Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2000/2021 ~ М-1012/2021 от 25.02.2021

        Дело № 2-2000/2021

        Категория №2.209

        УИД 36RS0004-01-2021-001492-23

        РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        29 марта 2021 года                                                              г. Воронеж

        Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

        председательствующего судьи          Горшенева А.Ю.

        при секретаре                                      Никульшиной М.О.

        рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, Болотову Денису Николаевичу о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по обращению Болотова Дениса Николаевича,

        УСТАНОВИЛ:

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» обратилось в суд с иском к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, Болотову Денису Николаевичу о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного.

В обоснование исковых требований истец указывает, что потребитель финансовой услуги Болотов Д.Н. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованием о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховой премии.

Решением №У-21-9555/5010-003 от 11.02.2021г. Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В., требования Болотова Д.Н. были частично удовлетворены.

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» считает решение финансового уполномоченного №У-21-9555/5010-003 от 11.02.2021г. незаконным, нарушающим права и законные интересы страховщика, поскольку выводы в решении финансового уполномоченного не основаны на фактических обстоятельствах дела, а также законные основания для удовлетворения требований Болотова Д.Н. отсутствуют ввиду следующего.

На основании заявления от 28.07.2020г. Болотов Д.Н. выразил свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования №1196/КЛ, заключенному между ООО «БАТТ-А» (Страхователь) и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (Страховщик).

        Своей подписью в заявлении от 28.07.2020г. на страхование по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита «Защита заемщика» №9, Болотов Д.Н. подтвердил, что присоединение к Программе страхования является для него добровольной, а услуга по присоединению к Программе страхования является дополнительной услугой ООО «БАТТ-А», и не влияет на принятие ООО «БАТТ-А» решения о предоставлении кредита.

Страховая премия за подключение к Программе добровольного коллективного страхования составила 2 472,19 руб., что следует из пункта 7 Заявления на страхование от 28.07.2020 года.

Так, за сбор, обработку и техническую передачу информации о Болотове Д.Н., связанную с распространением на него условий страхования, а также за компенсацию затрат по распространению на него условий страхования, Болотов Д.Н, обязан уплатить Страхователю плату в размере 49 728,04 руб., в которую включена уплаченная Страхователем страховщику за Болотова Д.Н. страховая премия в размере 2 472,19 руб.

Удовлетворяя требования Болотова Д.Н. о взыскании со страховщика страховой премии по договору коллективного страхования, заключенному с ООО «БАТТ-А», уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Никитина не учла, что страховую премию от Болотова Д.Н. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не получало, самостоятельного (индивидуального) договора страхования заключено между ООО «Капитал лайф Страхование Жизни» и Болотовым Д.Н. не было.

Таким образом, Болотов Д.Н., являясь выгодоприобретателем по договору коллективного страхования, вправе отказаться от договора страхования в любое время, но при этом не имеет права на возврат страховой премии, которая уплачивается страхователем ООО «БАТТ-А».

Заявлений о досрочном расторжении договора коллективного страхования в части застрахованного Болотова Д.Н. от ООО «БАТТ-А» в адрес страховщика до настоящего времени не поступало.

Учитывая изложенное, требования Болотова Д.Н. о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховой премии по договору коллективного страхования, заключенному между ООО «БАТТ-А» и ООО «Капитал Лайф Страхование; Жизни» были удовлетворены незаконно и необоснованно.

На основании изложенного, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» просит суд признать незаконным и отменить решение №У-21-9555/5010-003 от 11.02.2021 года Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. по обращению Болотова Дениса Николаевича; в удовлетворении требований Болотова Дениса Николаевича к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о возврате страховой премии отказать.

В судебное заседание представитель ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг не явился.

Ответчик Болотов Д.Н. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Болотова Д.Н. по доверенности Ивлев Н.И. иск не признал, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Выслушав мнение явившихся участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 22 Федерального закона Российской Федерации от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

В соответствии с пунктом 1 статьи 26 Федерального закона Российской Федерации от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как усматривается из материалов дела, 13.02.2020г. между ООО «БАТТ-А» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор добровольного коллективного страхования №1196/КЛ.

28.07.2020г. Болотовым Д.Н. было подписано заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита «Защита заемщика №9» со сроком действия с 28.07.2020г. по 28.05.2022г.

Программа страхования разработана в соответствии с условиями Правил страхования от несчастных случаев и болезней №5.

Согласно п.7 заявления на страхование, размер платы за страхование составляет 49 728 руб. 04 коп., из которых размер страховой премии составляет 2 472 руб. 19 коп.

29.07.2020г. между Болотовым Д.Н. и ПАО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор №04104529175.

31.07.2020г. заявитель обратился в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о расторжении договора страхования и выплате страховой премии.

Указанное заявление было получено ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 05.08.2020г.

12.08.2020г. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» письмом №99418 уведомила Болотова Д.Н. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований, т.к. Болтов Д.Н. не является страхователем.

21.08.2020г. Болотов Д.Н. обратился в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с претензией, в которой потребовал осуществить выплату страховой премии, а также неустойки за нарушение срока выплаты страховой премии.

07.09.2020г. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»письмом №102080 уведомила Болотова Д.Н. о необходимости обратиться в Банк.

Болотов Д.Н. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг с требованием о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг от 11.02.2021г. №У-21-9555/5010-003, требования Болотова Д.Н. были частично удовлетворены. В его пользу взыскано страховая премия в размере 2442 руб., в остальной части иска заявителю было отказано.

Разрешая указанный спор, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, руководствуясь требованиями законодательства, регулирующего спорные отношения, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания решения финансового уполномоченного от 11.02.2021г. №У-21-9555/5010-003 незаконным.

При этом суд исходит из того, что договором страхования застрахован имущественный интерес заемщика, на которого в силу договора возложена обязанность компенсировать расходы банка по оплате страховой премии.

Принимая во внимание, что заемщиком в рассматриваемом случае выступает физическое лицо, то на него распространяются Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, предусматривающие право страхователя на отказ от договора страхования в течение 14 календарных дней с возвратом уплаченной страховой премии пропорционально времени действия договора страхования.

Таким образом, установив, что Болотов Д.Н. обратился с заявлением о возврате страховой премии 31.07.2020г., т.е. в предусмотренный Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У 14-дневный срок, у ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» возникло обязательство по возврату Болотову Д.Н. уплаченной страховой премии.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

            РЕШИЛ:

        В удовлетворении исковых требований ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного № У-219555/5010-003 от 11.02.2021г. по обращению Болотова Дениса Николаевича - отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья                                                                                            А.Ю. Горшенев

Решение изготовлено 02 апреля 2021г.