Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-15351/2019 от 29.04.2019

Судья: Кулагина И.Ю. дело № 33-15351/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи Смышляевой О.В.,

судей Нигматулиной Б.Ш., Филимоновой О.Г.,

при секретаре Власовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 13 мая 2019 года апелляционную жалобу Кнурова Р. А. на решение Щелковского городского суда Московской области от 31 января 2019 года по гражданскому делу по иску Кнурова Р. А. к ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

заслушав доклад судьи Смышляевой О.В.,

УСТАНОВИЛА:

Кнуров Р.А. обратился в суд с иском к ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. В обоснование иска указал, что между ним и ответчиком                                               <данные изъяты> был заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев, сумма кредита - 451 00 рублей. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен полис страхования жизни и здоровья с                                                   ООО СК «Уралсиб Жизнь». Страховая премия составила 57 051,50 рубль и была включена в сумму кредита. Полагает, что услуга страхования была ему навязана, у него отсутствовала возможность выразить свою волю в виде отказа либо согласия на заключение договора страхования, а также согласовать условия договора страхования. Возможность выбора страховой компании у заемщика отсутствовала, полная информация об услуге банком истцу не была предоставлена. Просил взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» в пользу Кнурова Р.А. сумму страховой премии в размере 57 051,50 рубль, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1 900 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебное заседание истец не явился, был извещен.

    В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен. В материалы дела представил письменные возражения на исковое заявление, просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен.

Решением суда от <данные изъяты> в удовлетворении иска отказано в полном обьеме.

В апелляционной жалобе Кнуров Р.А. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное.

Участники процесса в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность оспариваемого решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что <данные изъяты> Кнуров Р.А. подписал заявление-анкету <данные изъяты> о предоставлении кредита в ОАО «Уралсиб» (в настоящее время ПАО «Банк Уралсиб») (л.д.87-89).

Подписывая данное заявление, истец просил предоставить ему кредит на срок 60 месяцев в размере 451 000 рублей, а также изъявил желание на страхование жизни и здоровья в ЗАО «Уралсиб-Жизнь». Кроме того, подтвердил, что ознакомлен с действующими тарифами ОАО «Уралсиб»,указал, что ему известно, что кредит может быть выдан и в отсутствие договора страхования жизни и риска потери трудоспособности, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка (л.д.87).

Факт собственноручного подписания указанного документа истцом не оспаривался.

<данные изъяты> истцом и ответчиком было подписано Предложение на заключение кредитного договора, согласно которому                       ОАО «Банк Уралсиб» предоставил Кнурову Р.А. потребительский кредит на срок по <данные изъяты> включительно в сумме 451 000 рублей (л.д.13-15).

Базовая процентная ставка по кредиту составляет 22% годовых и применяется в случае отказа клиента от использования пониженной процентной ставки за пользование кредитом до подписания Предложения. Такой отказ клиент осуществляет путем отказа от оформления договора страхования жизни и риска потери трудоспособности.

Пониженная ставка составляет 19% годовых и применяется в период действия в отношении клиента условий договора страхования жизни и риска потери трудоспособности (п.4 Предложения).

Пункт 9 Предложения не содержит обязанности заемщика заключить иные договоры.

Согласно п.15 Предложения, услуга по оформлению договора страхования жизни и риска потери трудоспособности не является обязательной для получения кредита.

Согласно Тарифам ПАО «Банк Уралсиб», процентная ставка за пользование кредитом увеличивается в случае предоставления кредита без заключения договора страхования (л.д.90).

Сумма кредита истцу была предоставлена, погашение задолженности производится, до настоящего времени кредитный договор не расторгнут.

Сведений об оспаривании условий кредитного договора, признании его недействительным в установленном законом порядке суду не представлено и материалы дела не содержат.

<данные изъяты> Кнуров Р.А. подписал полис добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика», программа страхования «ЗПК-У-2,53», согласно которому страховщик АО СК «Уралсиб Жизнь» обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию в размере 57 051,50 рубль) выплатить установленную договором страхования страховую сумму в размере 451 000 рублей при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования (смерть застрахованного лица от любых причин; причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшие впервые назначение инвалидности 1 или 2 группы). Выгодоприобретателем по настоящему договору страхования является страхователь (застрахованное лицо) Кнуров Р.А. (л.д.16-18).

Доказательств того, что услуга страхования навязана истцу, суду не представлено. Собственноручная подпись в страховом полисе подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, вытекающие из договора страхования.

Сведений о том, что при подписании полиса страхования и заключении кредитного договора истец действовал под влиянием заблуждения, обмана либо в состоянии, когда он был не способен понимать значение своих действий или руководить ими, суду также не представлено.

При таких обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, а в случае несогласия с предложенными условиями договора страхования истец имел возможность отказаться от страхования.

Доводы REF апелляционной_жалобы \h \* MERGEFORMAT апелляционной жалобы не содержат правовых оснований к отмене решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, а также к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

Решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам REF апелляционной_жалобы \h \* MERGEFORMAT апелляционной жалобы не усматривается.

Руководствуясь ст. 193, 199, 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Щелковского городского суда Московской областиот 31 января 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Кнурова Р. А. – без удовлетворения.

Председательствующий

судьи