Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2425/2021 ~ М-1353/2021 от 09.03.2021

Дело № 2-2425/8-2021

46RS0030-01-2021-003212-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2021 года                          город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Масловой Л.А.,

при секретаре – Кузиной О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гайнановой Ольги Александровны к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Гайнанова О.А. обратилась в суд с иском к ответчику ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей, в обоснование заявленных требований указав, что 12.04.2020 г. между ней и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита № и ей предоставлен кредит в сумме 1 480 264 рубля 80 коп. сроком на 60 месяцев для приобретения автомобиля из которой сумма в размере 155 427 рублей 80 копеек составила плата страховой премии по договору группового страхования, заключенного на основании заявления Гайнановой О.А. от 12.04.2020 г. о согласии быть застрахованным ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», которая была произведена 13.04.2020 г. из суммы полученного кредита. Срок страхования – 36 месяцев с 12.04.2020 г. Задолженность по договору потребительского кредита была погашена 12.08.2020 г. Договор закрыт. 14.08.2020 г. Гайнанова О.А. обратилась с заявлением в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о возврате страховой премии в размере 155 427 рублей 80 копеек в связи с погашением задолженности по договору потребительского кредита № 20.08.2020 г. Гайнановой О.А. был произведен возврат страховой премии по страхованию жизни и здоровья к/<адрес> размере 26 768 рублей 12 коп. (20% от страховой премии за неистекший срок страхования). 09.09.2020 г. истец обратилась в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с претензией о возврате страховой премии в сумме 118 297 рублей 83 коп. с учетом права страховщика на страховую премию в размере 10 361 рублей 85 коп. (за 4 месяца), а также возвращенной суммы в размере 26 768 рублей 12 коп., однако ответчик на претензию не ответил, возврата денежных средств не осуществил. 01.02.2021 г. истец обратился в адрес Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг с заявлением о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования. Решением от 17.02.2021 г. № № в удовлетворении заявленного требования отказано. В связи с чем, с учетом уточнения заявленных требований просила взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» стразовую премию в размере 107 072 рублей 49 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 751 рубль 23 коп., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, расходы по оплате государственной пошлины.

Истец Гайнанова О.А., будучи надлежаще извещенной о рассмотрении дела, не явилась, воспользовавшись правом ведения дела через представителя.

В судебное заседание представитель истца Гайнановой О.А., – Коршунова Л.В., надлежаще извещенная о рассмотрении дела, не явилась, в представленном суду заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, поддержав заявленные исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика – ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», будучи надлежаще извещенным о рассмотрении дела, не явился, в представленных суду возражениях просил об отказе в удовлетворении исковых требований по изложенным в нем основаниям.

Представитель ООО «Русфинанс Банк», привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, будучи надлежаще извещенным о рассмотрении дела, не явился, причины неявки суду неизвестны.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Главой 48 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно п.3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии с п.п. 1,5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У (в редакции от 21 августа 2017 года) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», являющегося обязательным при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленным настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что 12.04.2020 г. между Гайнановой О.А. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита № и ей предоставлен кредит в сумме 1 480 264 рубля 80 коп. сроком на 60 месяцев для приобретения автомобиля.

Совместно с договором на потребительское кредитование истцом с ответчиком ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья.

Исходя из лицевого банковского счета истца №, размер уплаченной по договору страхования страховой премии составил 155 427 рублей 80 копеек.

Задолженность по договору потребительского кредита № была погашена ДД.ММ.ГГГГ.

14.08.2020 г. истец в письменной форме обратилась к ответчику с заявлением о возврате уплаченной страховой премии в размере 155 427 рублей 80 копеек в связи с погашением задолженности по договору потребительского кредита №

20.08.2020 г. Гайнановой О.А. был произведен возврат страховой премии по страхованию жизни и здоровья № в размере 26 768 рублей 12 коп. (20% от страховой премии за неистекший срок страхования).

В связи с чем, 01.02.2021 г. истец обратилась в адрес Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг с заявлением о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования. Решением от 17.02.2021 г. № № в удовлетворении заявленного требования отказано.

Поскольку событие, имеющее признаки страхового случая, не наступило, страховая премия подлежала безусловному возврату, что является основанием для удовлетворения исковых требований в данной части в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает, что в соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу п. 2 ст. 1099 ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации только в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из п. 2 ст. 1101 ГК РФ следует, что размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В судебном заседании установлено, что ответчик своими неправомерными действиями по невозврату уплаченной истцом денежной суммы нарушил ее права как потребителя, в связи с чем она волновалась и переживала, в результате чего ей был причинен моральный вред, который подлежит возмещению.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает характер причиненных истцу нравственных страданий, степень вины ответчика, а также требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп.

На основании ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в ее пользу.

Размер штрафа производится от размера удовлетворенных судом требований и составляет: (107 072 руб. 49 коп. + 10 000) / 50% = 58 536 руб. 24 коп.

Оснований для снижения размера штрафа не имеется.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу п.19 ч. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Гайнановой Ольги Александровны к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» удовлетворить.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Гайнановой Ольги Александровны сумму уплаченной страховой премии в размере 107 072 рублей 49 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в размере 58 536 рублей 24 коп., а всего 175 608 рублей 73 коп.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» государственную пошлину в бюджет муниципального образования «Город Курск» в размере 4812,17 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25 июня 2021 года.

Судья