Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-409/2023 (2-3472/2022;) ~ М-3117/2022 от 08.11.2022

6№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара                      29 июня 2023 г.

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Андреевой Е.А.,

при секретаре Срыбной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Сухареву Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,встречному иску Сухарева Е. А. к АО «Альфа-Банк» об обязании изменить процентную ставку, произвести перерасчет задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Сухареву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ответчик Сухарев Е.А. заключили соглашение на получение кредита          № SRS№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение данного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 725 500 руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составил 725 500 руб., проценты за пользование кредитом 17,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету сумма задолженности ответчика составляет 572 890,03 руб., из которой просроченный основной долг - 538 648,53 руб., начисленные проценты - 30 893,66 руб., штрафы и неустойки в размере 3 347,84 руб.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> Белорусцевой Л.С. была вынесена исполнительная надпись нотариуса №-н/63-2021-4-934 в отношении Сухарева Е.А. о взыскании в пользу АО «АЛЬФА¬БАНК» денежной суммы в размере 569 542,19 руб. Сухарев Е.А. обратился в Ленинский районный суд <адрес> с исковым заявлением об оспаривании нотариального действия. Решением Ленинского районного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ исполнительная надпись нотариуса была отменена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 572 890,03 руб., из которой просроченный основной долг - 538 648,53 руб., начисленные проценты - 30 893,66 руб., штрафы и неустойки -      3 347,84 руб., также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 376,61руб.

В ходе рассмотрения дела Сухарев Е.А. обратился с встречным иском к АО «Альфа-Банк» об обязании изменить процентную ставку, произвести перерасчет задолженности.В иске указал, чтоцелью получения кредита являлось рефинансирование кредитов в банках ПАО Сбербанк и ВТБ. Пунктом 4 договора установлена процентная ставка в размере 12,99% годовых. Согласно пп. 4, 19 договора, основанием для изменения процентной ставки служит непредоставление заемщиком справки стороннего банка в течении двух месяцев со дня получения кредита. Им в установленный договором двухмесячный срок были предоставлены справки о погашении кредитов в банках ВТБ и Сбербанк, то есть были выполнены условия кредитного договора по предоставлению справок о погашении задолженности в банках, соответственно АО Альфа-Банк не имело права изменять (повышать до 17,99% годовых) процентную ставку. Однако, в нарушение пункта 4 договора, АО «Альфа-Банк» необоснованно повысило процентную ставку по кредитному договору с 12,99% до 17,99%. Таким образом, АО «Альфа-Банк» нарушило условия договора, установленные пунктом 4, в результате чего у           АО «Альфа-Банк» образовалось неосновательное обогащение в размере разницы между суммой ежемесячной выплаты по ставке 17,99% годовых и 12,99% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ им в отделение АО «Альфа-Банк» подано требование о перерасчете основной задолженности, предоставлению нового графика платежей в связи с переплатой, возникшей в результате необоснованного повышения процентной ставки АО «Альфа-Банк» по кредитному договору с приложением корректного расчета задолженности, зарегистрировано вх. 506/1281 №А217291972 сотрудником банка Черниковой Л.А. До настоящего времени ответ на данное требование АО «Альфа-Банк» в его адрес не направил. Многочисленные обращения с требованием направить ответ АО «Альфа-Банк» проигнорировал. Поскольку АО «Альфа-Банк» проигнорировал требование заемщика о соблюдении условий договора, им на основании статьи 29 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» приостановлено исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с АО «Альфа-Банк», до устранения нарушения договора со стороны кредитора.Ссылаясь на изложенное, Сухарев Е.А. просил признать действия АО «Альфа-Банк» о повышении процентной ставки незаконными и не соответствующими условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Обязать АО «Альфа-Банк» изменить процентную ставку в соответствии с пунктом 4 условий договора №SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на 12,99% годовых. Обязать АО «Альфа-Банк» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору №SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с процентной ставкой 12,99% годовых, начиная с момента повышения процентной ставки до 17,99% годовых. Признать образовавшуюся задолженность по кредитному договору, штрафы и иные неустойки, связанные с просроченной оплатой кредита незаконными, обязать АО «Альфа-Банк» отменить их, а стороны кредитного договора №SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ вернуться к его исполнению в соответствии с новым графиком платежей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, первоначальные исковые требования поддержал, в удовлетворении встречного иска просил отказать.

Ответчик Сухарев Е.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, ранее в судебном заседании первоначальные исковые требования не признал, встречные исковые требования поддержал.

Представители третьих лиц ПАО Сбербанк, Банк ВТБ в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и      Сухарев Е.А. заключили договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № SRS№.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила 725 500 руб., процентная ставка - 12,99 % годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий при непредоставлении заемщиком в соответствии с п. 19 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными справки стороннего банка об осуществлении полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора в стороннем банке, указанному в п.11 Индивидуальных условий, начиная с даты, следующей за датой 2 ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, процентная ставка составит 17,99 % годовых до предоставления Заемщиком указанной в настоящем пункте справки.

В случае предоставления справки до даты очередного ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа), процентная ставка изменяется на процентную ставку 12.99 % годовых с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа (в случае, если процентная ставка была увеличена в соответствии с настоящим пунктом Индивидуальных условий выдачи кредита наличными).

Согласно п. 11 договора кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенным договорам: перед филиал № банка ВТБ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (ПАО); перед Поволжский Банк ПАО СБЕРБАНК по договору №-Р-7194731070 от ДД.ММ.ГГГГ и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода» кредитными средствами. Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика.

В силу п. 6 договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно платежами по 16600 руб. в порядке, предусмотренном Общими условиями договора, дата расчета минимального платежа - 5 число каждого месяца начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора.

Согласно п. 12 договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк свои обязательства перед Сухаревым Е.А. исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по счету и Сухаревым Е.А. не оспаривалось.

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены денежные средства в размере 725 500,00 руб., осуществлен перевод денежных средств в размере 202 149,00 руб. в погашение задолженности по КД №, а также перевод денежных средств в размере 267 076,00 руб. в погашение задолженности по КД №-Р-7194731070.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Из предоставленного АО «Альфа-Банк» расчета следует, что размер задолженности заемщика на ДД.ММ.ГГГГ составляет 572 890,03 руб., из которой просроченный основной долг - 538 648,53 руб., начисленные проценты - 30 893,66 руб., штрафы и неустойки - 3 347,84 руб.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> Белорусцевой Л.С. была вынесена исполнительная надпись нотариуса №-н/63-2021-4-934 о взыскании с Сухарева Е.А. в пользу АО «Альфа-Банк» денежной суммы в размере 569 542,19 руб.

Сухарев Е.А. обратился в Ленинский районный суд <адрес> с исковым заявлением об оспаривании нотариального действия, решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исполнительная надпись нотариуса была отменена.

Заявляя встречный иск, Сухарев Е.А. указал, что представил справки сторонних банков о погашении кредита в АО «Альфа-Банк», соответственно, изменение процентной ставки по кредиту являлось необоснованным.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязуется произвести полное досрочное погашение задолженности по кредитным договорам, указанным в п. 11 Индивидуальных условий, расторгнуть указанные договоры, предоставит в банк не позднее одного календарного дня до даты 2 ежемесячного платежа справку о подтверждении осуществления полного досрочного погашения задолженности по кредитным договорам и расторжении данных кредитных договоров стороннего банка.

В случае недостаточности суммы предоставленного кредита для полного досрочного погашения задолженности по кредитным договорам,указанным в      п. 11 Индивидуальных условий, заемщик обязуется произвести полное досрочное погашение за свой счет и представить в банк справку о подтверждении осуществления полного досрочного погашения задолженности по кредитным договорам и расторжении данных кредитных договоров стороннего банка.

В случае нарушения заемщиком условия о цели использования предоставленного кредита банк вправе потребовать полного досрочного возврата суммы основного долга и уплаты начисленных за период пользования кредитом процентов.

АО «Альфа-Банк» не отрицалось, что Сухарев Е.А. представил справки от ПАО Сбербанк, Банк ВТБ.

Согласно справке Банк ВТБ задолженность клиента Сухарева Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт.

Согласно справке ПАО Сбербанк, договор №-Р-7194731070 от ДД.ММ.ГГГГ открыт. На день рассмотрения дела ПАО Сбербанк по запросу суда представлены доказательства того, что по настоящее время данный счет открыт, договор не расторгнут.

Из отчета по кредитной карте ПАО Сбербанк (договор №-Р-7194731070 от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере 267 076,00 руб., при этом договор не расторгнут, операции по карте продолжались до июля 2021 г., сумма общей задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 704 814,65 руб.

Сухарев Е.А. в срок до ДД.ММ.ГГГГ не представил справку ПАО Сбербанк, подтверждающую погашение долга и расторжение договора, в связи с чем процентная ставка по кредиту была изменена на 17,99 %, заемщик был проинформирован, что справка не соответствует требованиям заключенного договора, рекомендовано представить надлежащую справку.

Справка ПАО Сбербанк,подтверждающая погашение долга и расторжение договора №-Р-7194731070 от ДД.ММ.ГГГГ, не представлена Сухаревым Е.А. по настоящее время.

Таким образом, действия АО «Альфа-Банк» по изменению процентной ставки по договору являются обоснованными. Данное условие кредитного договора было согласовано сторонами при его заключении.

Доводы Сухарева Е.А. о том, что он банком не извещался, опровергаются материалами дела. Заемщику направлялись СМС - сообщения по указанному в кредитном договоре номеру телефона, данный вид обмена информацией предусмотрен договором и соответствует п. 7.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

При установленных обстоятельствах основания для удовлетворения встречных требований Сухарева Е.А. отсутствуют.

Доказательств погашения задолженности перед АО «Альфа-Банк» Сухаревым Е.А. не представлено, в связи с чем суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 572 890,03 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Сухарева Е.А. в пользу АО «Альфа-Банк»подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме            8 928,9 руб., несение данных расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Сухарева Е. А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес>, в пользу         АО «Альфа-Банк» ИНН № задолженность по кредитному договору         № SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 572 890,03 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 928,9 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Сухарева Е. А. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05.07.2023 г.

Судья                                                                                      Е.А. Андреева