Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1809/2017 ~ М-972/2017 от 13.02.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2017 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд в составе

председательствующего судьи Цехановича М.К.,

при секретаре Лукиной О.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шепериной Е. В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

установил:

истица обратилась в суд по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 87473 рублей под 28,8 % годовых. В тот же день истицей было подписано заявление о присоединении к программе страхования, истица приняла на себя обязательства производить оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 637 рублей ежемесячно. Также ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с требованием о досрочном расторжении договора страхования, тем не менее ответчик продолжает начислять истцу плату в размере 637 рублей ежемесячно, согласно графику погашения кредита. На основании изложенного, ссылаясь на ст. ст. 166-168, 180 ГК РФ, положения Закона РФ о «Защите прав потребителей», просит суд признать недействительным условия графика погашения, как неотъемлемой части договора № от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающее плату за присоединении к страховой программе в составе ежемесячного взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; обязать ответчика исключить из графика погашения, как неотъемлемой части договора № от ДД.ММ.ГГГГ, плату за присоединение к страховой программе в составе ежемесячного взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выдать новый график платежей; взыскать с ответчика в пользу Шепериной Е.В. незаконно удержанную плату за присоединение к страховой программе в общем размере 1224 рубля 62 копейки; взыскать с ответчика в пользу Шепериной Е.В. денежную компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, а также штраф.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ООО «Ренессанс жизнь».

Истец в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик ПАО «Восточный экспресс банк» своего представителя для участия в деле не направил, извещены о времени и месте рассмотрения дела. Представлены письменные возражения.

Третье лицо своего представителя для участия в деле не направило, извещено о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 87473 рублей под 28,8 % годовых.

Из материалов дела также следует, что в тот же день – ДД.ММ.ГГГГ истицей было подписано заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности у страховщика ООО «Ренессанс жизнь».

Согласно п. 5 заявления на присоединение к программе страхования, ПАО «Восточный экспресс банк» оказывает услуги по консультированию относительно условий страхования, осуществляет сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте.

За включение в список застрахованных лиц, в соответствии с условиями страхования, ПАО «Восточный экспресс банк» единовременно уплатил страховую премию ООО «Ренессанс жизнь». Программа страхования, согласно п. 5.2 Условий страхования действует в течение одного года с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями страхования, программа страхования вступает в силу в отношении застрахованного лица с даты подписания им заявления на включение в программу страхования (п. 5.1 Условий страхования).

Между тем, из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась с письменным заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении ранее заключенного договора страхования, которое было получено ответчиком в тот же день, однако плата за присоединение к страховой программе в составе ежемесячного взноса продолжает начисляться.

Исходя из выписки по лицевому счету истицы, за период с января по февраль 2017 года с Шпериной Е.В. удержано 1224 рубля 62 копейки в счет ежемесячной платы за присоединение к страховой программе.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 указанной нормы закона договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз. 1 п. 3).

В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Между тем, Условиями страхования жизни и трудоспособности не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя.

Кроме того, как следует из подписанного истицей заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ она была уведомлена и согласна с тем, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

По мнению суда, указанные условия не ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом.

Как указывалось выше, абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ не предусматривает возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, если договором не предусмотрено иное. Поскольку иное договором страхования не предусмотрено, правовых оснований для возврата страховой премии по мотивам отказа застрахованного лица от участия в Программе страхования, не имеется.

Отказ истицы от страхования не свидетельствует о прекращении страхового риска, в связи с чем, не является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования.

В силу изложенного доводы о безусловном праве истца на возврат страховой премии за неиспользованный период страхования состоятельными признаны быть не могут, как основанные на неверном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Кроме того, в рассматриваемом случае не могут быть применены положения п. 4 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 01.06.2016) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования поскольку ответчик - ПАО «Восточный экспресс банк» не является стороной по договору страхования (страховщиком), в свою очередь к ООО «Ренессанс жизнь» истцом требования заявлены не были.

В настоящем случае, суд учитывает, что кредитный договор не содержит условий о страховании жизни и здоровья заемщика, кредитный продукт был одобрен без условий страхования. Услуга страхования предоставлена ООО «Ренессанс жизнь», в связи с чем полагает ПАО «Восточный экспресс банк» не может быть признан надлежащим ответчиком по делу.

На основании изложенного, рассматривая дело в порядке ч.3 ст. 196 ГПК РФ (в пределах заявленных требований) суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения иска.

На основании ст. 103 ГПК РФ с истицы в бюджет Петрозаводского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении иска Шепериной Е. В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд.

Судья Цеханович М.К.