Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-794/2017 (2-8607/2016;) ~ М-7851/2016 от 28.11.2016

Дело № 2-794/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 января 2017 года город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Ракутиной Т.О.,

при секретаре Муравьевой М.В.,

с участием ответчика Боровик С.Ф. и ее представителя по устному ходатайству Бакан Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Боровик С. Ф. о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

АО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к Боровик С.Ф. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в размере -СУММА4-., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Боровик С.Ф. было заключено соглашение о кредитовании. Во исполнение данного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере -СУММА3-. Проценты за пользование кредитом составили 32,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке, заемщик воспользовался денежными средствами. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности заемщика перед банком составляет -СУММА4-., из них просроченный основной долг -СУММА10-., начисленные проценты -СУММА9-. С учетом изложенного, истец просит взыскать с Боровик С.Ф. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА4-., расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА7-

Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик и ее представитель в судебном заседании исковые требования не признали.

Суд, заслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, пришел к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления на получение кредитной карты между ОАО «Альфа-Банк» (кредитор) и Боровик С.Ф. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №, на следующих индивидуальных условиях, указанных в уведомлении: лимит кредитования составляет -СУММА3-.; за пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере 32,99%; полная стоимость кредита в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа составляет 48,57% годовых; минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7. Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2. Общих условий кредитования; дата расчета минимального платежа 17 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования; срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 60 календарных дней (л.д.24-25).

Согласно выписке по счету, свои обязательства по выдаче кредита истец выполнил надлежащим образом, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось (л.д.12).

Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания Уведомления, Боровик С.Ф. получила, с указанными индивидуальными условиями согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью в Уведомлении. Подписание клиентом указанного Уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно Анкете-заявлению, Боровик С.Ф. со всеми условиями предоставления и погашения кредитной карты также была предварительно ознакомлена и согласна, что также подтверждается ее рукописной фразой и подписью (л.д.25).

В силу п. 3.7. Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в кредитном предложении/в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены, то банк направляет клиенту Уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем Уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользование кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д.28-31).

Пунктом п.4.2. Общих условий минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен в Уведомление, но не менее -СУММА8-., -СУММА1- <данные изъяты> -СУММА2- <данные изъяты>, и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7., с учетом условий 3.8. Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа не входит в минимальный платеж и оплачивается клиентом отдельно.

В соответствии с п.8.1. Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода, Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-заявлением – неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п.9.3. Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

В настоящее время Боровик С.Ф. принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-21).

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено требование о срочном погашении задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором банк требует вернуть всю сумму задолженности в течении 3-х дней с момента получения требования (л.д.8-10).

Определением мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Боровик С.Ф. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными в размере -СУММА5-., отменен (л.д.3).

Согласно представленному банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика перед истцом составила -СУММА4-., в том числе основной долг составил -СУММА10- проценты – -СУММА9-. (л.д.7).

Размер задолженности ответчиком не оспорен, свой расчет ею не представлен.

Ответчик в судебном заседании пояснила, что Уведомление об индивидуальных условиях кредитования у нее имеется, подпись в Уведомлении ее. Банк направлял ей СМС сообщения о том, какого числа необходимо внести оплату по кредитному соглашению. Кроме того, в банке при оформлении соглашения ей сказали какого числа каждого месяца нужно производить платеж и в каком размере, но иногда она оплату производила в другой день из-за того, что банкомат не работал или не было денежных средств.

При таких обстоятельствах, на основании исследованных доказательств суд приходит к выводу о том, что ответчик, заключая соглашение о кредитовании, приняла на себя обязательство по возврату банку суммы кредита, однако принятое на себя обязательство Боровик С.Ф. надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, истец имеет право на досрочное истребование всей суммы кредита.

Исходя из вышеизложенного, требования, заявленные банком к Боровик С.Ф. о взыскании суммы задолженности по кредиту в размере -СУММА4-., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, доводы ответчика о том, что АО «Альфа-Банк» не была своевременно предоставлена информация об условиях, являющихся по договору кредита существенными, а также тот факт, что отсутствует график погашения займа и то, что комиссия за обслуживание счета в сумме -СУММА6-. незаконна, не могут быть приняты во внимание, исходя из анализа представленных суду доказательств, поскольку Банком до Боровик С.Ф. была доведена полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита. В Индивидуальных и Общих условиях кредитования содержатся все предусмотренные законодательством сведения о сумме, процентной ставке по кредиту, представлены сведения о сумме минимального ежемесячного платежа, то есть до истца доведена информация о полной сумме, подлежащей возврату и включающей в себя сумму процентов и сумму основного долга, о размере штрафных санкций за неисполнение истцом условий кредитования. Подписав заявление-оферту, Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Анкету-заявление, ответчик согласилась со всеми условиями кредитования, получила карту и использовала денежные средства, предоставленные в кредит, по целевому назначению. Тем самым данные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу о том, что в предусмотренной законом форме, между сторонами было заключено соглашение о кредитовании.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА7-., факт уплаты которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Боровик С. Ф. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» денежные средства в размере -СУММА4-. и расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА7-

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья – Т.О. Ракутина

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 23.01.2017 г.