Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2816/2016 ~ М-1172/2016 от 01.03.2016

Дело № г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ

Ногинский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Котоусовой В.Л.,

при секретаре Чорной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Соловьевой Н. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Соловьевой Н. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обосновывая свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Соловьева Н.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер <данные изъяты>

Истец просил суд: взыскать в его пользу с Соловьевой Н.А. задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты>

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик Соловьева Н.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила, документ, подтверждающий уважительность причины неявки, суду не представила, об отложении слушания по делу, либо о рассмотрении дела в свое отсутст­вие не просила.

В силу п. 4 ст. 113 ГПК РФ судебные извещения, адресованные лицу, участвующему в деле, направляются по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.

Судебные повестки о рассмотрении дела была направлены по месту жительства ответчика Соловьева Н.А..

Суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заоч­ного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Соловьева Н.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №

Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что соглашение о кредитовании для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, - это принятое (акцептованное) клиентом предложение (оферта) Банка, содержащееся в Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) Банка является: для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением: подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования <данные изъяты>

Подписав ДД.ММ.ГГГГ анкету-заявление, уведомление об индивидуальных условиях кредитования Соловьева Н.А. тем самым подтвердил факт ознакомления и согласия с Общими условиями выдачи кредитной карты, о чем свидетельствует лично исполненная подпись заемщика, которая не оспаривалась в ходе судебного разбирательства <данные изъяты>

Во исполнение соглашения о кредитовании банк предоставил кредит заемщику в размере <данные изъяты> проценты за пользование кредитом определены сторонами как <данные изъяты> годовых. Стороны пришли к соглашению о возврате кредита путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выпискам по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования <данные изъяты>

Судом установлено, что Соловьева Н.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные минимательные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносит.

Ответственность за нарушение условий соглашения о кредитовании установлена п. 8.1. Общих условий выдачи кредитной карты, а не п. 8.3, как указывает ответчик, которым предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Рассматривая исковые требования АО "Альфа-Банк", суд исходит из того, что Соловьева Н.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, и это дает банку право требовать с него возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплаты установленной условиями договора неустойки (пени).

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 Кодекса), судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Правила ст. 319 ГК РФ не регулируют отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства в соответствии с нормами гл. 25 ГК РФ, но определяют порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Порядок распределения поступившей от заемщика суммы установлен п.4.8 Общих условий выдачи кредитной карты, которым предусмотрено, что погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании производится клиентом в следующем порядке: в первую очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, во вторую очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита, в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в четвертую очередь – штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании; в пятую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом, в шестую очередь – просроченная сумма кредита; в седьмую очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в восьмую очередь – комиссия за обслуживание счета кредитной карты, в девятую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом, в десятую очередь – сумма кредита.

Из содержания заключенного между сторонами соглашения следует, что стороны предусмотрели, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по минимальному платежу, который включает в себя <данные изъяты> от суммы основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, за каждый день просрочки до даты погашения образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

При заключении соглашения стороны определили размер и дату погашения ежемесячного минимального платежа, который включает в себя погашение части основного долга и процентов за пользование кредитом, установив последствия нарушения заемщиком соглашения в виде начисления неустойки.

Определяя сумму невозвращенного кредита и сумму подлежащих уплате процентов, сумму неустойки, суд принимает во внимание представленный истцом расчет суммы долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку в нем правильно определена сумма полученного кредита, правильно определен период для начисления подлежащих уплате процентов, правильно определены суммы, невнесенные своевременно заемщиком, правильно определен период неисполнения заемщиком своих обязательств, и учтены все суммы, внесенные заемщиком в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно указанному расчету сумма задолженности Соловьевой Н.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>

Иного расчета ответчиком Соловьевой Н.А. суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку ответчик Соловьева Н.А., обязанная доказывать уплату денежных средств по кредитному соглашению, доказательств уплаты денежных средств и отсутствия задолженности по соглашению о кредитовании не представил, то суд, с учетом требований ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, обосновывает свои выводы представленными истцом АО «АЛЬФА-БАНК» письменными доказательствами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Соловьевой Н. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Соловьевой Н. А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Разъяснить ответчику Соловьевой Н.А., что она вправе подать в Ногинский городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Ногинский городской суд также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья