Решение по делу № 2-294/2020 от 04.02.2020

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижнеудинск                                                       16 марта 2020 года

Нижнеудинский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Папиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Бичахчян С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-294/2020 по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к Гришину С. И. о взыскании задолженности, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (АО «Россельхозбанк») в лице Иркутского регионального филиала обратилось в суд с иском к Гришиной С. А., Гришину С. И. о взыскании задолженности, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал, что 20.12.2010г. между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее - банк, кредитор) и Гришиной С. А., Гришиным С. И. (далее - заёмщик) был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор). По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,79% годовых (п. 1.3. кредитного договора). Срок возврата кредита 10.12.2025. В соответствии с п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определённой в соответствии с п. 3.3 Кредитного договора и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п.4.4 кредитного договора). В соответствии с п.6.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов, заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки. На основании п. 4.7 кредитного договора банк вправе требовать от заёмщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № 3381 от 20.12.2010, согласно которому на счет заемщика поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> по договору. Определением Нижнеудинского городского суда Иркутской области от 28.02.2017г. утверждено мировое соглашение. В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Просроченная задолженность образовалась с 21.08.2017. По состоянию на 23.11.2018г. задолженность по кредитному договору № от 20.12.2010 составляет <данные изъяты>, в том числе: проценты в сумме <данные изъяты>; пеня <данные изъяты> 26.09.2018 в адрес заёмщика и поручителя направлены письма о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 27.10.2018г. Однако требование кредитора до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. Просит суд взыскать солидарно с Гришиной С. А., Гришина С.И. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала сумму долга <данные изъяты>, в том числе: проценты в сумме 146537,50, пени <данные изъяты>; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4426 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество должника, расположенное по адресу: <адрес>.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 16.01.2020 определение Нижнеудинского городского суда Иркутской области от 15.08.2019 года об оставлении без рассмотрения искового заявления Акционерного общества «Россельхозбанк» к Гришиной С. А., Гришину С. И. о взыскании задолженности отменено в части оставления без рассмотрения иска Акционерного общества «Россельхозбанк» к Гришину С. И. о взыскании задолженности.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, а также в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

    Ответчик Гришин С. И. о времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в отсутствие. При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 20.12.2010 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гришиной С. А., Гришиным С. И. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По условиям заключенного кредитного договора АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на приобретение жилого помещения (квартиры), состоящей из трех комнат, общей площадью 57,7 кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., на втором этаже жилого пятиэтажного кирпичного дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью <данные изъяты> (п.1.1, 1.2, 2.1 кредитного договора).

Согласно п. 1.3 договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере 13% годовых.

Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №.

Факт исполнения обязательств по предоставлению кредита подтверждается банковским ордером №338 от 20.12.2010г., а также выпиской по счету.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1.5 кредитного договора окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) 10.12.2025 года.

Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. График уплаты процентов за пользование кредитом содержится в Приложении 1.1 к настоящему договору и является его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.2 кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями в сумме <данные изъяты> одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении 1.1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.4 кредитного договора датой погашения кредита (основного долга)/(уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст.323 ГК РФ определено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору.

На основании п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом в т.ч. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Определением Нижнеудинского городского суда Иркутской области от 28.02.2017г. утверждено мировое соглашение, согласно которому погашение просроченной суммы основного долга в размере <данные изъяты> осуществляется в определенные сторонами сроки и в установленном размере, согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемым приложением к данному мировому соглашению, при этом Должник понимает и соглашается с тем, что на сумму основного долга Банк начисляет проценты согласно условий заключенного между сторонами Кредитного договора № от 20.12.2010г.; на оставшуюся часть задолженности в размере <данные изъяты>, из которых просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом - <данные изъяты>, неустойка в размере - <данные изъяты>, сумма расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы банка на проведение оценочной экспертизы - <данные изъяты> проценты не начисляются; указанная сумма оплачивается должником согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемым приложением к данному Мировому соглашению.

Судом установлено, что заемщик Гришин С. И. в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг, в результате чего с 21.08.2017 образовалась просроченная задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 20.12.2010 по состоянию на 23.11.2018г. следует, что задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: проценты в сумме <данные изъяты>, пеня <данные изъяты> Указанный расчет задолженности по кредитному договору суд находит обоснованным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как видно из материалов дела, ответчику было направлено требование от 26.09.2018 о возврате задолженности в срок до 27.10.2018.

В судебное заседание ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала о взыскании с Гришина С.И. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, в том числе: процентов в сумме – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>; являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Согласно п. 5.2 кредитного договора № от 20.12.2010 обеспечением исполнением Заемщиком своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности: ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77) п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке) квартиры, указанной в пункте 2.1, настоящего договора – с момента государственной регистрации права собственности Заемщика квартиры.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права № от 27.12.2010 за Гришиным С. И. зарегистрировано право собственности на ? долю в общей долевой собственности на квартиру общей площадью 57,7 кв.м. по адресу: <адрес>; существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

В судебном заседании установлено, что залогодержателем является ОАО «Россельхозбанк».

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 56 п. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком Гришиным С.А. обязательств по кредитному договору № от 20.12.2010 г., которые обеспечены залогом квартиры по адресу: <адрес>, принадлежащей созаемщику Гришину С.А. Следовательно, кредитор по обеспеченному залогом обязательству в случае неисполнения должником этого обязательства вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению эксперта ООО «Прайс Хаус ТВ С» № от 25.06.2019, рыночная стоимость квартиры, назначение: жилое, общая площадь 57,7 кв.м., этаж 2, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 25 июня 2019 года составляет (округленно) <данные изъяты>

Соответственно, начальная продажная стоимость недвижимого имущества при реализации в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», а именно в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в заключении эксперта, составляет <данные изъяты> Суд определяет способ и порядок реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, а также определяет размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества – <данные изъяты>

Истец при подаче искового заявления согласно платежного поручения №5847 от 14.12.2018 оплатил государственную пошлину в размере 4426,00 руб.

Требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 4426,00 руб. подлежит удовлетворению в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к Гришину С. И. о взыскании задолженности, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Гришина С.И. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала сумму долга <данные изъяты>, в том числе: проценты в сумме – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4426 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 57,7 кв.м.; определить способ и порядок реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества при реализации в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», а именно в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в заключении эксперта, в размере <данные изъяты>; определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеудинский городской суд в течение месяца. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья                                                                                                   Е.П. Папина