Решение по делу № 2-1713/2017 ~ М-814/2017 от 16.02.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2017 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Цыденовой Н.М., при секретаре Цыренжаповой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Рычковой Н. Ф. к ПАО "Восточный экспресс банк", Сибирскому филиалу ПАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ПАО КБ «Восточный экспресс банк» сумму страховой премии как неосновательное обогащение в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> неустойку в размере <данные изъяты>, а также компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>. Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. с выплатой 40/29% годовых сроком до востребования. Истец по кредитному договору была подключена к программе страхования, по условиям которого банк застраховал жизнь и здоровье истца, выступив страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ООО СК «ВТБ Страхование». Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор возмездного оказания услуг, согласно которому банком должна быть оказана услуга по подключению истца к программе страхования с оплатой данных услуг в размере 0,2% от суммы кредита за каждый месяц в размере <данные изъяты>., оплата которой осуществляется в течение 4 месяцев с момента выдачи кредита. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к банку с заявлением об одностороннем отказе от услуги страхования с просьбой вернуть страховую сумму. В ответ на заявление поступил отказ от банка.

Истец Рычкова Н.Ф. исковые требования поддержала в полном объёме, изложив их так, как они указаны в иске.

Представитель ответчика ПАО "Восточный экспресс банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Согласно письменному отзыву представителя Дамбиевой Л.В. истец была уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, выпуска кредитной карты, обязалась оплатить банку оплату услуг по включению в список застрахованных лиц, дала согласие на списание с БСС платы за страхование, о согласии с условиями договора свидетельствует подпись заемщика, которая им не оспаривается.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав истца, рассмотрев материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме как путем составления одного документа или путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. с выплатой 40/29% годовых сроком до востребования.

Согласно заявлению Рычковой Н.Ф. от ДД.ММ.ГГГГ о её желании заключить договор страхования. Из формы и содержания указанного заявления следует, что заемщику предоставлена возможность отказаться от заключения Договора страхования путем проставления отметки в соответствующем поле, однако таким правом истец не воспользовалась. Договор страхования по которому определены страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. При этом, определена страховая сумма <данные изъяты>

Положения кредитного договора, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и Рычковой Н.Ф. не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без дополнительной услуги страхования. Напротив, согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ истец просила перечислить со счета сумму страховой премии в размере <данные изъяты>., подлежащей уплате по заключаемому договору страхования по «программе страхования».

Банк предоставил истцу денежные средства на условиях, предусмотренных в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, Рычкова Н.Ф. добровольно приняла на себя обязательство вернуть предоставленные банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Рычкова Н.Ф. добровольно приняла участие в программе страхования.

Доводы истца о навязанности дополнительной услуги по страхованию, суд признает несостоятельными, так как истец со всеми условиями заключаемых им договоров была полностью ознакомлена. Согласие на перечисление страховой премии в установленном размере исходило от истца, её право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее никак не ограничивалось. Доводы о возможном отказе в выдаче кредита в случае отказа от страхования, Рычковой Н.Ф. не подтверждены.

Доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал Рычковой Н.Ф. услугу страхования и принудил её к заключению договора страхования, суду не представлено, равно как доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь за собой отказ в заключение кредитного договора. Из текста кредитного договора, заключенного с Рычковой Н.Ф. не следует указания на предоставление банком кредита только при согласии заемщика на страхование.

В случае неприемлемости условий Договора страхования, Рычкова Н.Ф. имела возможность от них отказаться.

Доказательств того, что она была ограничена в своих действиях, не имеется. Истец имел возможность, как отказаться от заключения Договора страхования, так и от получения кредита на невыгодных, кабальных, по ее утверждению, условиях. Истец не был ограничена и в выборе страховой компании, способе оплаты страховой премии по Договору страхования Рычковой Н.Ф. не представлено доказательств, что она намерена была заключить Договор страхования в иной страховой компании на более выгодных для него условиях. Доводы о том, что банк не одобрил бы кредит Рычковой Н.Ф. в случае отказа её от заключения Договора страхования, являются неубедительными, так как уже после согласования всех условий по договору составляется и подписывается его письменная форма.

Принимая во внимание изложенное, суд не нашел нарушений прав истца при заключении Договора страхования и Кредитного договора со стороны ПАО "Восточный экспресс банк".

В связи с недоказанностью нарушения прав Рычковой Н.Ф. как потребителя, отсутствуют основания и для удовлетворения исковых требований о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки так как данные требования являются производными от основного.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░", ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.