Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1941/2013 ~ М-1822/2013 от 20.08.2013

Дело № 2- 1941/2013

Заочное РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Невинномысск 15 октября 2013 года

Судья Невинномысского городского суда Ставропольского края Васькин Ю.Н.,

при секретаре: Фоминой С.Ю.,

представителя истца ОАО АКБ «Связь-Банк» Репухова А.Л., по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Связь-Банк» к ООО «Лавр», Байрамкулову Р.С., Алиеву М.Х., Коркмазову М.Х. о солидарном взыскании кредитной задолженности обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, возмещении судебных расходов.

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ОАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Лавр», Байрамкулову Р.С., Алиеву М.М., Коркмазову М.Х. о солидарном взыскании кредитной задолженности обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

В обоснование своих заявленных требований, указав, что 03 июля 2012 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Лавр» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого (п.1.1.) Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей для пополнения оборотных средств на срок по 30 июня 2014 года, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в срок и на условиях Кредитного договора.

05 июля 2012 года Заемщику согласно Кредитному договору на основании его заявления были зачислены единовременно на его расчетный счет № в Банке кредитные средства в сумме <данные изъяты> рублей ордер №106 от 05.07.2012.

В соответствии с п.п.2.4., 2.5., 2.6. Заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов согласно установленным кредитным договором графикам на следующих условиях:

1. Погашение кредита осуществляется с июня 2013 года снижением размера ссудной задолженности начиная с <данные изъяты>

2. Уплата процентов ежемесячно за период с даты выдачи кредита по 31.07.2012 по ставке 13,65% годовых, за период с 01.08.2012 по дату окончательного погашения – по переменной ставке в зависимости от суммы ежемесячных кредитовых оборотов по счету Заемщика в Ставропольском филиале ОАО АКБ «Связь-Банк»: в размере не менее 12,5% (включительно) от объема обязательств по кредиту ежемесячно – по ставке 13,65% годовых и в размере менее 12,5% (включительно) от объема обязательств по кредиту ежемесячно – по ставке 15,65% годовых.

В обеспечение своевременного и полного возврата Заемщиком кредита, уплаты им процентов, комиссий, штрафов, неустоек и внесения иных платежей по Кредитному договору были заключены следующие договоры:

1. Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с гражданином РФ Байрамкуловым Р.С.;

2. Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с гражданином РФ Алиевым М.М..

Согласно п.1.1., 2.1. договоров поручительства Поручители приняли на себя обязательство отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком, за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик, включая погашение основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссий и платежей, предусмотренных Кредитным договором, неустойки, возмещения судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.2.2. договоров поручительства Поручители обязаны не позднее рабочего дня, следующего за днем получения письменного требования Банка об исполнении обязательств по кредитному договору в связи с неисполнением либо ненадлежащим неисполнением Заемщиком обязательств по нему, уплатить Банку, указанную в требовании сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору.

Согласно п.2.3. договоров поручительства Поручители согласны на право Банка потребовать как от заемщика, так и от Поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату фактического погашения задолженности.

Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор ипотеки) с гражданином РФ Коркмазову М.Х. <данные изъяты>

Согласно п.п.2.2., 2.3., 6.1. Договору ипотеки: обязательства, исполнение которых обеспечивается залогом по договору, включают в том числе - обязательства по погашению основного долга (кредита), обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по Кредитному договору, обязательства по уплате неустойки и штрафа, судебные и иные расходы залогодержателя, связанные с реализацией прав по Кредитному договору и договору ипотеки. Залогодатель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств по Кредитному договору Предметом залога. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

Согласно п.1.3. Договору ипотеки Предмет ипотеки по соглашению сторон оценен (залоговая стоимость) в <данные изъяты> рублей.

Однако вопреки принятым на себя по Кредитному договору обязательствам платежи прекратились производиться Заемщиком, он полностью уклонился от выполнения возложенных на него обязательств по погашению ежемесячно по графику процентов с 30.04.2013 (вместе с тем просрочка уплаты процентов уже началась с 31.03.2013) и по погашению основного долга, согласно графику снижения размера ссудной задолженности с 29.06.2013 (история платежей и просрочек по кредиту изложена в расчете задолженности по состоянию на 01.08.2013 в прилагаемом к исковому заявлению).

В соответствии с п.п. 6.2., 6.3. Кредитного договора в случае невыполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита (суммы задолженности по основному долгу) и уплаты процентов за пользование кредитом, в установленные договором сроки, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 20 % годовых как от суммы просроченной задолженности по основному долгу, так и суммы просроченной задолженности по процентам, начисляемой за каждый день просрочки, а Заемщик, соответственно, будет обязан уплачивать данную неустойку

О наличии просроченной задолженности и о начислении неустойки, а также о погашении данной задолженности Истцом в адрес Ответчиков были направлены требования-уведомления.

Также условиями кредитного договора (п.4.7.) предусмотрено право Кредитора потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов и иных платежей по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору и/или иным договорам, которые заключены между Заемщиком и Кредитором. Тем более, что в настоящее время у ООО «Лавр» имеется также просроченная задолженность с 30.04.2013 по другому кредитному договору, заключенному с ОАО АКБ «Связь-Банк» (кредитный договор № от 08.06.2012 – просроченная задолженность по состоянию на 01.08.2013 составляет в сумме <данные изъяты>), по которому исковое заявление аналогично направлено в суд.

В соответствии с чем, Истцом 19 июня 2013 года Ответчикам было направлено требование о досрочном возврате в срок до 24 июля 2013 года всей суммы кредита, в том числе всей задолженности по кредитному договору, а также о расторжении кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество (копии требования от 19.06.2013 исх.№50-02-22/703 прилагается). Однако указанное требование Ответчиками не выполнено и оставлено без внимания, просроченная задолженность до настоящего времени не погашена и продолжает увеличиваться, т.е. спор не урегулирован в досудебном порядке.

По состоянию на 01.08.2013 года по Кредитному договору задолженность ООО «Лавр» перед Истцом составляет <данные изъяты> копеек, в том числе:

10000 000 рублей – просроченная ссудная задолженность (по просроченной задолженности по основному долгу);

523 095 рублей 90 копеек – проценты по кредиту, в том числе просроченные;

13 253 рубля 02 копеек – неустойка по просроченной задолженности по процентам;

38 356 рублей 16 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность (по просроченной задолженности по основному долгу).

Просят взыскать солидарно с ООО «Лав», Байрамкулову Р.С. и Алиеву М.Х. в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от 03.07.2012 по состоянию на 01.08.2013 в размере <данные изъяты>, в том числе:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, заложенное на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) № от 03.07.2012, принадлежащее Коркмазову М.Х. на праве собственности, а именно: <данные изъяты>

Расторгнуть кредитный договор № от 03.07.2012, заключенный между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ООО «Лавр».

Взыскать солидарно с ООО «Лавр», Байрамкулову Р.С. и Алиеву М.Х. в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ОАО АКБ «Связь-Банк» Репухов А.Л. в судебном заседании исковые требования уточнил, уменьшив их в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины и просит взыскать с ответчиков в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «Лавр», в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, (о чем в материалах дела имеется письмо ООО «Лавр» исх. 26 от 01.10.2013 года).

Ответчик Байрамкулов Р.С. в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела ( о чем в материалах дела имеется телефонограмма от 14.10.2013 года, а так же корешок судебной повестки переданной Байрамкулову Р.С. от получения которой он отказался в присутствии свидетелей).

Ответчик Алиев М.М. и его представитель в судебное заседание не явились, хотя надлежащим образом был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела (вручены повестки).

Ответчик Коркмазов М.Х. в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела ( о чем в материалах дела имеется письмо Коркмазова М.Х. от 23.09.2013 г.).

В связи, с тем, что ответчики были надлежаще уведомлены о времени и месте проведения судебного заседания, не сообщили об уважительных причинах неявки в судебное заседание не просили о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие с согласия представителя истца, суд приходит к выводу о необходимости рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 03 июля 2012 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ООО «Лавр» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей для пополнения оборотных средств на срок по 30 июня 2014 года, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в срок и на условиях кредитного договора

ОАО АКБ «Связь-Банк» выполнил свои обязательства перед заемщиком, зачислив 05 июля 2012 года на расчетный счет ООО «Лавр» - № кредитные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается ордером № от 05.07.2012 года.

В судебном заседании установлено, что вопреки принятым на себя по кредитному договору обязательствам заемщик полностью уклонился от выполнения возложенных обязательств по погашению ежемесячно по графику процентов с 30.04.2013 года.

Согласно представленному расчету задолженность по состоянию на 01.08.2013 года по кредитному договору задолженность ООО «Лавр» перед ОАО АКБ «Связь-Банк» составляет <данные изъяты> копеек, в том числе:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В обеспечение своевременного и полного возврата заемщиком кредита, уплаты им процентов, комиссий, штрафов, неустоек и внесения иных платежей по кредитному договору ОАО АКБ «Связь-Банк» были заключены: договор поручительства № от 05.07.2012 с Байрамкуловым Р.С. и договор поручительства № от 05.07.2012 с Алиевым М.М.

Согласно п.1.1., 2.1. договоров поручительства поручители приняли на себя обязательство отвечать перед банком солидарно с заемщиком, за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссий и платежей, предусмотренных кредитным договором, неустойки, возмещения судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.2.2. договоров поручительства поручители обязаны не позднее рабочего дня, следующего за днем получения письменного требования банка об исполнении обязательств по кредитному договору в связи с неисполнением либо ненадлежащим неисполнением заемщиком обязательств по нему, уплатить банку, указанную в требовании сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору.

Согласно п.2.3. договоров поручительства поручители согласны на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ: При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

ОАО АКБ «Связь-Банк» ответчикам было направлено требование от 01.04.2013 исх.№№50-02-22/367, 360; от 06.05.2013 исх.№50-02-22/474, 485, 512, 520; от 03.06.2013 исх.№№50-02-22/630, 631 о досрочном возврате всей суммы кредита, в том числе всей задолженности по кредитному договору, а также о расторжении кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество. Однако указанное требование ответчиками не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Таким образом, суд считает доказанным факт неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, а значит исковые требования ОАО АКБ «Связь-Банк» в части расторжения кредитного договора № от 03.07.2012, заключенного между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ООО «Лавр» и взыскания с ответчиков ООО «Лавр», Байрамкулова Р.С., Алиев М.М. в солидарном порядке задолженность, в размере <данные изъяты> рублей – просроченная ссудная задолженность (по просроченной задолженности по основному долгу); - подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.п.2.4., 2.5., 2.6. кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов согласно установленным кредитным договором графикам на следующих условиях:

Погашение кредита осуществляется с июня 2013 года снижением размера ссудной задолженности начиная с <данные изъяты>

Уплата процентов ежемесячно за период с даты выдачи кредита по 31.07.2012 по ставке 13,65% годовых, за период с 01.08.2012 по дату окончательного погашения – по переменной ставке в зависимости от суммы ежемесячных кредитовых оборотов по счету заемщика в Ставропольском филиале ОАО АКБ «Связь-Банк»: в размере не менее 12,5% (включительно) от объема обязательств по кредиту ежемесячно – по ставке 13,65% годовых и в размере менее 12,5% (включительно) от объема обязательств по кредиту ежемесячно – по ставке 15,65% годовых.

Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчиков суммы долга в размере <данные изъяты> копеек (проценты по кредиту, в том числе просроченные) - также подлежат удовлетворению.

Подлежат удовлетворению и исковые требования в части взыскания с ответчика неустойки.

В соответствии с п.п. 6.2., 6.3. кредитного договора в случае невыполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита (суммы задолженности по основному долгу) и уплаты процентов за пользование кредитом, в установленные договором сроки, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 20 % годовых как от суммы просроченной задолженности по основному долгу, так и суммы просроченной задолженности по процентам, начисляемой за каждый день просрочки, а заемщик, соответственно, будет обязан уплачивать данную неустойку.

А поэтому в пользу истца надлежит взыскать с ответчика сумму неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту <данные изъяты> – неустойка по просроченной задолженности по процентам, <данные изъяты> на просроченную ссудную задолженность (по просроченной задолженности по основному долгу) согласно приведенного истцом расчета.

Кроме того в обеспечение своевременного и полного возврата заемщиком кредита, уплаты им процентов, комиссий, штрафов, неустоек и внесения иных платежей по кредитному договору заемщиком, был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № от 03.07.2012 с Коркмазовым М.Х., <данные изъяты>

Согласно п.п.2.2., 2.3., 6.1. договору ипотеки: обязательства, исполнение которых обеспечивается залогом по договору, включают в том числе - обязательства по погашению основного долга (кредита), обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору, обязательства по уплате неустойки и штрафа, судебные и иные расходы залогодержателя, связанные с реализацией прав по кредитному договору и договору ипотеки. Залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств по кредитному договору предметом залога. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

В соответствии со ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ипотека согласно ст. 3 указанного Федерального закона, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 51 указанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, если в ходе судебного разбирательства не достигнуто согласие сторон по поводу начальной цены.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (ч. 2 названной статьи).

Согласно п.1.3. договору ипотеки предмет ипотеки по соглашению сторон оценен (залоговая стоимость) в <данные изъяты>.

В связи с чем, следует обратить на заложенное недвижимое имущество, заложенное на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) № от 03.07.2012, принадлежащее Коркмазову М.Х. на праве собственности, а именно: <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, с ответчиков подлежит взысканию сумма оплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 15, 237, 307, 309, 348, 349, 809, 819, 811 ГК РФ, Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 03.07.2012 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.08.2013 ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░) № ░░ 03.07.2012, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 03.07.2012, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░ «░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░

░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░