Решение по делу № 2-264/2017 ~ М-182/2017 от 15.03.2017

Дело № 2-264/2017                                                    

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой А.А.,

при секретаре Кашиной Т.Е.,

с участием:

истца Попкова М.Е.,

представителя истца адвоката Смирнова В.В.,

третьего лица Высоцкой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по исковому заявлению Попкова М.Е. к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», третьи лица Высоцкая М.С., акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Попков М.Е. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, неустойки, компенсации морального вреда.

Исковые требования обоснованы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> истцом и его супругой Высоцкой М.С. был заключен кредитный договор <№> с ОАО «Россельхозбанк», в соответствии с условиями которого Попкову М.Е. и Высоцкой М.С. был предоставлен ипотечный кредит на приобретение жилого дома с земельным участком. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств заемщиков ими был заключен договор комплексного ипотечного страхования с ответчиком от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Застрахованными лицами являются Попков М.Е. и Высоцкая М.В., а выгодоприобретателем ОАО «Россельхозбанк», срок договора страхования определен сторонами с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> В соответствии с п. 6.4. договора период ответственности пролонгируется автоматически на следующие 12 месяцев при поступлении страховщику страховой премии в размере и сроки, предусмотренные договора. На основании этого положения Попковым М.Е. и Высоцкой М.С. <ДД.ММ.ГГГГ> был заключен договор <№> сроком действия до <ДД.ММ.ГГГГ>, предметом договора являются те же страховые риски. <ДД.ММ.ГГГГ> в результате несчастного случая получил тяжелую травму: <данные изъяты>, что подтверждено справкой ОБУЗ «Ивановский госпиталь ветеранов войн». С <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> истец находился на больничном листе, <ДД.ММ.ГГГГ> истцу была установлена II группа инвалидности. <ДД.ММ.ГГГГ> истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате. В выплате страхового возмещения истцу было отказано, основанием для отказа послужило то, что, по мнению ответчика страховой случай наступил не в период действия договоров страхования. С данным отказом истец не согласен и считает, что установление <ДД.ММ.ГГГГ> инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего <ДД.ММ.ГГГГ>, является страховым случаем и по нему подлежит выплата страхового возмещения, которое в соответствии с п. 4.1. договора страхования от <ДД.ММ.ГГГГ> составляет <данные изъяты>. Выплата страхового возмещения в установленные договором сроки не осуществлена, что является основанием для взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в сумме <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, а также штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50 % от присужденной в пользу истца суммы.

Истец Попков М.Е. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснил суду, что договор страхования в <ДД.ММ.ГГГГ> заключил на один год, потому что ему в страховой компании сказали, что нужно заключать каждый год, страховую премию за договор страхования от <ДД.ММ.ГГГГ> оплатил спустя два дня после истечения срока действия договора страхования от <ДД.ММ.ГГГГ> потому что ошибся в цифрах, при заключении договора страхования от <ДД.ММ.ГГГГ> не извещал страховую компанию о полученной травме.

Представитель истца адвокат Смирнов В.В. в судебном заседании исковые требования Попкова М.Е. поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснил суду, что истец полагает, что заключая договор страхования от <ДД.ММ.ГГГГ>., стороны фактически продлили действие договора страхования от <ДД.ММ.ГГГГ> договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств истца по ипотечному договору, срок возврата по которому установлен <ДД.ММ.ГГГГ>, истец полагал, что договор страхования от <ДД.ММ.ГГГГ> будет действовать до <ДД.ММ.ГГГГ> при условии ежегодной оплаты страховой премии. Поскольку страховщик при заключении договора не известил страхователя о необходимости ежегодного заключения договора страхования в силу п. 44 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» является основанием для удовлетворения иска. С заявлением об установлении инвалидности истец обратился ранее <ДД.ММ.ГГГГ>, в силу п. 11 Постановления Правительства РФ от 20.02.2006 г. № 95 «О порядке и условиях признания лица инвалидом» инвалидность устанавливается с момента подачи заявления. Просят взыскать страховое возмещение в пользу истца и возложить на ответчика обязанность перечислить страховое возмещение в счет погашения ссудной задолженности истца перед АО «Россельхозбанк».

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Гущина В.Е., извещенная о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признала, предоставила суду отзыв на исковое заявление, оглашенный судом в судебном заседании и приобщенный к материалам гражданского дела (л.д. 110-112), согласно отзыву полагают, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, поскольку травма Попкову М.Е. была причинена за пределами срока действия договора страхования от <ДД.ММ.ГГГГ> инвалидность была установлена за пределами срока действия договора страхования от <ДД.ММ.ГГГГ> в связи с чем ответчик считает, что страховой случай не наступил.

Третье лицо Высоцкая М.С. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель третьего лица АО «Россельхозбанк» Тимофеев Е.С., извещенный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил суду отзыв на исковое заявление, оглашенный судом в судебном заседании и приобщенный к материалам гражданского дела (л.д. 134-135), согласно отзыву исковые требования поддерживают, учитывая, что выгодоприобретателем по договору страхования является банк, а также наличие ссудной задолженности истца перед банком, полагают необходимым сумму страхового возмещения взыскать в пользу Попкова М.Е. и возложить на ответчика обязанность перечислить ее в счет погашения задолженности истца по кредиту.

Суд, выслушав истца и его представителя, третье лицо, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных Попковым М.Е. требований следует отказать.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2 ст. 9 Закона).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно свидетельству о заключении брака Попков М.Е. и Высоцкая М.С. <ДД.ММ.ГГГГ> вступили в брак, при вступлении в брак супруги фамилии не изменяли (л.д. 8).

<ДД.ММ.ГГГГ> между ОАО «Россельхозбанк» (кредитор), Попковым М.Е. и Высоцкой М.С. (заемщики) был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым заемщикам предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 15,49% годовых, на срок с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>. Согласно п. 5.2 обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств являются в совокупности: ипотека в силу закона, страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованного имущества предмета ипотеки - жилого дома с земельным участком; страхование жизни и здоровья заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (л.д. 9-15).

<ДД.ММ.ГГГГ> Попков М.Е. обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением, в котором просил заключить договор страхования на срок с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки от рисков гибели (уничтожения), утраты, повреждения; рисков смерти, потери трудоспособности (л.д. 197-200). <ДД.ММ.ГГГГ> Попковым М.Е. была оплачена страховая премия (л.д. 24).

<ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «Росгосстрах» (в настоящее время ПАО СК «Росгосстрах») (страховщик) и Попковым М.Е. (страхователь) заключен договор <№>. Согласно п. 1.1. договора его предметом является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованным лицам в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателя, назначенного в соответствии с п. 1.5. договора. Согласно п. 1.2. договора страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении, предусмотренных договором и правилами страхования страховых случаев, осуществить страховую выплату в установленном размере и порядке. Согласно п. 1.3. договора застрахованными лицами являются Попков М.Е. и Высоцкая М.С. Согласно п. 1.5. договора выгодоприобретателем первой очереди по личному страхованию является ОАО «Россельхозбанк» в части непогашенной ссудной задолженности заемщика (включая начисленные проценты, штрафы, пени, неустойки и расходы по взысканию задолженности) на дату производства страховой выплаты. Неотъемлемой частью настоящего договора являются Правила комплексного ипотечного страхования (типовые (единые)) <№>, утвержденные приказом от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> хк. Взаимоотношения сторон и условия страхования регламентируются данной редакцией Правил страхования. В том случае если, какое-либо положение настоящего договора отсутствует в Правилах страхования или имеет формулировку, отличную от формулировки Правил страхования, преимущественную силу имеют согласованные условия настоящего договора. Согласно п. 2.1. договора объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с жизнью, здоровьем и/или трудоспособностью застрахованных лиц. Согласно п. 3.1. страховыми случаями по страхованию риска смерти, утраты трудоспособности застрахованного лица - личное страхование являются смерть застрахованного лица и установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и/или в связи с заболеванием, впервые возникшим и/или диагностированным в период действия настоящего договора, либо заболевания, существовавшего на момент заключения договора страхования и заявленного застрахованным страховщику в стандартном заявлении-анкете. Согласно п. 6.1. договор страхования заключается на 12 месяцев и действует с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> Согласно п. 6.2.1. ответственность страховщика и период ответственности начинается по страхованию риска смерти и утраты трудоспособности по страхованию риска смерти и утраты трудоспособности начинается с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в котором наступило последнее из следующих событий: уплата страховой премии или фактическое предоставление кредита. Согласно п. 6.4. период ответственности пролонгируется автоматически на следующие 12 месяцев при поступлении страховщику страховой премии в размере и сроки, предусмотренные условиями настоящего договора. Согласно п. 6.6.1. договор прекращается в связи с окончанием срока его действия. Согласно п. 10.3 в случае наступления инвалидности I или II группы застрахованного лица производимая страховщиком страховая выплата рассчитывается исходя из страховой суммы на дату наступления страхового случая. Если в течение срока действия настоящего договора произошли предусмотренные настоящим договором события, ставшие причиной наступления смерти или инвалидности I или II группы застрахованного лица в течение одного года после окончания срока действия настоящего договора, данные события также признаются страховым случаем (л.д. 16-23, 71-78).

Договор комплексного ипотечного страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> заключен сторонами на основании Правил комплексного ипотечного страхования (типовые (единые)) <№>, утвержденных приказом ООО «Росгосстрах» от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> хк (л.д. 141-193), п. 5.3. которых предусмотрено, что размер страховой премии устанавливается по каждому из принимаемых на страхование рисков в зависимости от экспертно определяемых либо документально подтвержденных факторов риска. Страховая премия по договорам страхования уплачивается единовременно и днем уплаты премии считается день поступления средств на расчетный счет (в кассу) страховщика. Договором страхования может быть предусмотрена оплата страховой премии в рассрочку ежемесячными, ежеквартальными, полугодовыми или ежегодными взносами, за исключением договоров страхования ответственности страхователя перед кредитором, по которым страховая премия уплачивается в порядке, предусмотренном федеральным законом, регулирующим деятельность, связанную с ипотекой (залогом недвижимости) (п. 5.5.). Договор страхования заключается на срок действия обязательства, обеспеченного ипотекой, если иное не предусмотрено договором страхования (п. 6.1.) Договор страхования вступает в силу в случае уплаты наличными деньгами с 00 часов суток, следующих за днем поступления суммы страховщику (п. 6.2.). Действие договора страхования оканчивается в 00 часов дня, следующего за датой окончания договора страхования (п. 6.3.) (л.д. 88-106).

<ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «Росгосстрах» (в настоящее время ПАО СК «Росгосстрах») (страховщик) и Попковым М.Е. (страхователь) заключен договор комплексного ипотечного страхования <№>, согласно п. 1.1. договора его предметом является страхование риска причинения вреда здоровью или смерти в результате несчастного случая или болезни застрахованного лица (личное страхование); риска утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества, передаваемого в залог (ипотеку) выгодоприобретателю по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> Согласно п. 1.2. договора застрахованными лицами по личному страхованию являются Попков М.Е. и Высоцкая М.С. Согласно п. 1.5.3. страховщик осуществляет страховые выплаты в первоочередном порядке в адрес выгодоприобретателя по личному страхованию в пределах непогашенной задолженности заемщика перед выгодоприобретателем по кредитному договору. Согласно п. 3.1.2. страховым случаем является установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы (в течение срока действия настоящего договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в период действия настоящего договора. Согласно п. 5.1. настоящий договор считается заключенным с момента его подписания и действует до 24 часов 00 минут <ДД.ММ.ГГГГ> Согласно п. 8.1.4. страховщик вправе отказать в страховой выплате в случае, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного настоящим договором (л.д. 25-33, 80-85).

Согласно квитанциям страховую премию по договору комплексного ипотечного страхования <№> Попков М.Е. оплатил <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 34-35).

Договор комплексного ипотечного страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> заключен сторонами на основании Правил ипотечного страхования (типовые (единые), утвержденных решением Исполнительной дирекции от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> в редакции, утвержденной приказом ОАО «Росгосстрах» от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>, п. 5.5. которых предусмотрено, что размер страховой премии устанавливается по каждому из принимаемых на страхование рисков в зависимости от экспертно определяемых либо документально подтвержденных факторов риска. Страховая премия по договорам страхования уплачивается единовременно и днем уплаты премии считается день поступления средств на расчетный счет (в кассу) страховщика. Если срок действия договора страхования превышает 12 месяцев, договором может быть предусмотрена оплата страховой премии в рассрочку ежегодными взносами, если иное не предусмотрено договором страхования (п. 5.6.). Договор страхования заключается на срок действия обязательства, обеспеченного ипотекой, если иное не предусмотрено договором страхования (п. 6.1.) Договор по личному страхованию вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: уплата страховой премии (или ее первого взноса при уплате в рассрочку) или фактическое предоставление кредита/займа, но не ранее даты заключения договора страхования (л.д. 88-106).

Как следует из медицинских карт Попкова М.Е., <ДД.ММ.ГГГГ> им была получена травма <данные изъяты>», в связи с которой Попков М.Е. с <ДД.ММ.ГГГГ>. проходил стационарное лечение ОБУЗ «Ивановский областной госпиталь для ветеранов войн», после выписки до <ДД.ММ.ГГГГ> проходил амбулаторное лечение в ОБУЗ «Фурмановская ЦРБ», <ДД.ММ.ГГГГ> обследовался на МСЭ, инвалидом не признан, инвалидность не установлена.

Как следует из справки <№> <ДД.ММ.ГГГГ> Попкову М.Е. впервые была установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию на срок до <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 36).

<ДД.ММ.ГГГГ> Попков М.Е. обращался в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с травмой полученной <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 60-70)

Письмом от <ДД.ММ.ГГГГ> ПАО СК «Росгосстрах» отказало Попкову М.Е. в выплате страхового возмещения, поскольку из представленных документов следует, что травма получена Попковым М.Е. <ДД.ММ.ГГГГ>, инвалидность была установлена <ДД.ММ.ГГГГ>, т.е. не в период действия договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, и по истечении более года после окончания срока действия договора страхования, также страховщиком отказано в выплате страхового возмещения по договору страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, поскольку несчастный случай, ставший причиной установления инвалидности, произошел не в период действия договора страхования (л.д. 38, 86).

В соответствии с действующим законодательством обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу возникает после наступления события, предусмотренного договором страхования или законом.

Договором комплексного ипотечного страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> сторонами согласован страховой риск - установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и/или в связи с заболеванием, впервые возникшим и/или диагностированным в период действия настоящего договора, либо заболевания, существовавшего на момент заключения договора страхования и заявленного застрахованным страховщику в стандартном заявлении-анкете.

Договором комплексного ипотечного страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> сторонами согласован страховой риск - установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы (в течение срока действия настоящего договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в период действия настоящего договора.

Из медицинской документации представленной суду следует, что несчастный случай произошел <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ> медико-социальная экспертиза приняла решение не устанавливать Попкову М.Е. инвалидность, инвалидность была установлена только <ДД.ММ.ГГГГ>.

Таким образом суд приходит к выводу, что по договору комплексного ипотечного страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> страховое возмещение не может быть взыскано с ответчика в пользу истца, поскольку застрахованным риском является установление инвалидности I или II группы в срок до <ДД.ММ.ГГГГ> (п. 6.1. и 10.3 договора страхования), как следует из материалов дела инвалидность Попкову М.Е. была установлена <ДД.ММ.ГГГГ>, т.е. за пределами сроков, согласованных сторонами, следовательно, событие, с наступлением которого у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения, не наступило.

Также суд не находит оснований для взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, поскольку застрахованным риском является установление инвалидности I или II группы (в течение срока действия настоящего договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в период действия настоящего договора. Несмотря на то, что инвалидность установлена Попкову М.Е. в период действия договора страхования от <ДД.ММ.ГГГГ>, несчастный случай произошел <ДД.ММ.ГГГГ>, то есть за пределами срока действия договора страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, что также освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ПАО СК «Росгосстрах» обосновано отказало Попкову М.Е. в выплате страхового возмещения, поскольку наступившее событие (установление <ДД.ММ.ГГГГ> инвалидности II группы в результате несчастного случая, произошедшего <ДД.ММ.ГГГГ>) не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного как договором комплексного ипотечного страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, так и договором комплексного ипотечного страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу возникает после наступления события, предусмотренного договором страхования или законом, а в рассматриваемом случае установление истцу инвалидности произошло за пределами срока договора страхования от <ДД.ММ.ГГГГ>., а несчастный случай за пределами срока договора страхования от <ДД.ММ.ГГГГ>

Доводы представителя истца о том, что договор страхования от <ДД.ММ.ГГГГ> фактически является пролонгацией договора страхования от <ДД.ММ.ГГГГ> г., Попков М.Е. заключая договор комплексного ипотечного страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> полагал, что при условии ежегодной оплаты страховой премии условия договора будут действовать весь период действия обязательства, обеспеченного ипотекой, при заключении договора страхования страховщик не разъяснил истцу о том, что срок страхования будет составлять один год, что в силу п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» по мнению представителя истца является основанием для удовлетворения исковых требований, суд находит несостоятельными.

Правила страхования, действующие на момент заключения договора комплексного ипотечного страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> предусматривали возможность заключения договора страхования ответственности страхователя перед кредитором, по которым страховая премия уплачивается в порядке, предусмотренном федеральным законом, регулирующим деятельность, связанную с ипотекой (залогом недвижимости) на весь период действия обязательства, обеспеченного ипотекой при условии единовременной оплаты страховой премии, несмотря на это <ДД.ММ.ГГГГ> Попков М.Е. обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением о заключении договора страхования, указав период ответственности и период страхования с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> При заключении договора страхования <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> стороны согласовали срок его действия с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, страховую премию за договор страхования от <ДД.ММ.ГГГГ>. Попков М.Е. оплатил только <ДД.ММ.ГГГГ>, т.е. по истечении срока действия договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, что исключило возможность его автоматической пролонгации. При заключении договора страхования стороны согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 2 ст. 942 ГК РФ, каких-либо специальных познаний для толкования заключенных сторонами договоров страхования не требуется.

Доводы представителя истца о том, что в силу п. 11 Постановления Правительства РФ от 20.02.2006 г. № 95 «О порядке и условиях признания лица инвалидом» инвалидность Попкову М.Е. была установлена не <ДД.ММ.ГГГГ>, а с даты подачи им соответствующего заявления, своего подтверждения в ходе рассмотрения дела не нашли.

Согласно п. 11 Постановления Правительства РФ от 20.02.2006 г. № 95 «О порядке и условиях признания лица инвалидом» в случае признания гражданина инвалидом датой установления инвалидности считается день поступления в бюро заявления гражданина о проведении медико-социальной экспертизы.

Судом установлено, что с заявлением о проведении медико-социальной экспертизы в целях установления группы инвалидности и разработки индивидуальной программы реабилитации инвалида Попков М.Е. обратился в бюро медико-социальной экспертизы <№> <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 209), в этот же день Попкову М.Е. была установлена II группа инвалидности (л.д. 36).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска Попкова М.Е. о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения по договорам комплексного ипотечного страхования следует отказать.

Поскольку требования о взыскании штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», неустойки и компенсации морального вреда являются производными от требования о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которого судом отказано, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований Попкова М.Е. о взыскании штрафа, неустойки и компенсации морального вреда, следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Попкова М.Е. к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: _____________________

Мотивированное решение в окончательной форме составлено <ДД.ММ.ГГГГ>