Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5903/2016 ~ М-4562/2016 от 27.06.2016

Дело № 2 - 5903/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Волковой М.Е.

при секретаре Фироновой Е.Н.

с участием представителя истца Акционерного общества «Газпромбанк» Щербакова Е.А. по доверенности №... от "."..г. по "."..г.,

ответчика Шингариевой (Луценко) Л.М.,

03 августа 2016 г. в г. Волжском, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Луценко С.М., Шингариевой (Луценко) Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд к Луценко С.М., Шингариевой (Луценко) Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что "."..г. между АО «Газпромбанк» и Луцекно. М., Шингариевой (Луценко) Л.М. был заключен кредитный договор №... на сумму <...> рублей, на приобретение квартиры общей площадью 42,6 кв.м. по адресу: <адрес>, сроком по "."..г. под 12,75% годовых. В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора, обеспечением обязательств Заемщика является залог квартиры, приобретаемой за счет кредита и поручительством Луценко Л.М.. "."..г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Волгоградской области зарегистрирован договор купли – продажи квартиры с использованием кредитных средств от "."..г.. Согласно п. 2.6 Кредитного договора, денежные средства были предоставлены Заемщику путем перечисления на счет вклада до востребования №..., открытом в Банке. Пунктом 3.1 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Погашение кредита осуществляется ежемесячно, 25 числа каждого текущего календарного месяца, за период с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 числа текущего календарного месяца равными долями в сумме <...> рублей. За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.5.2 Кредитного договора, в соответствии с которым истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по погашению основного долга и (или) уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. В соответствии с п.3.3.1 Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения Заемщиком полностью (или) частично любого из условий договора, в том числе при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 3- календарных дней и просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение одного года. Банк предъявил заемщику требования о досрочном погашении в полном объеме суммы задолженности по основному долгу и процентам. Однако, заемщик не выполнил свои обязательства перед Банком по возврату суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом. В связи с нарушением ответчиками своих обязанностей по кредитному договору и договору поручительства, истец просит взыскать солидарно с Луценко С.М., Шингариевой (Луценко) Л.М. сумму задолженности по кредитному договору в размере <...> в том числе <...>. – основной долг, <...>. – проценты, <...>. – проценты на просроченный основной долг, <...> – неустойка (пеня) по основному долгу, <...> – неустойка (пеня) по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 42,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, условный №..., принадлежащую на праве собственности Луценко С.М. и Шингариевой (Луценко) Л.М., установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере <...> рублей, путем реализации с торгов.

В судебном заседании представитель истца Акционерного общества «Газпромбанк» Щербаков Е.А. настаивал на удовлетворении исковых требований, пояснил, что ответчики в нарушение условий договора надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита не исполняли, в связи с чем ответчикам было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Несмотря на это, заемщики обязательства, возникшие из кредитного договора ипотечного кредитования не исполняют. Просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере <...>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, условный №..., принадлежащую на праве собственности Луценко С.М. и Луценко Шингариевой (Луценко) Л.М., установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере <...> рублей, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик Шингариева (Луценко) Л.М. в судебном заседании исковые требования признала. Пояснила, что действительно допустила факт просрочки платежей. Размер задолженности и расчет процентов не оспаривала.

Ответчик Луценко С.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен путем направления судебной повестки и передачи телефонограммы, принятой лично Лученко С.М. Судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения.

Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу п. 68 названного Постановления статья 165.1 подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судебное извещение, неполученное адресатом, направлено ответчику по адресу, указанному им в кредитном договоре, при этом сведений об ином месте жительства кредитору не сообщил, суд считает, что ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные документы, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ определено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и Луценко С.М., Луценко Л.М. заключен кредитный договор №... на покупку недвижимости (вторичный рынок) (л.д.5-14).

Согласно условиям договора, кредит предоставлялся Луцекно С.М., Луценко Л.М. для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 42,6 кв.м., жилой площадью 10,8 кв.м., условный №....

    Банком были предоставлены ответчикам денежные средства в размере <...> руб., на срок до "."..г. (включительно).

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 12,75% годовых.

Согласно п. 2.6 кредитного договора, денежные средства предоставляются путем перечисления на банковский счет по вкладу до востребования заемщика №..., открытый в ГПБ (ОАО), в течение трех рабочих дней со дня выполнения Заемщиком всех условий, предусмотренных п.4.2.1 Договора, но не позднее 3 (трех) месяцев со дня подписания договора.

В свою очередь, Луценко С.М., Луценко Л.М. обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно договора поручительства №... от "."..г. Луценко Л.М. несет солидарную ответственность за исполнение Луценко С.М. возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных Кредитным договором, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (л.д. 24 -27).

"."..г. Луценко С.М. и Луценко Л.М. заключили с ФИО1 договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, согласно которому ответчиками приобретено следующее недвижимое имущество: <адрес>, общей площадью 42,6 кв.м., жилой площадью 10,8 кв.м., условный №....

В соответствии с п. 2.1 Договора купли-продажи стороны оценили указанную квартиру на момент подписания Договора в сумме <...> руб., при этом квартира приобреталась ответчиками частично за счет собственных средств в размере 230 000 руб. и кредитных средств, предоставленных Банком в соответствии с Кредитным договором в размере <...> руб. (л.д. 42-45).

По условиям договора купли-продажи квартиры (п. 4.3), в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира считается находящейся в залоге у Кредитора – Залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя обязательства покупателя в соответствии с настоящим договором.

Согласно разделу 5 Закладной рыночная стоимость квартиры составляет <...> руб.

Таким образом, приобретаемая ответчиками квартира с момента государственной регистрации на нее права собственности считается находящейся в залоге (ипотеке) в обеспечение исполнения обязательств покупателя перед ОАО «Газпромбанк», что также подтверждается закладной от "."..г. (л.д. 30-33).

В соответствии с положениями раздела 3 Кредитного договора №... от "."..г. заемщик оплачивает кредитору проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму ссудной задолженности по ставке, отраженной в п. 3.2.3 Кредитного договора. Проценты начисляются за соответствующий процентный период исходя из фактического количества дней в процентном периоде.

Пунктом 3.2.3 Кредитного договора был установлен порядок погашения ежемесячного платежа.

В соответствии с разделом 5 Кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в разделе 3Договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и (или) уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по погашению основного долга и(или) уплате процентов на дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно) за каждый календарный день просрочки платежа. В случае неуплаты Заемщиком пеней Кредитор вправе списывать денежные средства в порядке определенными сторонами в п. 4.3.2 Договора, с любого счета, открытого Заемщику в ГПБ (ОАО). В случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном Заемщику в соответствии с п.4.4.1 Договора, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру.

В нарушение условий договора, Заемщиками систематически не исполнялись обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными ему денежными средствами, в связи с чем, «Газпромбанк» (ОАО), направил Заемщикам Луценко С.М. и Луценко Л.М. требования о досрочном погашении кредита: от "."..г. №... и №... в срок по "."..г. (л.д. 69-70, 71-72).

Требования банка Заемщиками исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на "."..г. размер непогашенной задолженности по кредитному договору №... от "."..г. составляет <...> рублей, в том числе: <...>. - сумма основного долга, <...>. - проценты, <...>. - проценты на просроченный основной долг, <...> - неустойка (пеня) по основному долгу, <...>. - неустойка (пеня) по процентам.

Размер задолженности на основании расчета истца судом признан верным. Доказательств наличия иного размера задолженности ответчиками суду не представлено.

С учетом изложенных выше обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по кредитному договору подлежит досрочному взысканию вместе с причитающимися процентами и пени, что соответствует в полной мере условиям кредитного договора и вытекает из нарушений заемщиком условий по исполнению обязательств по своевременному и полному возврату заемных средств.

Кроме того, представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору №... от "."..г. согласуется с выпиской по счету заемщика Луценко С.М. (л.д. 87-100).

В ходе рассмотрения дела доказательств, свидетельствующих о несостоятельности требований истца в части размера задолженности, иного периода образования задолженности, наличия неучтенных платежей ответчиками в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

Положениям ст. ст. 50, 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно чч.1, 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу ст. 54 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, так как сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно п. 2.5 кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет <...> руб. (л.д. 5).

Возражений относительно стоимости имущества ответчиками не представлено.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере <...>., что подтверждается платежным поручением №..., №... от "."..г. (л.д.2,3).

Суд считает необходимым взыскать с Луценко С.М., Шингариевой (Луценко) Л.М. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере по <...>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ "."..░. ░ ░░░░░░░ <...>., ░ ░░░ ░░░░░ <...>. ░░░░░░░░░ ░░░░░, <...> ░░░░░░░░░, <...> – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, <...> – ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <...> – ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ <...>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░ №..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░░ 2016

░░░░ (06,07 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░).

░░░░░: