Решение по делу № 2-3706/2012 ~ М-2981/2012 от 28.03.2012

Дело № 2-3706-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Якутск                            24 мая 2012 года

Якутский городской суд РС(Я) в составе судьи Игнатьевой А.Р. единолично, при секретаре Поповой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Якутского регионального общественного фонда защиты прав потребителей в интересах Куцовой Г.М., Куцова В.С. к Открытому акционерному обществу «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о защите прав потребителя,

установил:

Якутский региональный общественный фонд защиты прав потребителей обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ОАО «Далькомбанк» в пользу потребителей Куцовой Г.М., Куцова В.С. убытков по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, неустойки, о наложении штрафа в размере ___ % от взысканной суммы и ___ % от сумм взысканного штрафа перечислить в Якутский региональный фонд защиты прав потребителей. В обоснование иска указано на то, что ____ 2008 года между истцами и банком заключен кредитный договор на сумму ___ рублей. Согласно условиям договора с истца взимается комиссия за ведение ссудного счета в размере ___ рублей ежемесячно в течение ___ месяцев. Истец считает действия банка незаконными, так как при заключении договора положения кредитного договора были сформулированы самим банком таким образом, что без уплаты комиссии за открытие, ведение ссудного счета кредит не выдавался, то есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и ведению ссудного счета, банк не поставил в известность истца о том, что открытие и ведение ссудного счета на платной основе является дополнительной услугой, которая при заключении договора кредитования заявителем может приобретаться по его усмотрению, полагает действия банка незаконными, возложение своих расходов по кредитованию на потребителя необоснованным, ссудные счета не являются банковскими счетами, открытый на заявителя счет является ссудным, оплата комиссии за ведение ссудного счета противоречит закону. Просят взыскать с ответчика понесенные истцами убытки в размере ___ руб., неустойки в размере ___ руб., компенсации морального вреда ___ руб., штраф в размере ___% от суммы, присужденной судом в пользу потребителей, и перечислить в пользу ЯРО ОФЗПП.

В судебном заседании представитель истца Тумусова С.Ю. по доверенности уточнила исковые требования, просит взыскать неустойку за период с ____ по ____ 2012 г. в размере ___ руб., в остальной части требования поддержала.

В судебном заседании представитель ответчика Клименко Е.Г. (по доверенности от ____.2010 г.) с иском частично согласилась, просила отказать в части возмещения морального вреда, снизить размер неустойки.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Заинтересованное лицо не лишено возможности требовать в судебном порядке подтверждения недействительности ничтожной сделки (п. 32 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ.

____.2008 г. между сторонами заключен кредитный договор № о предоставлении Куцовой Г.М., Куцову В.С. суммы ___ руб. сроком на ___ месяцев.

    Как следует из п.6.3.5 указанного кредитного договора, заемщик обязан оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере ___ руб.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П (действовавшего на момент заключения кредитного договора).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При таких обстоятельствах, условия кредитного договора № от ____.2008 г. о взимании с заемщика комиссии за обслуживание ссудного счета, нарушают положения части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что в силу ст. 168 ГК РФ влечет недействительность в силу закона заключенных между сторонами кредитных договоров в этой части.

В силу пункта 1 статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке подлежат применению правила Кодекса о неосновательном обогащении. Поскольку по договору № от ____.2008 г. истцами уплачено всего ___ руб. за обслуживание ссудного счета, суд приходит к выводу о том, что получение таких платежей ответчиком является неосновательным обогащением со стороны ОАО «Далькомбанк», данные денежные средства подлежат возврату заемщикам. В связи с этим суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истцов сумму в пределах заявленных требований, т.е. в размере ___ руб.

Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п.1 ст. 28 и п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В силу п. 1 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

____.2012 г. истцы. обратился к ответчику с претензией о полном возмещении убытков, ответчик письмом от ____.2012 г. отказал в удовлетворении требований о возврате денежных средств.

В соответствии с п. 3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона, согласно которому в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки подлежат возмещению. С учетом ст. 333 ГК РФ с учетом соразмерности, суд считает необходимым снизить размер неустойки в разумных пределах до ___ рублей.

Ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Исходя из требований разумности и справедливости, характера, а также степени вины ответчика, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме ___ руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование. В соответствии с п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.05.2007 N 24 принимая решение о взыскании штрафа, суд в резолютивной части решения указывает о перечислении пятидесяти процентов суммы этого штрафа в пользу общественного объединения потребителей (их ассоциации, союза), предъявившего иск в интересах потребителя, либо органа местного самоуправления, если иск в интересах потребителя был заявлен этим органом.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 4 429 руб.28 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в пользу Куцовой Г.М. сумму убытков в размере ___ руб., неустойку ___ руб., моральный вред ___ руб. Всего ___ руб.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Сберегательный банк Российской Федерации» (ОАО) в пользу Куцова В.С. сумму убытков в размере ___ руб., неустойку ___ руб., моральный вред ___ руб. Всего ___ руб.

Наложить на Открытое акционерное общество «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» штраф в размере ___ руб. в доход местного бюджета, ___ % от суммы взысканного штрафа перечислить в Якутский региональный общественный фонд защиты прав потребителей в размере ___ руб.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в доход государства государственную пошлину в размере 4 429 руб.28 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Верховный суд РС (Я) со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                                А.Р. Игнатьева