Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2991/2019 ~ М-2398/2019 от 29.05.2019

Гражданское дело № ******

Мотивированное решение изготовлено 10 сентября 2019 года

УИД: 66RS0№ ******-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Барышниковой Н.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АРС Финанс», публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании кредитного договора исполненным, компенсации морального вреда и внесении изменений в бюро кредитных историй,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АРС Финанс», ПАО НБ «ТРАСТ» о признании кредитного договора исполненным, компенсации морального вреда в сумме 50000 рублей и внесении изменений в бюро кредитных историй. В обоснование иска, указала, что между ней и ПАО НБ «Траст» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № ******. По условиям договора истцу выдан кредит в сумме 248454 рубля сроком на 60 месяцев под 39,786% годовых. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО НБ «Траст» для рефинансирования данного кредита. Получив одобрение банка, на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды между истцом и ПАО НБ «Траст» заключен кредитный договор, в рамках которого истцу предоставлен кредит в сумме 276 6600 рублей под 12% годовых на срок 72 месяца. Банком вышеуказанная сумма была перечислена на счет 40№ ****** с целью досрочного погашения и закрытия кредита. На неоднократные обращения истца в банк о предоставлении справки и закрытии кредита, справка так и не была предоставлена ей. В феврале 2019 года истцу стало известно о заключении между ПАО НБ «Траст» и ООО «АРС Финанс» договора уступки прав требований, согласно которому права требования по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «АРС Финанс», при этом сумма задолженности составляет 448854 рубля 94 копейки. В связи с изложенным, просит признать кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ исполненным в полном объеме.

Аналогичные требования предъявлены истцом о признании исполненным кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что задолженность уплачена через службу взыскания судебных приставов. Кроме того просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей и внести изменения во все бюро кредитных историй.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по указанным в исковом заявлении и в уточнениях основаниях, просила удовлетворить исковые требования.

Ответчик ООО «АРС Финанс» в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, представил возражения, в которых просил рассмотреть гражданское дело без участия представителя.

В судебное заседание ответчик ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явились. Извещались о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав в материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор № ****** на сумму 248 453 рубля 87 копеек, под 17% годовых, на срок 72 месяца.

По условиям договора кредит предоставляется путем зачисления суммы на банковский счет № ******.

Согласно выписки из лицевого счета ПАО НБ «Траст» предоставил кредит по договору № ****** на счет истца в сумме 248 453 рубля 87 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ООО «АРС Финанс» заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № ****** от ДД.ММ.ГГГГ и № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными между ФИО1 и ПАО НБ «Траст».

В соответствии со ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Положение части 4 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", рассматриваемое в системной взаимосвязи с положениями статьи 315 ГК Российской Федерации о праве должника исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа, и абзаца второго пункта 2 статьи 810 того же Кодекса о возможности досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, при условии уведомления об этом заемщиком заимодавца в срок не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, а также о возможности установления договором займа более короткого срока такого уведомления, направлено на обеспечение баланса прав и законных интересов сторон договора потребительского кредита (займа) и не может расцениваться как нарушающее в обозначенном в жалобе аспекте конституционные права заявителя.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изложенными правовыми нормами предусматривается право заемщика на досрочное погашение кредита при условии уведомления займодавца об этом, а также о том, что Банк по общему правилу без распоряжения клиента не вправе производить действия по распоряжению его денежными средствами.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Данное нормативное положение, предоставляющее заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга, притом как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора, носит императивный характер, в силу чего не может быть изменено соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в связи с чем уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита. Срок уведомления кредитора может быть установлен договором между сторонами.

В силу п. 3.2 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, досрочное погашение задолженности по кредиту может быть осуществлено строго в одну из дат, указанных в графике платежей и только в полном объеме. Клиент, желающий погасить задолженность по кредиту досрочно должен к ближайшей дает платежа, указанной в график платежей, обеспечить наличие на счет сумму денежных средств, включающую в себя: издержки кредитора по получению исполнения, суммы просроченных плат и комиссий в соответствии с тарифами, просроченные проценты по кредиту, просроченную часть суммы основного долга по кредиту, суммы прочих платежей и комиссий, проценты по кредиту, сумму остатка основного долга по кредиту на дату досрочного погашения, суммы штрафов за пропуски очередных платежей, проценты за просроченную часть основного долга. Кредитор в безакцептном порядке списывает вышеуказанные суммы в погашение задолженности по кредиту. После уплаты клиентом все вышеперечисленных сумм задолженность по кредиту считается погашенной, а обязательства сторон – выполненными в полном объеме.

Истец ФИО1 с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ******, не обращалась, с заявлением о закрытии счета по кредитным договорам обратилась только ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ, истцом ФИО1 была внесена сумма 276 660 рублей 00 копеек на текущий счет, но без указания досрочного погашения и закрытия кредита. Однако, суд не принимает во внимание этот факт, порядок досрочного погашения кредита установлен условиями предоставления кредита и не соблюден истцом, тем самым ответчик производил списание в счет погашения задолженности согласно графику погашения кредита. Кроме того, в материалах дела отсутствуют доказательства того, что данной суммы было достаточно для погашения задолженности по кредитному договору. Также суд обращает внимание, что заключенный кредитный договор № ****** был заключен на предоставление кредита на неотложные нужды, а не на рефинансирование кредитного договора № ******.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования о признании кредитного договора № ****** исполненным.

Разрешая требования истца о признании исполненным кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор № ****** на сумму 276 660 рублей 00 копеек, под 12% годовых, на срок 72 месяца.

По условиям договора кредит предоставляется путем зачисления суммы на банковский счет № ******..

Согласно выписки из лицевого счета ПАО НБ «Траст» предоставил кредит по договору № ****** на счет истца в сумме 276 660 рублей 00 копеек.

Решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены частично. С ФИО1 в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» взыскана сумма долга по кредитному договору в размере 192875 рублей 53 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 5057 рублей 51 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем <адрес> отдела судебных приставов <адрес> возбуждено исполнительное производство № ****** в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании денежной суммы в размере 131933 рубля 04 копейки на основании исполнительного документа № ВС 053890657 от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Октябрьским районным судом <адрес> по гражданскому делу 2-2991/2013.

ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя <адрес> отдела судебных приставов <адрес> исполнительное производство № ****** окончено, в связи с фактическим исполнением исполнительного документа должником.

Исходя из положений ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о признании обязательств истца кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ исполненными в полном объеме, что следует из решения суда и постановления судебного пристава-исполнителя.

В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни и здоровья потребителей, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда (ст. 15 Закона «О защите прав потребителей»).

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Несмотря на исполнение истцом обязательств по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в ходе исполнительного производства в 2014 году, ПАО НБ «Траст» ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 4 года, передал права требования по данному кредитному договору ООО «АРС Финанс».

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что действиями ответчика ПАО НБ «Траст» были нарушены права истца, причинен моральный вред в виде нравственных страданий, которые подлежат компенсации в размере 3 000 руб. Такой размер компенсации морального вреда представляется суду разумным и справедливым, поскольку данная сумма с учетом установленных по делу обстоятельств отвечает требованиям разумности и справедливости, а также способствует восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику за нарушение прав потребителя.

Истцом так же заявлено требование о возложении обязанности на ответчика по внесению изменений по вышеуказанным кредитным договорам во все бюро кредитных историй, в которые они подавали информацию по данным договорам, о закрытии кредита датами фактического исполнения кредитных обязательств.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй определяется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях".

Согласно п. 1 ст. 3 указанного Федерального закона кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита)....

Субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита)....

В соответствии со ст. 8 указанного Федерального закона, субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Учитывая содержание приведенных выше положений действующего законодательства, истец не лишен возможности обратиться с соответствующим заявлением в Бюро кредитных историй о внесении изменений в свою кредитную историю, а впоследствии при несогласии с решением Бюро кредитных историй обратиться в судебном порядке за восстановлением нарушенных по его мнению прав.

Следовательно требования истца о возложении обязанности на ответчика по внесению изменений по кредитным договорам во все бюро кредитных историй подлежит оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 24-030194 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 (░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░1 – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░░