Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2816/2020 ~ М-1776/2020 от 22.05.2020

Дело <номер>

УИД <номер>RS0<номер>-26

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

21 августа 2020 года                    <адрес>, УР

Октябрьский районный суд <адрес> УР в составе:

Председательствующего судьи                        Стех Н.Э.,

при секретаре                            ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее – истец, Банк, АО КБ «Пойдём!») обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту – заемщик), ФИО3 (далее по тексту – поручитель) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования тем, что в соответствии с договором потребительского кредита <номер>ф от <дата> заключенным между истцом, поручителем и ответчиком путем присоединения к общим условиям договора потребительского кредита на основании заявления на предоставление кредита, Банк предоставил ответчику ФИО2 кредит в размере 200 000 рублей на 24 месяца, процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 36 % годовых, процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора) – 44,9% годовых. Погашение задолженности по договору осуществляется 10 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 12 773 руб. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полно объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи). Заемщик платежи в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов производил не вовремя и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением договора, Банк <дата> направил в адрес ответчика и поручителя претензию с требованием погасить текущие платежи по кредитному договору, и в соответствии с п. 3.58.5 договора и ст. 811 ГК РФ предъявил требование о расторжении договора и о возврате всех сумм. На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть спорный кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 50 588,04 рублей солидарно с ответчиков, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5475,70 руб.

Определением суда требования истца о расторжении кредитного договора оставлено без рассмотрения.

Представитель Банка, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в суд не явились.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу их регистрации, подтвержденному данными Отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В силу пункта 11.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от <дата> N 98-п, в соответствии с ПОУПС письменная корреспонденция при невозможности ее вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранится в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен Договором.

Почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда "Судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня ОПС после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.

Такие же сроки хранения почтовых отправлений разряда "Судебное" установлены пунктом 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от <дата> N 234.

Согласно штампам на конверте, судебные отправления получены почтой <дата>, а возвращены почтой в связи с истечением срока хранения <дата>. Таким образом, срок хранения составил 8 дней.

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями пункта 11.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от <дата> N 98-п, пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от <дата> N 234.

Таким образом, ответчики ФИО2, ФИО3, злоупотребляя правом, уклонились от получения судебного извещения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 820 ГК РФ - кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ст. 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено настоящим параграфом и не вытекает из существа договора.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу п. 1 ст. 810 названного Кодекса устанавливается обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АО КБ "Пойдём!" и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита N<номер>08996-810/17ф на выдачу кредитной пластиковой карты.

В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику кредитную карту "Пойдем!" с лимитом кредитования в размере 200 000 руб., сроком на 24 месяца (с <дата> по <дата>), на условиях уплаты процентов, по основному долгу сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой - 36%, по основному долгу, сформированному при совершении иных операций - 44,9% годовых.

Согласно п. 6 Кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом не позднее 10 числа каждого месяца в порядке, предусмотренном Графиком платежей.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией заявления анкеты от <дата> ФИО2, копией заявления-анкеты от <дата> ФИО2, копией договора потребительского кредита <номер>ф от <дата>.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, представил кредит заемщику в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Однако ФИО2, начиная с февраля 2019 взятые на себя обязательства по своевременному возврату суммы основного долга и процентов не исполняла надлежащим образом.

Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования от <дата>, выпиской по счету просрочки.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в установленные Договором сроки, предусмотренные для уплаты ежемесячных платежей должник уплачивает взыскателю пеню в размере 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом следует, что задолженность по кредитному договору ответчика с <дата> по <дата> составляет в сумме 50 588,04 руб., а именно основной долг в размере 28 798,48 руб., проценты за пользование кредитом в размере 12 428,76 руб., пени по просроченному основному долгу – 9 174,70 руб., пени по просроченным процентам – 186,10 руб.

Представленный расчет ответчиком ФИО2 не оспорен, проверен судом, и признан верным.

По условиям кредитного договора процентная ставка неустойки по кредиту и по процентам составляет 20% годовых, что соответствует положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Суд оснований для снижения заявленного размера неустойки по кредиту и по процентам в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Разрешая требования истца к поручителю, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 10 договора потребительского кредита от <дата> поручитель ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, с Общими условиями договора потребительского кредита в ОАО КБ "Пойдем!", согласен с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу пп. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьей 367 ГК РФ предусмотрены основания прекращения поручительства.

В силу п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства (п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Из трехстороннего договора, заключенного между истцом, заемщиком ФИО2 и поручителем ФИО3, следует, что срок возврата кредита установлен с <дата> по <дата>. Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредитора.

Следовательно, срок, на который дано поручительство, применительно к требованиям статьи 190 ГК РФ, установлен не был.

Указание в п. 10 договора о том, что согласие поручителя действует с момента его подписания и до полного исполнения обязательств поручителя, вытекающих из данного договора, также свидетельствует о том, что срок в договоре в части поручительства определен не был.

Условиями заключенного между АО КБ "Пойдем!" и ФИО2 договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами 10-го числа каждого месяца.

Таким образом, поскольку указанным договором потребительского кредита предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ), следовательно, течение срока поручительства начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что срок возврата кредита установлен по <дата>, заемщик внес последний очередной платеж <дата>, в силу чего, после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителю требований о взыскании денежных средств.

Так как банк обратился в суд с иском <дата>, годичный срок, установленный пунктом 6 статьи 367 ГК РФ для предъявления иска к поручителю, пропущен и обязательства поручителя ФИО3 прекратились.

Таким образом, требования истца к ответчику ФИО3 следует оставить без удовлетворения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 717,64 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества коммерческого банка "Пойдем!" задолженность по кредитному договору <номер>ф от <дата>, а именно основной долг в размере 28 798,48 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 12 428,76 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 9 174,70 руб., пени по просроченным процентам в размере 186,10 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества коммерческого банка "Пойдем!" расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 717,64 руб.

В удовлетворении требований к ФИО3 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>.

Решение принято в окончательной форме <дата>.

Судья                                                                Н.Э. Стех