Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5411/2019 ~ М-4743/2019 от 01.07.2019

Дело № 2-5411/2019 г.

46RS0030-01-2019-006933-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск     06 августа 2019 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего - и.о. судьи Ленинского районного суда г. Курска Малыхина Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Богомазовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кольчевой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

                     УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с иском к Кольчевой О.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35 000 руб. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Кольчевой О.Н. перед Банком составил 62 724,48 руб., в том числе: 40852,94 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 17 301,90 руб. – просроченные проценты, 4 569,64 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. В связи изложенным, Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 081,73 руб.

В судебное заседание стороны, извещенные дате, времени и месте судебного заседания не явились. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя, ответчик сведений об уважительности неявки суду не представил, о рассмотрении дела без его участия не просил.

В соответствии с нормами ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Изучив представленные материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. (п. 1) Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. (п. 2) При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. (п. 3)

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст. 160, п.2 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п. 3 ст. 421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл.42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и Кольчевой О.Н. на основании оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с начальным кредитным лимитом 35 000 рублей.

     Установлено, что лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее Общие условия) устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке.

     Согласно п. 7.2 Общих условий клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

        В соответствии с п. 5.5 и п. 5.6 Общих условий заемщик соглашается, что Банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности; на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Как следует из п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

        Клиент должен контролировать состояние задолженности по своей кредитной карте, а именно: при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. При этом неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.10 Общих условий).

        В соответствии с п. 5.11 Общих условий Заемщик обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

        Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

        Пунктом 5.11 Общих условий определено, что при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступавший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

        Из представленных доказательств усматривается, что обязательства по договору со стороны Банка выполнены в полном объеме.

        Однако ответчик свои обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом, о чем свидетельствует банковская выписка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно: допускал неоднократные просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушены условия Договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 724,48 руб., в том числе: 40 852,94 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 17 301,90 руб. – просроченные проценты, 4 569,64 руб. – штрафные проценты на неоплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение заложенности по кредитной карте.

        Кроме того, в связи с систематическим неисполнением Кольчевой О.Н. своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

        В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Указанное условие ответчиком выполнено не было.

        Судом установлено, что заключенный между сторонами Договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства (ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ) и не противоречит им. Факт ознакомления ответчика с тарифами Банка и Общими условиями подтверждается подписью Кольчевой О.Н. в Заявлении-Анкете от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района Центрального округа г. Курска, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности с Кольчевой О.Н., был отменен.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом в материалы дела документальные доказательства проверены судом, полностью согласуются между собой, не противоречат друг другу, а, напротив, полностью подтверждают доводы истца о неисполнении ответчиком принятых на себя обязательств по погашению задолженности по договору о кредитной карте. Иных копий указанных документов, не тождественных представленным, суду ответчиком в ходе рассмотрения дела не предоставлялось.

Установив, что принятые на себя обязательства ФИО3 исполняла ненадлежащим образом, исходя из добровольно заключенных сторонами условий договора, суд, приходит к выводу о наличии достаточных правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по возврату как суммы задолженности по основному долгу, так и процентов за пользование кредитом, штрафов. Расчет задолженности судом проверен, не вызывает каких-либо сомнений, соответствует правилам предоставления займа, алгоритм его составления, как и период ее образования, заемщиком не оспорен, признан арифметически верным, не противоречащим добровольно согласованным сторонами Договорным условиям, что, при отсутствии контррасчета, косвенно свидетельствует об отсутствии со стороны заемщика каких-либо возражений относительно заявленных Банком требований.

При таком положении суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору согласно заявленным исковым требованиям.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2081 руб. 73 коп., перечисленные согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Кольчевой Ольги Николаевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62724 (шестьдесят две тысячи семьсот двадцать четыре) руб. 48 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, из которых: 40 852 руб. 94 коп.- просроченная задолженность по основному долгу; 17 301 руб. 90 коп. – просроченные проценты; 4 569 руб. 64 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Кольчевой Ольги Николаевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 081 (две тысячи восемьдесят один) руб. 73 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение сторонами может быть получено 12 августа 2019 года в 17 часов.

Председательствующий                        Ю.В. Малыхин