Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1488/2019 ~ М-1333/2019 от 07.10.2019

Дело № 2–1488/2019

18RS0021-01-2019-001885-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 12 ноября 2019 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Звягинцеве И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сергеевой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Сергеевой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 30.05.2013 г. между сторонами был заключен кредитный договор № №***, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 280701,75 рублей под 29,90% годовых, сроком до 30.05.2018 г.

Ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами по графику погашения.

В соответствии с условиями кредитного договора, за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 29.07.2019 г. у него образовалась задолженность в размере 6 740 580 руб. 47 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 272386,94 руб., просроченная задолженность по процентам – 241152,38 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 2816705,56 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 3410335,59 руб.

На основании ст. ст. 309, 810, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Западный», ответчик Сергеева Г.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца Трофимова К.Р. просила о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика, возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Данное обстоятельство позволяет суду считать, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Заслушав явившихся участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

30.05.2013 г. между ОАО Банк «Западный» и Сергеевой Галиной Александровной был заключен кредитный договор № №***, согласно которому Банк предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 280701,75 рублей, на срок 60 месяцев до 30.05.2018 г. под 29,90 % годовых.

В свою очередь, заемщик обязался ежемесячно в соответствии с графиком платежей осуществлять погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.

Во исполнение указанного кредитного договора банк предоставил ответчику 280701,75 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

09.10.2014 г. Арбитражный суд города Москвы признал ОАО Банк «Западный» несостоятельным (банкротом). В отношении банка открыто конкурсное производство и конкурсным управляющим в силу закона назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

06.09.2019 г. определением Арбитражного суда города Москвы срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Западный» продлен на шесть месяцев, до 07.04.2020 г.

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с настоящим иском в связи с ненадлежащим исполнением Сергеевой Г.А. своих обязательств по возврату кредита.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно графику погашения, пункту 4.3 заявления о присоединении к Правилам предоставления потребительских кредитов и пунктов 4.2.4, 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются ежемесячными платежами в размере 9072,79 руб. не позднее 30-го числа в соответствии с графиком. Размер процентов за пользование кредитом составляет 29,9% годовых. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом.

Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: клиент обязан обеспечивать на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, на дату такого платежа в соответствии с графиком (пункты 4.2.7, 4.4.4.5 Правил).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 29.07.2019 г., последний платеж заемщиком уплачен 30.09.2013 г., после чего кредит не оплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком пункта 4.2.7 кредитного договора. Кроме этого, срок возврата кредита наступил 30.05.2018 г., однако заемщик не исполнил обязательство по его возврату.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности по кредиту.

26.07.2019 г. истцом в адрес ответчика направлялась претензия об уплате образовавшейся задолженности в течение десяти рабочих дней с даты получения претензии. Однако до настоящего времени задолженность перед банком ответчиком не погашена.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 8314,81 руб. – основной долг, 28085,19 руб. - проценты за пользование кредитом. Следовательно, по состоянию на 29.07.2019 г. задолженность по основной сумме долга составляет 272386,94 руб., по процентам 241152,38 руб.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 4.5.1 Правил предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 (один) процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Принимая во внимание, что ответчик Сергеева Г.А. своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

По состоянию на 29.07.2019 г. истцом начислена неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 2 816 705,56 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов 3 410 335,59 руб.

Статьей 333 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Конституционный Суд РФ в пункте 2 Определения № 263-О от 21.12.2000 г. указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценивая условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требуемая истцом договорная неустойка не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, о чем свидетельствует ставка, по которой начислена неустойка 1% за каждый день просрочки (то есть 365% годовых), что существенным образом превышает ключевую ставку Банка России, действовавшую в соответствующие периоды (например, по состоянию на 29.07.2019 г. ключевая ставка составляла 7,25% годовых). Кроме того, следует учитывать фактические обстоятельства дела, длительность неисполнения ответчиком денежного обязательства; размер процентов за пользование кредитом; соотношение просроченной суммы основного долга, процентов и неустойки.

Учитывая изложенное, исходя из компенсационного характера неустойки, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд снижает размер неустойки в 30 раз, до 0,033% в день (12,05% годовых). Следовательно, неустойка за несвоевременное погашение процентов составит 113677,85 руб. и неустойка за несвоевременное погашение основного долга 93890,19 руб.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ОАО Банк «Западный» о взыскании задолженности с Сергеевой Г.А. подлежат удовлетворению в размере 721107,36 руб. (в том числе, основной долг 272386,94 руб., проценты за пользование кредитом 241152,38 руб., неустойка 207568,04 руб.).

Поскольку снижение размера неустойки в рамках положений статьи 333 ГК РФ не влечет снижения понесенных судебных расходов, о чем указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», на основании ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 41903 руб.

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сергеевой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Сергеевой Галины Александровны в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № №*** от 30.05.2013 г. по состоянию на 29.07.2019 г. в размере 721107 рублей 36 коп. (в том числе, основной долг 272386,94 руб., проценты за пользование кредитом 241152,38 руб., неустойка 207568,04 руб.), а также расходы по оплате госпошлины 41903 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 18.11.2019 г.

Председательствующий судья- (подпись) Кожевникова Ю.А.

Копия верна: судья- Кожевникова Ю.А.