Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-415/2015 ~ М-377/2015 от 21.07.2015

Дело №2-415/2015 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов                                                             13 августа 2015 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И.,

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) к Провозену В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

БАНК ИТБ (АО) обратился в суд с иском к Провозену В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в банке ИТБ (АО) (далее ДКБО), путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ» в порядке ст. 428 ГК РФ. В результате на имя ответчика была оформлена банковская карта №, полученная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», являющимся приложением № к ДКБО, а также на основании заявления на получение кредита №, ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с «Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно Условиям Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату возврата кредита, или его части и составляет 35 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. Следовательно, истец полагает, что Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом и в срок, установленный договором. В соответствии с ДКБО, в том числе п.п. 3.4 и 4.2 Общих условий, и заявления на выдачу кредита, ответчик принял на себя обязательства по осуществлению возврата суммы кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на выдачу кредита. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом, размер ежемесячного обязательного платежа составляет <данные изъяты> рублей. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца., следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты> рублей. Однако в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства на оплату кредита не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных должником обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам должника. Согласно установленным Условиям банковского продукта «Деньги под рукой» в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. В соответствии с п. 5.5 Общих условий, Банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательства по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления Кредитного лимита в соответствии с условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика, однако до настоящего времени требования банка не исполнены. На основании расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей - просроченные проценты, <данные изъяты> рублей - штраф. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 160,309,310,330,421,434,438,810,811,819 ГК РФ Банк просит взыскать с Провозена В.И. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель истца Банк ИТБ (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, о чем указал в исковом заявлении, в случае неявки ответчика не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Провозен В.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, почтовый конверт с извещением о слушании дела вернулся в суд неврученным с указанием причины невручения «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца - Банка ИТБ (АО), ответчика Провозена В.И., и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Материалами дела установлено, что БАНК ИТБ (АО) ( до ДД.ММ.ГГГГ БАНК ИТБ (ОАО) и Провозен В.И. ДД.ММ.ГГГГ заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (АО) путем акцепта банком оферты Провозена В.И., выраженной в его заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ».

Банком была оформлена и выдана Провозену В.И. банковская карта №.

В рамках указанного договора, в соответствии с Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», являющимися приложением № к данному договору, а также на основании заявления Провозена В.И. на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых со сроком его окончания до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Провозен В.И. был ознакомлен и согласен с Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (ОАО), с условиями выпуска, обслуживания и использования банковских карт Банка ИТБ (ОАО), паспортом продукта кредит «Деньги под рукой», по карточному счету для клиентов Банка, являющимися составной и неотъемлемой частью ДКБО.

Подписанием заявления на получение кредита Провозен В.И. подтвердил, что ознакомлен с расчетом стоимости кредита, что информация о полной стоимости кредита и информация о перечне и размерах всех платежей Банку, включая платежи третьим лицам, доведена до ее сведения, в предварительном порядке до подписания настоящего заявления.

Пунктом 2.12 Условий проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно Условиям Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату возврата кредита, или его части и составляет 35 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету № (RUB) пассивный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету № (RUB) активный ответчика Провозена В.И., следовательно, Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом.

Согласно п. 2.8 Условий) возврат кредита и начисленных по нему процентов производится клиентом в сроки и порядке, указанным в п. 2.6, п. 2.7 и 3.4 настоящих условий

В соответствии с ДКБО, в том числе п.п. 3.4 и 4.2 Условий предоставления кредита, и заявления на выдачу кредита, ответчик принял на себя обязательства по осуществлению возврата суммы кредита и процентов путем уплаты клиентом минимального обязательного платежа, состав которого определен п. 3.4. Условий. Размер минимального обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на получение кредита. Погашение обязательного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным (первый минимальный обязательный платеж производится клиентом не позднее 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности). Возврат кредита в период действия льготного периода кредитования должен осуществляться не позднее 25 числа календарного месяца следующего за месяцем образования ссудной задолженности. При этом, размер ежемесячного обязательного платежа составляет <данные изъяты> рублей. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчиком нарушены условия выплаты кредита, что привело к возникновению просроченной задолженности, и подтверждается выписками по текущему и ссудному счетам должника.

Согласно установленным Условиям банковского продукта «Деньги под рукой» (паспорт продукта) в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты клиентом просроченного минимального обязательного платежа в полном объеме.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий, Банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено требование о полном досрочном исполнении обязательства по кредиту с указанием срока не позднее 45 календарных дней со дня предъявления данного требования возвратить просроченную сумму задолженности вместе с причитающимися процентами в общей сумме <данные изъяты> руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Однако данное требование ответчиком в указанный срок исполнено не было.

Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: штраф за просрочку очередного платежа - <данные изъяты> руб., просроченная задолженность по процентам - <данные изъяты> руб., просроченная задолженность по процентам на внебалансе - <данные изъяты> руб., срочные проценты на внебалансе - <данные изъяты> руб., неучтенные проценты за кредит - <данные изъяты> рублей, ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей.

Расчет задолженности произведен истцом правильно, исходя из периода просрочки, процентной ставки в 35% годовых. Данный расчет ответчиком не оспорен.

Следовательно, у истца имеются законные основания для предъявления требования досрочного возврата полученных кредитных средств и процентов за пользование кредитом по договору.

Как предусмотрено статьёй 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Провозеном В.И. суду не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Истцом, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., которые в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать с ответчикаю

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░░ ░░░ (░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░░ ░░░ (░░) <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                              ░.░. ░░░░░░░░