Решение по делу № 2-262/2021 (2-5522/2020;) ~ М-5256/2020 от 23.11.2020

04RS0018-01-2020-008134-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2021 года                                                                                            г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Болдохоновой С.С., при секретаре Баглаевой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк к Большаковой Н. Н., Большакову Б. С., Большакову З. С. в лице их законного представителя Большаковой Н. Н., ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк, обращаясь в суд с иском к ответчикам Большаковой Н. Н., Большакову Б. С., Большакову З. С. в лице их законного представителя Большаковой Н. Н., ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», просит взыскать в пользу истца в пределах стоимости принятого наследственного имущества Большакова С.А. сумму задолженности по кредитному договору № от 04.02.2016г. с учетом уточнений в размере 1447660,12руб., руб., расходы по уплате госпошлины в размере 15589,19 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между банком и Большаковым С.А. заключен кредитный договор № от 04.02.2016г., Большакову предоставлен кредит в сумме 1175778 руб. на срок 60 мес. под 18,5% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами. В платежную дату, уплата процентов также должна производиться одновременно с погашением кредита. Обязательства по кредиту заемщиком не исполнены, по состоянию на 27.10.2020г. образовалась задолженность в размере 1447660,12руб., с учетом уточнений произведенных истцом в ходе судебного разбирательства, из которых просроченный основной долг 913068,65 руб., просроченные проценты – 534591,47 руб. Большаков С.А. умер 03.05.2017г., истец просит взыскать задолженность с наследников, принявших наследство.

В судебном заседании представитель истца Белоусова Г.В., действующая по доверенности, полностью поддержала заявленные требования. Пояснила, что между заемщиком и страховой компанией договор страхования продлен не был, поэтому ответственность в полном объеме несут наследники заемщика. Наследниками было принято наследство превышающее задолженность перед банком, погашение иных кредитных обязательств по своему усмотрению не может являться основанием для отказа в иске банку.

Ответчик Большакова Н.Н., являющаяся также законным представителем несовершеннолетних Большаковых Б.С. и З.С., в судебное заседание не явилась, извещена, ранее ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика Морокова Е.Е. частично признала требования, полагает, что ответственность ее клиенты должны нести в пределах наследственного имущества, в которое не могут входить права на страховую выплату. Представила письменные возражения по иску.

Ответчик ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен, ранее представил документы по договорам.

Заслушав явившихся лиц, рассмотрев материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между истцом ПАО «Сбербанк России» и Большаковым С.А. заключен кредитный договор№ от 04.02.2016г., по условиям которого Большакову С.А. предоставлен кредит на сумму 1175778 руб. сроком на 60 мес. под 18,5% годовых.

Установлено, что истец исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита путем зачисления на счет заемщика, указанные обстоятельства подтверждены представленными индивидуальными условиями потребительского кредита, выпиской по счету, не оспаривается ответчиком Большаковой Н.Н.

В свою очередь, заемщик Большаков С.А. обязательства по кредиту в виде возврата полученного кредита и уплаты процентов за его пользование путем внесения обязательных ежемесячных платежей не исполнил надлежащим образом, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 27.10.2020г. в размере 1477837,88 руб., из них просроченный основной долг 926925,59 руб., просроченные проценты 550912,29 руб.

Судом установлено, что заемщик Большаков С.А. умер 03.05.2017г. (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГг. отдел З. <данные изъяты> районов Департамента З. З.кальского края, свидетельство о смерти I-СП №).

Согласно ответу на запрос, поступившего от нотариуса Прибайкальского нотариального округа наследниками являются жена Большакова Н.Н. и дети Большаков Б.С., Большакова З.С. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> станция Таловка, <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти 720865,61 руб., ? доли в праве на денежные средства, внесенные на вклады, хранящиеся в АО «Россельхозбанк», с причитающимися процентами и начислениями, с остатком на дату смерти в сумме 6074,16 руб., права на страховое возмещение в размере 1100000 руб. по договору страхования от несчастного случая и болезней от 18.04.2013г. с Обществом с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование», права на страховую выплату в размере 300000 руб. по договору страхования от 04.04.2017г. с Акционерным обществом «Страховая компания Метлайф», права на страховую выплату в размере 475822,78 руб. по договору коллективного страхования заемщиков, заключенного с ООО «СК «РГС-Жизнь» от 07.07.2015г.

Судом в ходе судебного разбирательства была назначена оценочная экспертиза, на разрешение эксперта поставлен вопрос о стоимости квартиры на момент смерти Большакова С.А.

Согласно экспертному заключению рыночная стоимость наследственного имущества - квартиры составляла на момент смерти наследодателя 449000 руб., что значительно ниже кадастровой стоимости спорной квартиры.

Суд полагает возможным принять    указанное экспертное заключение в качестве доказательства стоимости наследственного имущества. Таким образом учитывая, что в наследственную массу включена ? доли в праве на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> станция Таловка, <адрес>, стоимость доли составляет 224500 руб.

Пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Положениями ст. 1112 ГК РФ определено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из содержания статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 58-61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из указанных положений закона и условий кредитного договора, суд считает, что у ответчиков Большаковых Н.Н., Б.С., З.С. возникла обязанность по погашению задолженности по кредиту.

С учетом применения срока исковой давности заявленного представителем ответчика истец требования уточнил, задолженность в пределах срока исковой давности составляет 1447660,12руб., в том числе просроченный основной долг – 913068,65 руб., просроченные проценты – 534591,47 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков, принявших наследство после смерти заемщика Большакова С.А.

Доводы представителя ответчика о том, что страховые выплаты не входят в состав наследства не могут быть приняты судом исходя из следующего.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28.08.2018г. Большаковой Н.Н., Большщакову Б.С., Большакову З.С. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в том числе свидетельство на получение: прав на страховую выплату в размере 475822,78 руб. по договору коллективного страхования заемщиков ПАО КБ «УРиР» №, на основании кредитного договора KD87060000001195 от 07.07.2015г. в ООО «СК «РГС-Жизнь», принадлежащую наследодателю на основании ответа на запрос, выданного ООО «СК «РГС-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГг. за №ж.

Кроме того выдано свидетельство о праве на наследство состоящее из прав на страховое возмещение в размере 1100000 руб. по договору страхования от несчастного случая и болезней №V00127-0000085 от 18.04.2013г. в Обществе с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» принадлежащее наследодателю на основании ответа об удостоверении прав наследодателя имущества Большакова С.А., выданного филиалом ООО СК «ВТБ Страхование» от 05.12.2017г. за №.

Выдано свидетельство о праве на наследство состоящее из права на страховую выплату в размере 300000 руб. по договору страхования от 04.04.2017г. с АО «СК «МетЛайф».

Таким образом, принимая во внимание установленным факт включения в наследственную массу указанных выплат, суд приходит к выводу об обязанности ответчиков отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При этом размер стоимости наследственного имущества является достаточным для исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Учитывая, что выданы свидетельства о праве на наследство по закону, страховые выплаты    в связи с наступлением страхового случая были произведены наследникам застрахованного лица и фактически не имеет значения каким образом в дальнейшем Большакова Н.Н. данными выплатами распорядилась, суд полагает что имущественные права в виде права на получение страховых выплат, должны быть включены в состав наследства.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком не доказана оплата задолженности наследодателя, суд считает необходимым взыскать образовавшуюся задолженность с Большаковой Н.Н., несовершеннолетних Большакова Б.С., Большакова З.С. как с наследников Большакова С.А. вступивших в права наследования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк к Большаковой Н. Н., Большакову Б. С., Большакову З. С. в лице их законного представителя Большаковой Н. Н., ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Большаковой Н. Н., Большакова Б. С., Большакова З. С. в лице их законного представителя Большаковой Н. Н. солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк задолженность наследодателя Большакова С. А. по кредитному договору в сумме 1447660,12руб., в том числе просроченный основной долг – 913068,65 руб., просроченные проценты – 534591,47 руб., а также 15438,30 руб. – расходы по оплате госпошлины, уплаченной по иску.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, т.е. путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья            подпись                      Болдохонова С.С.

Подлинник решения находится в Октябрьском районном суде г. Улан-Удэ и подшит в гражданское дело № 2- 262/2021.