Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-234/2018 ~ М-272/2018 от 02.10.2018

40RS0020-01-2018-000470-56                                                                                                                                              

Дело №2-1-234/2018                                                                                        

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сухиничи                                                                                               20 ноября 2018 года.

Сухиничский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего судьи Пастарнакова К.Д.,

при секретаре Суховой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО)) к Семиной Людмиле Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий банк «Русский славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО)) (далее по тесту Банк РСБ24 (АО) обратился в суд с иском к Семиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что Семина Л.А. заключила с Банком РСБ24 (АО) кредитный договор № от 25.09.2013 года. Банк предоставил заемщику Семиной Л.А. кредит. В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24,8%. Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи, с чем все обязательства по Кредитному договору являются просроченными. Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 26.01.2016 года по делу № А40-244375/2015 Банк РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании. На основании Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов. Сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору составила 244 648 руб. 51коп., в том числе: 141 963 руб. 41коп. - общая задолженность по основному долгу; 102 129 руб. 07 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; пени - 556 руб. 03коп. Просит суд взыскать с ответчика Семиной Л.А. в пользу Банка РСБ24 (АО) задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом в сумме 244 648 руб. 51коп., расходы по оплате госпошлины в размере 5 646 руб. 49коп.

Представитель истца - Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО) в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен в установленном законом порядке. В возражениях на отзыв представитель по доверенности Душко О.Г. просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. Исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Семина Л.А. в судебном заседании исковые требования признала частично. С исковыми требованиями Банка в части взыскания с неё общей задолженности по основному долгу - 141 963 руб. 41 коп., а также процентов по срочной задолженности (за пользование кредитом по ставке 24,8% годовых) - 39 234 руб. 86коп., она согласна. С исковыми требованиями Банка в части взыскания с неё процентов за просроченную задолженность по ставке 24,8% годовых - 62 894 руб. 20коп., пени по кредиту - 556 руб. 03коп., она не согласна, так как считает, что просрочка по кредиту возникла не по её вине, а по вине Банка. Банк в лице конкурсного управляющего не предоставил ей сведений о реквизитах счета, на который она могла бы перечислять денежные средства по кредиту. При этом в суде не отрицала, что требование о погашение задолженности по кредитному договору, она получала, однако в настоящее время точно об этом уже не помнит. В остальном сослалась на обстоятельства, указанные в её отзыве на исковое заявление Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (РСБ 24 (АО)) к ней о взыскании задолженности по кредитному договору.

Суд, выслушав ответчика Семину Л.А., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Одновременно с тем, п.2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Нормы ст. 820 ГК РФ требуют, чтобы кредитный договор заключался в письменной форме.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент, в пределах такого периода.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (ст. 12 ГПК РФ).

Согласно условиям кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту.

Согласно копии заявления - оферты № от 25.09.2013 года между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Семиной Л.А. был заключен кредитный договор, согласно которому, Банк предоставил заемщику Семиной Л.А. кредит на сумму 230 260 руб. 16коп. Срок кредита с 25.09.2013 года по 25.09.2017 года. В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24,8%. Сумма ежемесячного платежа составляет 7 609 руб.

Согласно копий: свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 года серия 77 № АКБ «Русславбанк» (ЗАО) зарегистрирован 08.04.1999 года №.683, поставлен на учет в налоговом органе по месту её нахождения, как Коммерческий Банк «Русский славянский Банк» (Акционерное общество) - ДД.ММ.ГГГГ (Свидетельство серия 77 №); сведений о юридическом лице из Единого Государственного Реестра Юридических лиц, по состоянию на 01.08.2018 года, Коммерческий Банк «Русский славянский Банк» (Акционерное общество), является зарегистрированным юридическим лицом.

Исходя из копий: Решения Арбитражного Суда г. Москвы от 26.01.2016 года по делу № А40-244375/2015; Определения Арбитражного Суда г. Москвы от 02.07.2018 года по делу № А40-244375/15-123(101)-339Б, Банк РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», конкурсное производство продлено до января 2019 года.

Судом установлено, что обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов на неё, исполнялись Заемщиком Семиной Л.А. ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 20.08.2018 года составил 244 648 руб. 51коп., (в том числе: 141 963 руб. 41коп. - общая задолженность по основному долгу; 102 129 руб. 07 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 556 руб. 03коп. - пени по кредиту). Указанные обстоятельства подтверждены: копиями: заявления - оферты № от 25.09.2013 года, на основании которого был заключен кредитный договор между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Семиной Л.А.; выпиской движения по счету 40№ владельца Семиной Л.А.; расчета задолженности по кредитному договору № на 20.08.2018 года.

Представленный истцом расчет задолженности выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора, ответчиком Семиной Л.А. не опровергнут. Как следует из расчета, сумма задолженности определена с учетом произведенных ответчиком Семиной Л.А. платежей.

Суд считает необоснованным довод Семиной Л.А. о том, что просрочка по кредиту возникла не по её вине, а по вине Банка. Банк в лице конкурсного управляющего не предоставил ей сведений о реквизитах счета, на который она могла бы перечислять денежные средства по кредиту. Никаких уведомлений, писем, требований об уплате задолженности и досрочном исполнении обязательств она, от Банка не получала.

Так как исходя из копий: требования о погашении задолженности по кредитному договору, адресованного Семиной Л.А.; сведений о направлении почтовой корреспонденции; отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, следует, что Семиной Л.А. направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору, в котором содержались сведения о кредитном договоре, суммы подлежащей перечислению в Банк, сведения о том, что Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 26.01.2016 года по делу № А40-244375/2015 Банк РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, что функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», указаны реквизиты получателя, расчетный счет получателя, указан телефон конкурного управляющего. Требование о погашении задолженности по кредитному договору было направлено Семиной Л.А. и получено ею 18.05.2016 года, однако никаких действий, направленных на оплату кредита Семина Л.А. не предприняла. Семина Л.А. в соответствии со ст. 327 ГК РФ, могла внести денежные средства в счет погашения кредита на депозит нотариуса, но этого также не сделала. То есть при той степени заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условий оборота, Семина Л.А. не приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Оснований применения ст. ст. 333, 404 ГК РФ к суммам начисленных Банком процентов, пени, у суда не имеется, так как проценты по срочной задолженности - отражают выплату/невыплату процентов, начисляемых на сумму займа по договорной ставке в соответствии с графиком платежей и накопление нарастающим итогом невыплаченных по графику процентов. Проценты на просроченную задолженность отражают ежемесячное начисление процентов по договорной ставке на своевременно не выплаченную (просроченную) часть суммы займа нарастающим итогом. Проценты на просроченную задолженность не являются договорной санкцией или процентами за неисполнение денежного обязательства, а являются начислением договорных процентов за пользование суммой займа дольше срока, согласованного в графике платежей. В начисленной Банком пени по кредиту, отсутствует явная несоразмерность последствиям нарушения обязательств.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что исковые требования Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО) к Семиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Банком понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 646 руб. 49коп., которые подлежат взысканию с ответчика Семиной Л.А.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ., суд

Р Е Ш И Л:

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░░ ░░░ 24 (░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░░ ░░░ 24 (░░) (░░░░ 1027739837366, ░░░ 7706193043, ░░░ 775001001, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░ 1999 ░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 25 ░░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░ 244 648(░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 51░░░. (░ ░░░ ░░░░░: 141 963 (░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░) ░░░. 41░░░.- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 102 129 (░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 07 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 556 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 03░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 646 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░. 49░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2018 ░░░░.