Решение по делу № 2-7362/2015 от 09.09.2015

                                                                         Гражданское дело №2-7362/2015

                                                    РЕШЕНИЕ

                               И м е н е м     Р о с с и й с к о й    Ф е д е р а ц и и

26 ноября 2015 года                                                                           г. Красноярск

Центральный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи    Поляковой ТП

при секретаре                                 Руковишниковой АМ

при участии представителя истца Сказка ТИ – Сенаторовой НС

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по делу по иску Сказка ТИ к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

                                                   УСТАНОВИЛ:

Сказка ТИ обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей. Свои требования мотивировала тем, что 27.03.2014г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 171 052,63 руб. Заключение кредитного договора обусловлено страхованием жизни и здоровья Заемщика. В качестве страховщика указано ЗАО «МетЛайф». Плата за подключение к программе страхования составила 41 052,63 руб. Истец считает данную услугу навязанной банком, что противоречит ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Просит суд признать недействительным в силу ничтожности условия кредитного договора № от 27.03.2014г. об оплате за включение в программу страховой защиты заемщиков. Взыскать с ответчика в пользу истца неосновательное обогащение в размере 45 275,10 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 222,47 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., судебные расходы в размере 15 000 руб.

Присутствующая в судебном заседании представитель истца Сказка ТИ – Сенаторова НС (доверенность в деле) исковые требования поддержала в полном объеме по выше изложенным основаниям.

Истец Сказка ТИ, представитель ответчика ПАО «Совкомбанк», представитель третьего лица ЗАО «МетЛайф» в зал суда не я вились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причиинах не явки суд не уведомили.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца исследовав материалы дела, суд считает, что в иске следует отказать в силу следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

На основании ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ч. 1).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его; права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании, 27.03.2014г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму кредита 171052,63 руб., а также оплачена плата за включение в программу страховой защиты в размере 41 052,63 руб.

При заключении договора о потребительском кредитовании Заемщикам озвучивается возможность добровольно застраховаться, при этом, при согласии на личное страхование в письменном заявлении на включение в программу страхования ставится подпись. Форма заявления -оферты содержит возможность выбора и не ущемляет прав заемщика на свободный выбор условий кредитования. При согласии на включение в программу страхования и подтверждении его в заявлении, Заемщик обязуется выплатить единовременную компенсацию страховой премии, уплаченной Банком по договору страхования в установленном размере. Таким образом, страхование жизни не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия.

Согласно ч. 2 ст. 10 ФЗ "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В вышеуказанном кредитном договоре отражено, что до фактического предоставления кредита заемщик ознакомлен с Условиями кредитования, обязуется их соблюдать.

В Условиях кредитования отражено, что страхование вышеуказанных рисков может быть осуществлено в одной из страховых компаний, по выбору заемщика.

Также в кредитном договоре отражено, что в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре.

Страхование жизни заемщика производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

В Заявление -оферте представлено уведомление о полной стоимости кредита, где среди прочего отражено, что настоящее уведомление о полной стоимости кредита подтверждает факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включаемых и не включаемых в расчет полной стоимости кредита, и является неотъемлемой частью договора.

Также согласно условиям кредитования Заемщик имеет право отказаться от договора страхования. В Условиях кредитования и Памятке с условиями кредитования предусмотрен разумный срок отказа от программы страхования. С 27.03.2014г. по договору и до настоящего времени такого заявления от истца подано не было.

Таким образом, истец самостоятельно выразил свое добровольное согласие в письменной форме на подключение ее к Программе добровольного страхования по договору сотрудничества между Банком и конкретной страховой компанией - ЗАО «МетЛайф», согласившись с условиями кредитного договора в этой части, подписав его. Также истице было разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию, а также право на получение услуги по страхованию в иной любой страховой компании, но она выразила желание застраховаться именно в этой компании; кроме того, из ее заявления следует, что она имела возможность получить в Банке кредит и без подключения ее к Программе страхования. Как следует из Заявления на участие в программе страхования, заемщик понимает, что страхование не является для него обязательным, понимает, что в любой момент вправе выйти из программы страхования. Следовательно, включение данных условий в кредитные договоры не нарушает права потребителей.

Кроме того, договор предусматривает, что размер страховой премии уплачиваемой Страхователем определяется из условий страхования предусмотренного договором. Страховая премия для каждого застрахованного лица по договору взимается единовременно за весь период страхования. Страховой взнос в отношении каждого застрахованного лица по договору оплачивается Страхователем в месяце, следующим за месяцем, в котором застрахованное лицо изъявило желание присоединиться к Программе страхования. Страховые взносы уплачиваются Страхователем путем перевода денежных средств на расчетный счет Страховщика.

ПАО «Совкомбанк» перечислил ЗАО «МетЛайф» страховую премию, что подтверждается материалами дела.

Факт удержания банком комиссии за перечисление страхового взноса является следствием договорных отношений между Банком и Страховщиком, прав потребителя не нарушает, на размер страхового взноса не влияет, прав и обязанностей по договору кредита и договору страхования не изменяет. Таким образом, при получении кредита заемщик был ознакомлен с условиями его получения, с порядком и условиями страхования, размером страховой премий, подтвердил собственной подписью свое согласие с условиями получения кредита со страхованием, подписал заявление на страхование.

В силу изложенного, условие кредитного договора о подключении к программе страхования применительно к ст.10, п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не нарушает права истца как потребителя на свободный выбор предоставления услуги. Следовательно, оснований, предусмотренных законом для удовлетворения заявленных истцом требований, не имеется.

Учитывая, что требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования о взыскании платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

                    РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Сказка ТИ к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца, в апелляционном порядке.

Председательствующий: /подпись/                                    Т.П. Полякова

Копия верна. Судья.