Решение по делу № 2-3015/2015 от 13.04.2015

Дело ..... – 3015-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Северодвинск 11 июня 2015 года

Северодвинский городской суд Архангельской области

в составе: председательствующего судьи Буториной Л.В.

при секретаре Чернышевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда города Северодвинска гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Лето Банк» к Кудрявцеву Игорю Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец обратился в Северодвинский городской суд с иском к Кудрявцеву И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № ..... по состоянию на 26 января 2015 года в размере ....., из которых: задолженность по основному долгу в сумме ....., проценты за пользование кредитом в сумме ....., комиссия за участие в программе страхования ....., комиссия за неразрешенный пропуск платежей ..... рублей, а также уплаченной при подаче иска государственной пошлины ..... рублей.

В обоснование иска указал, что 05 июля 2013 года между истцом и Кудрявцевым И.Е. заключен кредитный договор № ....., по которому истец предоставил заемщику кредит в размере ..... на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, неоднократно допускал нарушения сроков погашения кредита и уплаты процентов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте его проведения, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кудрявцев И.Е. в суд не явился, извещался о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

На основании ч. 1 ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

На основании ч. 4 ст. 116 ГПК РФ, в случае, если неизвестно место пребывания адресата, об этом делается отметка на подлежащей вручению судебной повестке с указанием даты и времени совершенного действия, а также источника информации.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Из материалов дела следует, что последним известным местом жительства ответчика является квартира ..... дома ..... по ул. ..... в г. Северодвинске, откуда он снят с регистрационного учета 27 ноября 2013 года и выбыл на ..... в г. ....., на что указывает справка ОУФМС по Архангельской области, а также договор, в котором Кудрявцев И.Е. указал этот же адрес. Судом направлялись извещения по адресу ответчика, в том числе и по адресу: г. ....., однако они были возвращены оператором почтовой связи за истечением срока хранения. Суд предпринял попытку известить ответчика и по телефону, указанному им в анкете. Однако указанный ответчиком номер не обслуживается.

Кроме того, согласно акту, составленного жилищной организацией по последнему известному месту жительства, судебная повестка ответчику не вручена, в связи с отсутствием его по адресу: г. Северодвинск, ул. Седова, д. 3 кв. 44.

Таким образом, ответчик извещался судом, но, несмотря на почтовые извещения, за ними не являлся, в судебные заседания также не явился, тем самым, распорядился своими процессуальными правами, а также учитывая требования ст. 35 ГПК РФ, предусматривающие обязанность сторон добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, суд в соответствии со ст. 119, 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 05 июля 2013 года между истцом и Кудрявцевым И.Е. заключен кредитный договор № ....., по которому истец предоставил заемщику кредит в размере ..... на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых.

Согласно заявлению о предоставлении персональной ссуды ответчик предлагает (делает оферту) ОАО "Лето Банк" заключить Договор, рамках которого в соответствии с Условиями предлагает открыть Счет и предоставить Кредит в размере, и на условиях, указанных в Договоре.

Полная стоимость кредита, согласно условий договора, составляет 33,43 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате Клиентом: ......

В расчет полной стоимости кредита включаются платеж по возврату основного долга, проценты по Кредиту, комиссии за оказанные услуги.

Из условий предоставления кредита по программе "Кредит наличными" следует, что Банк и клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи.

Пункт 1.4 Условий закрепляет, что Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями Договора.

Пункт 1.3 подписанное клиентом Заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор. Действия Банка по открытию Клиенту текущего счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора.

Согласно пунктам 1.8 и 2.1 Условий предусмотрено, что Клиент возвращает Банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер процентной ставки по Кредиту указывается в Заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах. Для обслуживания Кредита Банк открывает Клиенту Счет в валюте РФ.

Раздел 3 Условий предусматривает порядок погашения задолженности, а именно, ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, Клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее Платежа.

Раздел 6 Условий п. 6.3 определяет, что за пропуск каждого Платежа Клиент обязан уплатить Банку "Комиссию за неразрешенный пропуск платежа" согласно Тарифам.

Комиссия включается в состав следующего Платежа, при этом размере следующего Платежа устанавливается равным сумме Платежа, указанного в Заявлении, и такой комиссии.

Пункт. 6.6. определяет, что в случае пропуска Клиентом Платежей, Банк вправе потребовать от Клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет Клиенту Заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в Заявлении почтовый адрес.

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж банку составляет ..... рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно - путем акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие карточного счета клиента и предоставление суммы кредита).

Как установлено в судебном заседании истец акцептовал сделанную ответчиком оферту, заключенную в Заявлении, поскольку совершил конклюдентные действия, а именно: банк открыл ответчику счет, зачислил на счет сумму кредита и выдал кредит по договору от 22.10.2013 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 846 ГК РФ клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

При этом согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст. ст. 807 - 818 ГК РФ.

При подписании договора ответчик был ознакомлен, полностью согласился и обязался соблюдать Договор, Заявление, Условия и Тарифы. Данный факт подтвержден подписью ответчика в указанных документах. Также сторонами был согласован график платежей.

Ответчик свои обязанности по кредитному договору не выполнил, кредит и проценты по договору не выплачивает, что подтверждается расчетом банка.

В результате нарушения обязательств ответчиком, не осуществления платежей по кредиту, образовалась просроченная задолженность.

Истцом принимались меры для урегулирования спора, 10 февраля 2014года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении суммы кредита в срок до 05.03.2014 года, которое им не исполнено.

Из расчета по кредитному договору на 26 января 2015 года следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет в сумме ....., проценты за пользование кредитом в сумме ....., комиссия за участие в программе страхование в размере ....., комиссия за неразрешенный пропуск платежей в размере ..... рублей.

Расчет задолженности по кредитному договору является правильным, ответчиком не оспаривается.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Кроме того, установлено, что с даты заключения Договора ответчик согласился быть застрахованным в страховой компании Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" по Программе страховой защиты.

Пунктом 10 Заявления о предоставлении персональной ссуды закреплено, что своей подписью ответчик подтвердил получение на руки одного экземпляра Заявления, Условий, Графика платежей и Тарифов, карты от работника Банка и Пин-кода на номер мобильного телефона.

Судом установлено, что заключая договор страхования ответчика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению ответчика, который подписал заявление о предоставлении персональной ссуды, и указал о своем согласии быть застрахованным в ООО Страховая компания "ВТБ Страхование", хотя мог выбрать вариант "не согласен" (пункт 8).

В пункте 9.3 подписанного ответчиком заявления указано, что участие в программе страховой защиты не является обязательным условием для заключения договора).

Таким образом, отказ ответчика от подключения к Программе страхования не мог повлечь отказ в заключении кредитного договора.

Более того, ответчик вправе был отключить данную услугу в любое время при обращении к истцу (пункт 4.5.3 Условий предоставления кредита по программе "кредит наличными").

Таким образом, изложенное выше подтверждает, что ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Учитывая, что обязательство по уплате комиссии за участие в программе страхования – ..... ответчиком не исполнено, с данным обязательством он согласился, подписав договор, в материалы дела не представлено доказательств, что без согласования этого условия он был бы лишен возможности получить кредит, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика предусмотренной договором комиссии за участие в программе страхования – ....., а также требования о взыскании комиссия за неразрешенный пропуск платежей в размере ..... рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме ..... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Открытого акционерного общества «Лето Банк» Кудрявцеву Игорю Евгеньевичуо взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кудрявцева Игоря Евгеньевича в пользу Открытого акционерного общества «Лето Банк» задолженность по кредитному договору от 05 июля 2013 года № ..... по состоянию на 26 января 2015 года в размере ....., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме ....., проценты за пользование кредитом в сумме ....., комиссия за участие в программе страхования ....., комиссия за неразрешенный пропуск платежей ..... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... рублей, всего ......

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд в течение месяца через Северодвинский городской суд.

Председательствующий Л. В. Буторина