Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6177/2016 ~ М-3973/2016 от 23.05.2016

№2-6177/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2016 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи                                    Карповой О.П.,

при секретаре                                Чуйко К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Веревкиной К.А. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Веревкина К.А. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования следующим.

Между Веревкиной К.А. (истец) и ООО «Мегаполис» (третье лицо) 26.11.2015 заключен договор № <номер> о предоставлении возмездных услуг (косметологические услуги). В соответствии с п.1.1. договора исполнитель (ООО «Мегаполис») по настоящему договору обязался оказать заказчику услуги на возмездной основе согласно прейскуранта услуг и цен, утвержденного генеральным директором на момент оказания услуги. Услуги оказываются в помещениях, расположенных по адресу: г.Москва, ул.Киевская, д.7. Порядок оказания услуг регламентируется положением настоящего договора и регламентом поведения и порядка предоставления услуг на территории 365 Wellness Center.

В соответствии с п. 2.5 договора цена услуг составляет 49 900 рублей. Оплата услуг производится заказчиком на выбор одним из следующих способов:

п.2.4.3 в кредит с участием финансового посредника (банка-партнера) КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (подп.2.4.3 п. 2.4. договора).

По состоянию на 28.11.2015 и по настоящее время услуги Веревкиной К.А. не оказывались, за услугами она не обращалась.

Между Веревкиной К.А. (истец) и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (3-е лицо) 26.11.2015 года заключен кредитный договор № <номер> о предоставлении потребительского кредита в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, правилами дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту кредитный договор).

По условиям ст.1 кредитного договора: общая сумма кредита 49900 рублей, срок кредита 24 месяца, срок действия договора до полного исполнения обязательств, процентная ставка 39,00% годовых, цель использования заемщиком кредита: кредит предоставляется на приобретение клиентом товаров, услуг у предприятия торговли. Получатель ООО «Мегаполис» (<данные изъяты>), банковские реквизиты <номер> в ОАО «Сбербанк России» г.Москва, К\С <номер>, БИК <номер> ИНН <номер>, дата перечисления кредита не указана в договоре.

30.11.2015 истец обратилась в банк с письменным обращением об отказе от получения кредита. Данное обращение было принято сотрудником и завизировано банком.

Также истцом 30.11.2015 по почте направлено ценное письмо в адрес банка, в котором она выражала свой отказ от получения денежных средств по кредитному договору в размере 49 000 руб. и уведомляла о том, что также направлен отказ от получения услуг по договору, заключенному с ООО «Мегаполис». Данное письмо получено банком 04.12.2015.

Однако в нарушение действующего законодательства (ФЗ «О потребительском кредите», Гражданского кодекса РФ, Закона о защите прав потребителей) банком при наличии ясно выраженных возражений в получении кредита 09.12.2015 без поручения истца в адрес ООО «Мегаполис» были перечислены денежные средства в размере 49 000 руб.

Просила с учетом уточненных исковых требований, признать действия ответчика – ООО Коммерческого банка «Ренессанс-Кредит» по перечислению кредитных денежных средств по кредитному договору от 26.11.2015 № <номер> незаконными, расторгнуть кредитный договор от 26.11.2015 года № <номер>, заключенный Веревкиной К.А. и ООО КБ «Ренессанс-Кредит» с 30 ноября 2015 года.

В судебное заседание Веревкина К.А. не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. Дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в ее отсутствие. дело

Представитель истца Зорина А.А., действующая на основании доверенности, поддержала требования в полном объеме.

Представитель ООО КБ «РенессансКредит» в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания, дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в его отсутствие.

Ранее был предоставлен письменный отзыв, в котором указано следующее.

Между Веревкиной К.А. и КБ Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № <номер> от 26.11.2015. Кредитный договор был заключен путем акцепта банком предложения клиента Веревкиной К.А., которое согласно ст.435 ГК РФ является офертой.

Клиент направил в банк предложение, в котором содержались оферты о заключении с ним договора предоставления потребительского кредита и договора банковского счета. Оферты были акцептованы банком в соответствии с положениями п.3 ст.438 ГК РФ путем совершения банком действий, указанных в оферте.

Банк акцептовал предложения клиента в порядке, предусмотренном его предложением. Поскольку письменное предложение о заключении договора было принято банком в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, на основании п.3 ст.434 ГК. РФ письменная форма договора считается соблюденной.

На стадии принятия решения о заключении договора заемщик и кредитор достигли соглашения по всем его существенным условиям, после чего, подписав оферту и акцептовав её. каждая из сторон подтвердила то, что согласна с такими условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Банком и клиентом заключен договор на разработанных и предложенных банком условиях. потребитель по собственной воле и в своих интересах выступил оферентом, направив банку предложения о заключении договора о предоставлении кредита на известных и понятных ему условиях.

Совершенные контрагентами действия на стадии заключения договора соответствуют принципу свободы договора, при заключении договора/направлении в банк оферты предполагается, что в целях добросовестности и осмотрительности клиент подробно ознакомился с условиями предлагаемого им банку к заключению договора.

Подписание клиентом договора оферты свидетельствует для банка о наличии со стороны заемщика осознанного выбора кредитной организации, кредитного продукта, полном понимании условий получения и возврата заемных средств.

Неотъемлемыми частями договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам. Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами. Поставив подпись в оферте, клиент также подтвердил, что настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор был заключен на общую сумму кредита 49 900 рублей (п.1. кредитного договора № <номер>).

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) произвел перечисление денежных средств в оплату товара в размере 49 900 рублей в предприятие торговли ООО «Мегаполис» по просьбе Веревкиной К.А. в рамках исполнения п. 2.1 кредитного договора № <номер> от 26.11.2015.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Оспариваемым договором односторонний порядок его расторжения не предусмотрен.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

]) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Со стороны банка отсутствует нарушение условий исполнения оспариваемого договора.

До настоящего времени задолженность истцом по кредиту перед Банком не погашена, договор считается действующим до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Договор прекращает свое действие в момент исполнения сторонами своих обязательств по договору (ст. 408 ГК РФ).

В рассматриваемой правовой ситуации односторонний отказ от исполнения договора полностью или частично не предусмотрен ни законом, ни соглашением сторон. При заключении договора стороны определили в договоре его условия. Заключив договор, каждая из сторон подтвердила то, что согласна с такими условиями договора и приняла на себя обязательства: банк - предоставить кредит за определенную цену, а заемщик вернуть сумму заемных средств и уплатить эту дену за предоставленный кредит.

Заключив кредитный договор, стороны тем самым достигли соглашения по всем его условиям.

В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст, 3 ГПК РФ защите подлежит только нарушенное право. Основания для расторжения договора в судебном порядке отсутствуют.

Представитель ООО «Мегаполис» в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания, дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрено в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 7 февраля 1992 года N 2300-1 потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. К отношениям, возникшим из кредитного договора, нормы Закона о защите прав потребителей применяются ограниченно - при условии, что не противоречат положениям Гражданского кодекса Российской Федерации или специальных законов о данном виде договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Как следует из анализа законодательства о защите прав потребителей, потребитель имеет право в течение некоторого (как правило, незначительного) периода времени с момента заключения договора с продавцом (исполнителем) отказаться от исполнения договора без каких-либо негативных для себя последствий (статьи 25 и 32 Закона о защите прав потребителей). Несмотря на то, что применительно к банковскому кредитованию граждан специальное регулирование последствий отказа потребителя от получения кредита отсутствует, потребитель не может быть понужден ни к принятию суммы кредита, ни к уплате штрафа за отказ от его получения. Кроме того, ГК РФ в качестве общего правила устанавливает, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до определенного договором срока его предоставления (пункт 2 статьи 821 Кодекса). Установление иных последствий отказа от получения кредита в договоре с заемщиком-гражданином существенно нарушает его права как потребителя.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац третий пункта 2 статьи 10 Закона).

Согласно абз.1 ст.30 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 Федерального закона N 395-1).

В силу п.1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Статья 453 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует последствия изменения и расторжения договора.

Как установлено в ходе судебного заседания 30.11.2015 года истец обратилась в банк с письменным обращением об отказе от получения кредита. Данное обращение было принято сотрудником и завизировано банком.

Также истцом 30.11.2015 по почте направлено ценное письмо в адрес банка в котором она выражала свой отказ от получения денежных средств по кредитному договору в размере 49 000 руб. и уведомляла о том, что также направлен отказ от получения услуг по договору, заключенному с ООО «Мегаполис». Данное письмо получено банком 04.12.2015.

Поскольку, истец денежными средствами банка не пользовалась, так как отказалась от их получения, сообщив об этом в письменном виде банку до фактического перечисления их ООО «Мегаполис» (09.12.2015), то у нее и не возникло обязательств по исполнению условий кредитного договора в соответствии со ст.308, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В материалах дела данные о том, что банком понесены расходы, связанные с исполнением обязательств по выдаче кредита, отсутствуют. Поскольку Веревкина К.А. сразу же отказалась от получения кредита, его предоставления, суд считает, что действия банка являются незаконными, а требование о расторжении кредитного договора <номер> от 26 ноября 2015 года, подлежит удовлетворению, так как денежные средства банка она не получала и ими не пользовалась.

В данном случае ответчиком не предоставлено доказательств наличия определенного срока для отказа в получении кредита, в связи с чем, кредитный договор N <номер> от 26.11.2015 подлежит расторжению с 30.11.2015 г., с момента обращения истца в банк с письменным заявлением о расторжении договора.

При определении даты расторжения кредитного договора, суд исходит из того, что истец впервые обратился в банк 30.11.2015 и порядок отказа в получения кредита не определен.

В силу п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Статья 453 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует последствия изменения и расторжения договора.

Поскольку истец денежными средствами банка не пользовался, так как отказался от их предоставления, сообщив об этом в письменном виде банку, то у него и не возникло обязательств по исполнению условий кредитного договора в соответствии со ст. 308, 309 ГК РФ.

Таким образом, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности суд полагает необходимым удовлетворить иск в полном объеме

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Веревкиной К.А. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Признать действия ООО Коммерческого банка «Ренессанс-Кредит» по перечислению кредитных денежных средств по кредитному договору от 26.11.2015 г. № <номер> незаконными.

Расторгнуть кредитный договор от 26.11.2015 № <номер>, заключенный Веревкиной К.А, и ООО КБ «Ренессанс-Кредит» с 30 ноября 2015 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течении месяца через районный суд с момента вынесения решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 03 февраля 2017 года.

Председательствующий судья О.П.Карпова