в размере 209925 рублей 79 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11420,89 руб.

Взыскать с Ответчика Тихоновой НА в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 209925 рублей 79 копеек с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога квартира,
общая площадь 45.5 кв.м., этаж 5, расположенная по
адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 368000 руб., принадлежащую на праве собственности Тихоновой <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     Глущенко Ю.В.