Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4829/2018 ~ М-353/2018 от 17.01.2018

дело № 2-4829/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года               г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Исаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Лозицкой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Лозицкой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.06.2017г. в размере 1 284 224 рубля 09 копеек, из них 1 197 936 рублей 92 копеек задолженность по кредиту; 79 664 рубля 94 копейки задолженность по плановым процентам; 5 303 рубля 34 копейки задолженность по пени; 318 рублей 89 копеек задолженность по пени по просроченному долгу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 621 рубль 12 копеек; об обращении взыскании на заложенное имущество - дом, назначение жилое, адрес (местонахождение) <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с отчетом об оценке равной 80% в размере 1 469 600 рублей; - земельный участок, адрес (местонахождение) <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с отчетом об оценке равной 80% в размере 246 400 рублей. Мотивировав свои требования тем, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Лозицкой И.Ю. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк обязался предоставить заемщику 1 297 980 рублей на 182 месяца под 13,8%, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Кредит был предоставлен для целевого использования приобретение объекта недвижимости. По состоянию на 22.06.2017г. задолженность ответчика по договору составляет 1 284 224 рубля 09 копеек. 30.05.2017г. ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору, которое последним исполнено не было. В обеспечение исполнения условий договора в залог было передано имущество: дом, назначение жилое, адрес (местонахождение) <адрес> и земельный участок, адрес (местонахождение) <адрес> Согласно отчета об оценки ООО «ПаритетЪ» рыночная стоимость дома составила 1 837 000 рублей, земельного участка 308 000 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил. Представитель Гончаров А.А., действует на основании доверенности, представил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Лозицкая И.Ю. в судебном заседании исковые требования признала частично, согласилась с суммой задолженности, но не согласилась с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество. Суду пояснила, что в мае 2017г. перестала оплачивать кредит, сумму задолженности не оспаривает. На данный момент желает самостоятельно продать дом и земельный участок и погасить задолженность перед банком.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО АКБ "Связь-Банк" Павлович Н.В., действует на основании доверенности, не возражала против удовлетворения заявленных требований. Дополнительно суду пояснила, что 25.11.2013г. между ПАО АКБ "Связь-Банк" и ФИО6, ФИО7 был заключен кредитный договор на предоставления целевого кредита в размере 2 800 000 рублей, для приобретения жилого дома и земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. По решению Емельяновского районного суда Красноярского края от 03.11.2016г. с Фадеевых в солидарном порядке была взыскана сумма задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество. Недвижимое имущество не было реализовано и было предано взыскателю. 08.02.2018г. Емельяновским районным судом Красноярского края было принято решение по иску Лозицкой И.Ю. к Фатеевым о признании реестровой ошибкой сведения о местоположении границ земельного участка с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, представителя третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст. 361 ГК РФ следует, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 350 ГК РФ ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 13 Закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 вышеуказанного Федерального закона, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (после реорганизации Банк ВТБ (ПАО)) и Лозицкой И.Ю. заключен кредитный договор №, согласно которому Лозицкой И.Ю., для целей приобретения жилого дома с земельным участком, расположенными: жилой дом: <адрес>; земельный участок: <адрес>, был предоставлен ипотечный кредит в сумме 1 297 980 рублей сроком на 182 месяца под 13,8% годовых.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 17 111 рублей 68 копеек, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик производит в месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего по 20 число текущего календарного месяца.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки (п.3.9.) Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п.3.10).

Согласно пункту 6.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней (п.6.4.1, 6.4.1.9).

30.05.2017г. в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое было оставлено поздними без удовлетворения.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами. Ответчик Лозицкая И.Ю. с условиями договора была согласна, принятые обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание, что взятые на себя обязательства заемщик Лозицкая И.Ю. по кредитному договору, надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору своевременно не производит, по состоянию на 22.06.2017г. имеется задолженность в размере 1 284 224 рубля 09 копеек, чем нарушает условия кредитного договора №, при этом расчет, представленный истцом, суд признает верным. Ответчик согласился с расчетом истца, в связи, с чем суд находит требования о взыскании с Лозицкой И.Ю. суммы задолженности по кредиту в размере 1 284 224 рубля 09 копеек, из них 1 197 936 рублей 92 копеек задолженность по кредиту; 79 664 рубля 94 копейки задолженность по плановым процентам; 5 303 рубля 34 копейки задолженность по пени; 318 рублей 89 копеек задолженность по пени по просроченному долгу, подлежащими удовлетворению.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору также является в силу закона залог (ипотека) вышеуказанный дом и земельный участок (раздел 6).

Права кредитора по договору удостоверены закладной, согласно которой предмет ипотеки: дом, назначение жилое, адрес (местонахождение) <адрес> земельный участок, адрес (местонахождение) <адрес> Владельцем закладных является Банк ВТБ 24 (ПАО).

Собственником дома, назначение жилое, адрес (местонахождение) <адрес>, кадастровый номер № и земельного участка, адрес (местонахождение) <адрес>, кадастровый номер № является Лозицкая И.Ю., 31.01.2018г.

Решением Емельяновского районного суда Красноярского края от 08.02.2018г. признана реестровой (кадастровой) ошибкой сведения о местоположении границ: земельного участка с кадастровым номером №, адрес (местонахождение) <адрес> и земельного участка с кадастровым номером № адрес (местонахождение) <адрес> и исключении из ЕГРН сведения о местоположении границ указанных земельных участков.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Стороной истца в обоснование заявленных требований представлен отчет ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость жилого дома, назначение жилое, 2-этажный, кадастровый номер №, общей площадью 141,4 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> - 1 837 000 рублей; земельный участок, общей площадью 750 кв.м., кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование, для ведения личного подсобного хозяйства, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> - 308 000 рублей.

Оценку недвижимого имущества ответчик не оспаривал.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, условия закладной, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначение жилое, кадастровый номер № общей площадью 141,4 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> - 1 469 600 рублей (1 837 000 руб.х80%); земельный участок, общей площадью 750 кв.м., кадастровый номер № категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование, для ведения личного подсобного хозяйства, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> - 246 400 рублей (308 000 руб. х80%), исходя из рыночной стоимости имущества, определенной экспертным заключением ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с Лозицкой И.Ю. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в долевом порядке в размере 20 621 рубль 12 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Лозицкой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Лозицкой И.Ю. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 284 224 рубля 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 261 рубль 21 копейку, а всего 1 304 845 рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначение жилое, 2-этажный, общей площадью 141,4 кв.м., инв. №, кадастровый №, по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Лозицкой И.Ю., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 469 600 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 750 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: <адрес> принадлежащий на праве собственности Лозицкой И.Ю., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 246 400 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата изготовления мотивированного решения 17.07.2018г.

Председательствующий Л.В. Васильева