Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1773/2017 ~ М-1633/2017 от 17.08.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2017 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Шевченко И.Г.,

при секретаре Кондраковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № по иску Ворониной Т. В. к СПАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения ущерба, причиненного ДТП, УТС, неустойки, морального вреда, судебных расходов и по встречному исковому заявлению СПАО «Ингосстрах» к Ворониной Т. В. о взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Воронина Т.В. обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения ущерба, причиненного ДТП, УТС, неустойки, морального вреда, судебных расходов.

Представитель Ворониной Т.В. – Скрипник В.О. в судебном заседании исковые требования своего доверителя поддержал в полном объеме и пояснил, что Ворониной Т.В. на праве собственности принадлежит автомобиль марки <данные изъяты> г/н №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска. Между Ворониной Т.В. и СПАО «Ингосстрах» филиал в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, был заключен договор (Полис) АА № добровольного страхования автотранспортного средства, в соответствии с которым, Ворониной Т.В. был застрахован вышеуказанный автомобиль сроком на 1 год. Страховая сумма по настоящему договору составила <данные изъяты>, страховая премия по настоящему договору составила <данные изъяты> и была оплачена Ворониной Т.В. в полном объеме в положенный срок. За время действия договора, с вышеуказанным автомобилем произошел страховой случай. ДД.ММ.ГГГГ, в городе <адрес>, произошло ДТП с участием автомобиля Ворониной Т.В., виновником которого была - Воронина Т. В.. В соответствии с определением об отказе ввозбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, Воронина Т.В. была признана виновной в нарушении требований п. 8.12 ПДД РФ, а соответственно ч. 2 ст. 24.5 КоАП РФ. В соответствии со справкой о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль, принадлежащий Ворониной Т.В., получил множественные механические повреждения. В соответствии с договором (Полис) № Добровольного страхования, Ворониной Т.В. в страховую компанию в установленный срок ДД.ММ.ГГГГ, было подано заявление о наступлении страхового случая и возмещении ущерба, причиненного в результате данного ДТП и все необходимые требуемые документы. Кроме того, также в соответствии с правилами страхования к договору (Полис) № Добровольного страхования, Ворониной Т.В. в страховую компанию был предоставлен поврежденный автомобиль для осмотра. Впоследствии, Ворониной Т.В. было получено письмо от ДД.ММ.ГГГГ от СПАО «Ингосстрах» филиал в <адрес>, в котором её известили о том, что ей отказано в страховой выплате по причине того, что к управлению автомобилем в соответствии с договором допущена была не она. Воронина Т.В. не согласна с тем обстоятельством, что компания СПАО «Ингосстрах» филиал в <адрес> отказала ей в выплате страхового возмещения и считает данный отказ незаконным. Для установления реальной стоимости ущерба, причиненного в результате ДТП, Воронина Т.В. обратилась в экспертное учреждение АНО «СУДЕБНО-ЭКСПЕРТНЫЙ ЦЕНТР». Размер ущерба, причиненного в результате ДТП, в соответствии с заключением эксперта №С от ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> без учета износа. Утрата товарной стоимости составила <данные изъяты> Кроме того, в соответствии с договором №С от ДД.ММ.ГГГГ Ворониной Т.В. были понесены дополнительные затраты в размере <данные изъяты> на оплату оценочных услуг эксперта, что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, общая денежная сумма, подлежащая возмещению, составляет <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ Ворониной Т.В. в адрес СПАО «Ингосстрах» филиал в <адрес>, была направлена претензия с указанием суммы подлежащей к выплате в её адрес. До настоящего времени ответов от СПАО «Ингосстрах» филиал в <адрес> в адрес Ворониной Т.В. не последовало. В соответствии со ст. 62 «Правил страхования автотранспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах», При повреждении застрахованного ТС Страховщик в срок не более 30 рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно ст. 60 настоящих Правил обязан рассмотреть претензию Страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии с абзацами третьим и пятым настоящей статьи. ДД.ММ.ГГГГ Ворониной Т.В. в страховую компанию были поданы все необходимые документы по страховому случаю. В течение 30 рабочих дней страховая компания обязана была произвести страховую выплату либо отказать в выплате мотивированным официальным отказом, либо выдать направление на ремонт. Последним днем для выполнения обязательств должен был быть ДД.ММ.ГГГГ + 30 рабочих дней = ДД.ММ.ГГГГ Соответственно ДД.ММ.ГГГГ - первый день просрочки оказания услуги. <данные изъяты> - цена оказания услуги, для данного случая сумма оплаченной страховой премии. 3% от <данные изъяты> = <данные изъяты> Просрочка возникла с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, всего количество дней просрочки выполнения услуги составляет 40 дня. Неустойка за весь срок: 40 дней * <данные изъяты> = <данные изъяты> Так как сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), то в данном случае неустойка будет равна <данные изъяты> Согласно нормам, ст. 15 Закона о ЗПП РФ, возмещению также подлежит причиненный Ворониной Т.В. моральный вред, выразившийся в её переживаниях, страданиях, нервных стрессах, связанных с совершенно, безответственном отношением страховой компании к выполнению условий договора. Причиненный Ворониной Т.В. СПАО «Ингосстрах» моральный вред оценивают денежной суммой в <данные изъяты> Кроме того, в связи с необходимостью обращения в суд для принудительного взыскания денежных средств по договору страхования, Воронина Т.В. была вынуждена понести дополнительные денежные расходы на оплату юридических услуг представителя за консультации, правовой анализ документов, составление искового заявления, подготовку пакета документов для судебного заседания, представительство в судебном заседании в размере <данные изъяты>, а кроме того расходы на услуги нотариуса в размере <данные изъяты> В соответствии с положением п.3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 929, 309, 310 ГК РФ, ст. ст. 98,100 ГПК РФ, ст.ст. 13, 14, 15, 17, 28, 39 Закона РФ «О защите прав потребителей», просит суд взыскать с СПАО «Ингосстрах» филиал в <адрес> в пользу Ворониной Т. В. в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ: - сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>; - сумму УТС в размере <данные изъяты>; - неустойку по Закону о Защите прав потребителей в размере <данные изъяты>, -расходы на оплату услуг по независимой оценке в размере <данные изъяты> -моральный вред <данные изъяты>, - расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, - расходы на оплату нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> Взыскать с СПАО «Ингосстрах» филиал в <адрес> штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель СПАО «Ингосстрах» Никищенкова Л.А. в судебном заседании возражала против исковых требований и пояснила суду, что в ответ на заявление Ворониной Т.В. ей было направлено направление на ремонт транспортного средства на СТОА ООО «СМ-Сервис», о чем Воронина Т.В. была уведомлена по смс-сообщению. Однако Воронина Т.В. данным предложением не воспользовалась. Таким образом, СПАО «Ингосстрах» выполнило перед истцом свои обязательства. Оснований для взыскания суммы страхового возмещения ущерба, утраты товарной стоимости, неустойки, морального вреда, штрафа, судебных расходов не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ представитель СПАО «Ингосстрах» Никищенкова Л.А. обратилась со встречным исковым заявлением к Ворониной Т.В, пояснив, что согласно ст. 9 «Правил страхования автотранспортных средств» СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью заключенного между Ворониной Т.В. и СПАО «Ингосстрах» Договора страхования №, Страхователь имеет право допустить к управлению транспортного средства (далее - ТС) водителей, которых Страхователь заявляет при заключении Договора либо заблаговременно (до наступления страхового случая) в период его действия. Водители указываются в договоре страхования (Полисе). Исходя из изложенного в извещении о страховом случае, в происшествии от ДД.ММ.ГГГГ участвовал а/м <данные изъяты>, рег. номер № под управлением истца. В соответствии с договором страхования, указанный водитель не был включен в перечень лиц, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством. Одновременно с этим, в соответствии с п. 4 ст. 51 Правил страхования, предусматривается обязанность Страхователя (Выгодоприобретателя) письменно уведомлять Страховщика об обстоятельствах, влекущих изменение степени риска, а именно, при передаче права на управление ТС третьему лицу (выдача доверенности на управление ТС/внесение новых Водителей и т.п.). Кроме того, на основании указанной статьи Правил, Страховщик, узнавший об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Доплата страховой премии с учетом водителя, управлявшего ТС на момент ДТП, составляет <данные изъяты> по условиям страхования с допуском к управлению транспортным средством неограниченного числа Водителей (multidrive) (расчет прилагается). Пункт 2 ст. 307 ГК РФ называет договор как основание возникновения обязательств. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статьей 954 ГК РФ установлена обязанность, а не право уплаты страховой премии. По сути своей страховая премия представляет собой предусмотренную договором денежную сумму, подлежащую уплате страховщику в качестве вознаграждения за то, что он берет на себя риск убытков и обязуется их возместить при наступлении страхового случая. Страховая премия - основной источник формирования соответствующих фондов, из которых выплачивается страховое возмещение. По своей правовой природе отношения сторон по договору страхования регулируются нормами главы 48 ГК РФ. В соответствии со ст. 954 ГК РФ обязанностью страхователя является уплата страховой премии в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. В процессе исполнения спорного договора наступил страховой случай с участием водителя, не вписанного в договор страхования, страховщик вправе применить способ защиты - требовать со страхователя сумму, на которую увеличился тариф в связи с изменением степени риска. В данном случае СПАО «Ингосстрах» имеет право требовать с Ворониной Т. В. уплату дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска в размере <данные изъяты> Учитывая вышеизложенное, руководствуясь статьями 131-132, 137-138 ГПК РФ, просят взыскать с Ворониной Т. В. в пользу СПАО «Ингосстрах» <данные изъяты> страховую премию. Взыскать с Ворониной Т. В. в пользу СПАО «Ингосстрах» <данные изъяты> оплаченную госпошлину.

Представитель СПАО «Ингосстрах» Никищенкова Л.А. дополнила пояснения по встречному исковому заявлению и пояснила, что согласно ст. 51 п. 4 Правил страхования в период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно, но в любом случае в течение не более трех дней с момента как ему стало известно, письменно уведомлять Страховщика об обстоятельствах, влекущих изменение степени риска: передача права на управление ТС третьему лицу (выдача доверенности на управление ТС/внесение новых Водителей в Полис ОСАГО и т.п.) - если условиями страхования не предусмотрено право управления ТС неограниченным количеством водителей (multidrive). Таким образом, мультидрайв - это специальная опция, предусмотренная договором КАСКО, позволяющая управлять застрахованным автомобилем любому водителю. Ст. 18 п. 10 Правил предусмотрено, что «Ущерб» - совокупность рисков, предусмотренных в п. 1.2-8 данной статьи. То есть за исключением п. 1.1., предусматривающего следующее: «ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению» - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием, произошедшее при управлении ТС лицом, указанным в договоре страхования, или лицом, соответствующим критериям, указанным в договоре страхования, а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС. Когда размер ответственности Страховщика и условия урегулирования страхового случая связаны с количеством лиц, допущенных к управлению застрахованных ТС, применяются положения ст. 9 Правил об ограниченном использовании ТС. Согласно ст. 9 Правил страхования «В случае, если Страхователь не указан в договоре страхования в силе Водителей и (или) не соответствует критериям их определения, Страхователь не является лицом, допущенным к управлению ТС для договоров, предусматривающих допуск к управлению ТС ограниченного числа водителей». П. 11 ст. 18 Правил предусмотрено, что «Ущерб (мультидрайв)» - совокупность рисков перечисленных в п. 1.2-8 указанной статьи. То есть за исключением п. 1.1. «ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению». Иного Правилами страхования не предусмотрено. Страхователь, управлявший транспортным средством в момент ДТП, не был вписан в договор страхования, тем самым, изменив риск «Ущерб» на риск «Ущерб (мультидрайв)». В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение, по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а не все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно достигнуто соглашение. Исходя из ч. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления страхового риска. Существенными во всех случаях признаются обстоятельства, определённо оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Данное условие имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, размеров возможных убытков от его наступления, а также размера страховой премии. В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом. Стаж вождения, возраст, семейное положение, убыточность лиц допущенных к управлению имеет значение при исчислении размера страховой премии. В силу ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме и может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Согласно ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Истец при заключении договора страхования была ознакомлена и согласна с правилами страхования, о чем свидетельствует подпись истца в договоре страхования. При заключении договора до истца была доведена вся необходимая информация, в том числе и о сумме страховой премии с учетом вписанного в него водителя - факт заключения договора подтверждается полисом, а также уплатой страховой премии. После отказа ответчика в выплате страхового возмещения, Воронина Т.В. обратилась к независимому эксперту. В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы. Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику. Страховщик при определении размера страховой премии вправе применять разработанные им тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Согласно п. 2 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом «об организации страхового дела в Российской Федерации» и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. В силу ст.11 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования. Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон. Конкретная величина страховых премий зависит от большого числа факторов, влияющих на степень страхового риска по договору. Возраст, водительский стаж и иные другие критерии имеют значение при заключении договора КАСКО, поскольку влияют на размер страховой премии. Лицо, допущенное к управлению, Воронин старше истца на 2 года, стаж у Воронина с ДД.ММ.ГГГГ, у истца с ДД.ММ.ГГГГ, что приводит к увеличению степени риска и увеличению суммы страховой премии. Учитывая, что ТС не управляло лицо, допущенное к управлению, расчет возможен только по Мультидрайву, так как в Правилах указан исчерпывающий перечень рисков, вписание Ворониной вместо Воронина, либо включение ее дополнительно не возможно согласно условиям договора страхования. Кроме того, сам факт управления ТС лицом, не допущенным к управлению говорит о том, что ТС управляло неограниченное количество лиц. Согласно расчетам Страховщика доплата страховой премии с учетом риска «Ущерб (мультидрайв)» составляет <данные изъяты> Страховая компания может использовать на расходы по ведению дела только ту часть собираемой по договорам страхования премии, которая образовалась за счет нагрузки. Основная же часть премии, а именно премия-нетто, предназначается строго на выплату страхового возмещения. Она обеспечивает исполнение основных договорных обязательств страховщика и используется только в случае необходимости при наступлении страхового события. До тех пор нетто-премия резервируется, образуя страховой фонд компании. По своему содержанию этот фонд представляет собой отложенные выплаты страховщика. Страховые резервы - это специфические фонды, которые образуются из страховых взносов и расходуются для страховых выплат страхователям. Они являются гарантией принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования. Оценка величины страхового резерва основана на идеализированной математической модели описания динамики денежного фонда, формируемого из поступающей страховой премии с учетом выплат. В рисковом страховании предполагается, что страховые выплаты происходят непрерывно в течение срока действия договора. В конце срока страхования стоимость фонда должна быть равна нулю, т.е. суммарная премия должна быть равна сумме страховых выплат. Величина денежной суммы в фонде в заданный момент времени и есть та сумма, которая необходима для обеспечения будущих страховых выплат (с учетом будущих поступлений). Это и есть оценка стоимости обязательств страховщика, или страховой резерв. Если страховая премия уплачивается единовременно, то страховой резерв равен оценке текущей стоимости будущих страховых выплат. Если же премия уплачивается в рассрочку, то страховой резерв равен текущей стоимости будущих страховых выплат за вычетом текущей стоимости будущих страховых взносов. Правильный расчет страховых резервов имеет большое значение с позиций как обеспечения страховщиком предстоящих выплат, так и определения достоверных финансовых результатов. Таким образом, недополучение страховой премии напрямую влияет на страховые выплаты, резервы формируются не в полном объеме.

Представитель Ворониной Т.В. – Скрипник В.О. ДД.ММ.ГГГГ представил отзыв на встречное исковое заявление и пояснил, что данный встречный иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Истец по встречному иску СПАО «Ингосстрах» филиал в <адрес> в иске ссылается на условия договора п. 4 ст. 51 Правил страхования СПАО «Ингосстрах». В соответствии с п. 51 Правил страхования, в период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно, но в любом случае в течение не более трех дней с момента, как ему стало известно, письменно уведомлять Страховщика об обстоятельствах, влекущих изменение степени риска: - отчуждение ТС, передача ТС в залог и (или) обременение его другими способами; - замена номерных агрегатов (кузова, двигателя и т.п.); - установка дополнительного оборудования; - передача права на управление ТС третьему лицу (выдача доверенности на управление ТС/внесение новых Водителей в Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Полис ОСАГО) и т.п.) — если условиями страхования не предусмотрено право управления ТС не ограниченным количеством Водителей (multidrive); - передача ТС в аренду (в том числе лизинг, прокат); - утрата ключей от замков ТС, иных средств доступа к ТС или регистрационных документов на ТС; - замена регистрационных номеров ТС; - оснащение ТС системой с дистанционным или автоматическим запуском двигателя; - изменение цвета кузова или покрытие кузова ТС специальной 10 окраской; - изменение зафиксированных с использованием телематических систем сведений о манере вождения (если это прямо предусмотрено соглашением Сторон); - угон (хищение) любого другого ТС, принадлежащего Страхователю, Выгодоприобретателю или Водителю; - другие сведения, оказывающие влияние на страховой риск. Под другими сведениями, оказывающими влияние на страховой риск, по
настоящим Правилам понимаются сведения, оговоренные Страховщиком в договоре
страхования (Полисе), заявлении на страхование или в ответе на письменный запрос Страховщика. Страховщик, узнавший в период действия договора страхования об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации потребовать расторжения договора страхования. В ст. 51 Правил страхования указан исчерпывающий перечень обстоятельств, влекущих изменение степени риска. Страхователь Воронина Т. В. при управлении застрахованным ею же автомобиле в любом случае не является третьим лицом. Таким образом, ДТП с участием страхователя в данном случае не является изменением страхового риска. И Страховщик не вправе требовать доплаты страховой премии. В соответствии со ст. 421 ГК РФ, 1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со ст. 422 ГК РФ, 1. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии со ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон. Статьей 959 ГК РФ (условие договора, предписанное законом), предусмотрено, что: 1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования. 2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса. 3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453). Те же условия содержит и ст. 51 Правил страхования. Законодательно предусмотрено, что Страховщик при несогласии Страхователя с выставленным требованием о доплате премии, Страховщик вправе требовать расторжения договора. Таким образом, Законом не предусмотрено взыскание страховой премии со страхователя. Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного суда Российской Федерации в п. 23 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей. В соответствии с положением п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствии со ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. В соответствии со ст. 12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей», Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При заключении договора страхования Ворониной Т. В. не была предоставлена достоверная информация о действующих тарифах страхования и о сумме возможного увеличения страховой прими при возможных изменениях договора. В правилах страхования отсутствуют страховые тарифы и возможность произвести самостоятельно перерасчет страховой премии при изменении условий договора. Таким образом, сумма, выставленная Ворониной Т. В. для доплаты страховой премии в размере <данные изъяты> в силу ст. 1212 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей», будет являться убытком, причиненным Ворониной Т. В.. В соответствии со ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об организации страхового дела в Российской Федерации», 1.Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. 2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В соответствии с п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», Поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно - транспортного происшествия, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам ГК РФ, в связи с чем учитываться не должно. В соответствии с Обзором по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан Утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ страница 16, Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ. Учитывая, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент ДТП, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормам ГК РФ и, соответственно, оно применяться не должно. Кроме того, следует учитывать, что пункт 2 статьи 9 Закона № определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Таким образом, составляющими страхового случая являются только факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними. То есть, высшая судебная инстанция исключая из договоров добровольного страхования условие об управлении транспортным средством лицом не допущенным к управлению, как несоответствующее действующему законодательству, а значит не относящееся к числу совершившихся событий, тем самым исключает данное событие как предполагаемое, а значит и как страховой риск. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ГК РФ, ст. ст. 98, 100 ГПК РФ, ст. ст. 13, 14, 15, 17, 28, 39 Закона РФ «О защите прав потребителей», Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», просит отказать во встречном иске СПАО «Ингосстрах» к Ворониной Т. В. в полном объеме. Удовлетворить исковые требования Ворониной Т. В. к СПАО «Ингосстрах».

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ, ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и указанным законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определение страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ворониной Т. В. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования транспортного средства <данные изъяты> г/н №.

По условиям указанного договора страховщик принял на себя обязательство по страхованию принадлежащего страхователю автомобиля <данные изъяты> г/н №, а страхователь обязался уплатить страховую премию в размере <данные изъяты>.

Страхователь свои обязательства по данному договору выполнил в полном объеме.

В соответствии с условиями договора страхования срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в районе <адрес> в <адрес> произошло ДТП, с участием автомобиля <данные изъяты> г/н №, под управлением Ворониной Т.В.

Установлено, что Воронина Т.В. (Определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении) была признана виновной в нарушении требований п. 8.12 ПДД РФ.

Установлено, что истец в установленные сроки обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, предоставив все необходимые документы. Так же истцом был предоставлен поврежденный автомобиль для осмотра.

Относительно требования о выплате страхового возмещения, суд приходит к следующему.

В судебном заседании было установлено, что СПАО «Ингосстрах» составило направление на ремонт автомобиля <данные изъяты> г/н №, и ДД.ММ.ГГГГ по средством смс-сообщения направило Ворониной Т.В. (смету) и направление на ремонт на СТОА ООО «СМ-Сервис».

Доводы истца о том, что она не получала указанное уведомление, были опровергнуты в ходе судебного заседания. Так в судебное заседание СПАО «Ингосстрах» были предоставлены скрин – шоты согласно которым, смс - уведомление с текстом «Уважаемый клиент, подготовлено направление на СТО по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ, рег. знак Х658ВС163. Получение направления на ремонт возможно по месту подачи Вамии документа о страховом событии» направлено Ворониной Т.В. на тел №, указанный ею в заявлении на страховую выплату.

Факт получения Ворониной Т.В. указанного сообщения подтверждается детализацией вызовов, предоставленной Поволжским филиалом ПАО «Мегафон», согласно которого абонент № ДД.ММ.ГГГГ получил смс – сообщения от абонента Ингосстрах.

В соответствие с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования на страховщике лежит обязанность за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст.ст. 9, 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на станцию технического обслуживания автомобилей).

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

В силу п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как видно из материалов дела, стороны непосредственно в договоре страхования транспортного средства определили форму и способ осуществления страхового возмещения путем направления автомобиля на ремонт на станцию технического обслуживания автомобилей.

Договор страхования сторонами подписан, условия договора страхования, в том числе сам договор, в установленном законом порядке недействительными не признаны. Предусмотренный сторонами вариант выплаты страхового возмещения не противоречит положениям законов, регулирующих вопросы страхования.

В силу заключенного договора страхования, стороны установили порядок определения ущерба в форме ремонта на станции технического обслуживания по направлению страховщика, что в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ относится к существенным условиям договора.

Стороны на основании п. 4 ст. 421 ГК РФ добровольно определили условия договора страхования по своему усмотрению и эти условия не были изменены предусмотренным законом способом.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие с п. 1 ст. 313 ГК РФ исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Учитывая, что заключенный между сторонами договор добровольного страхования в части формы возмещения убытков путем ремонта автомобиля на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика не противоречит требованиям действующего законодательства; что ответчик предложил истице ремонт ее поврежденного автомобиля на станции технического обслуживания автомобилей, а Воронина Т.В. в одностороннем порядке отказалась от такой формы возмещения убытка, то правовых оснований для возмещения истице убытка в форме выплаты страхового возмещения в денежной сумме не имеется.

При этом, доводы истца о том, что ДД.ММ.ГГГГ от СПАО «Ингосстрах» ею было получено извещение о том, что ей отказано в страховой выплате по причине того, что к управлению автомобилем в соответствии с договором она допущена не была, действительности не соответствуют. В тексте данного документа исх: 549 -171 – 3244978 наличествует предложение о производстве доплаты страховой премии, в связи с тем, что было установлено, что т/с управляло лицо не допущенное к управлению, но нет отказа в выплате страхового возмещения в связи с этим обстоятельством.

Не могут быть приняты судом во внимание и доводы представителя истца о том, что в настоящее время т/с отремонтировано, и в случае отказа судом в удовлетворении требования о выплате страхового возмещения, истцу будет причинен ущерб в сумме, затраченной на восстановительный ремонт, в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Суд считает, что выдвигая требование о взыскании суммы восстановительного ремонта, проигнорирован законные действия СПАО «Ингосстрах» по направлении т/с на СТО, истец злоупотребляет правом.

Принимая во внимание баланс интересов сторон, требования разумности, суд полагает, что исковые требования Ворониной Т.В. о взыскании суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат.

Относительно требования о взыскании суммы утраты товарной стоимости, суд приходит к следующему.

Истец обратился к АНО «СУДЕБНО-ЭКСПЕРТНЫЙ ЦЕНТР», где была произведена оценка утраты товарной стоимости. Согласно заключения эксперта АНО «СУДЕБНО-ЭКСПЕРТНЫЙ ЦЕНТР» №С от ДД.ММ.ГГГГ утрата товарной стоимости составила <данные изъяты>.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Истцом в адрес СПАО «Ингосстрах» филиал в <адрес>, была направлена претензия, в которой она, в том числе, просит о выплате суммы утраты товарной стоимости.

Однако данная выплаты произведена не была, что ответчиком и не оспаривается.

В соответствие с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно разъяснениям, данным в п. 41 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Таким образом, утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу и наряду с восстановительными расходами в силу п. 1 ст. 929 ГК РФ ГК РФ она подлежит включению в сумму убытков, подлежащих возмещению страховщиком в пределах определенной договором страховой суммы, т.е. УТС подлежит взысканию со страховой организации по договору добровольного страхования транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

То обстоятельство, что страхование риска утраты товарной стоимости не предусмотрено договором страхования, само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, поскольку в ст. 92 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Величина утраты товарной стоимости направлена на компенсацию причиненных убытков.

По смыслу приведенных правовых норм, под страховым случаем по риску «ущерб» понимается повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования (полисе страхования).

Утрата товарной стоимости не может быть признана самостоятельным страховым риском, так как она является составной частью страхового риска «ущерб», поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного транспортному средству в связи с повреждением в результате дорожно-транспортного происшествия.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 15, 1082 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Из указанной нормы следует, что право лица, которому был причинен ущерб, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения ущерба.

Предусмотренные законом основания для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения, соответствующего размеру причиненного ущерба, по делу не установлены.

Факт повреждения автомобиля истца в период действия договора страхования, ответчиком не оспаривается.

Размер ущерба в виде утраты товарной стоимости автомобиля подтверждается заключением эксперта, с использованием соответствующих методик.

Иных данных о величине утраты товарной стоимости ответчик не предоставил.

Поскольку, восстановительный ремонт автомобиля на СТО не компенсирует истцу утрату товарной стоимости автомобиля, постольку взыскание денежной компенсации утраты товарной стоимости автомобиля не свидетельствует о получении истцом страхового возмещения сверх суммы причиненного вреда.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с СПАО «Ингосстрах» суммы утраты товарной стоимости в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Относительно требований о взыскании неустойки за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, суд приходит к следующему.

Как было установлено в судебном заседании ответчик не выплатил истцу сумму утраты товарной стоимости в размере <данные изъяты>.

Правоотношения сторон по договору добровольного страхования имущества граждан регулируются главой 48 ГК РФ Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты данными актами не предусмотрена, поэтому применению подлежат Положения Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей».

П. 5 ст. 28 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

В судебном заседании было установлено, что истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена и получена Претензия, в которой выдвигалось требование об уплате УТС в размере <данные изъяты>. Данное требование ответчиком в добровольном порядке выполнено не было.

В соответствии со ст. 62 «Правил страхования автотранспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» при повреждении застрахованного ТС Страховщик в срок не более 30 рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно ст. 60 настоящих Правил обязан рассмотреть претензию Страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения…

Таким образом, на момент составления искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ) срок для исполнения обязательства в добровольном порядке, установленный «Правилами страхования автотранспортных средств» не прошел.

Суд не может применить к неустойке за невыплату УТС, срок начала течения неустойки, указанный в исковом заявлении с ДД.ММ.ГГГГ (первый день просрочки после подачи заявления о страховой выплате), поскольку в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ требований о выплате УТС не выдвигалось.

А последним днем течения неустойки в исковом заявление указано ДД.ММ.ГГГГ, когда, как указывалось выше, на взгляд суда, срок исполнения обязательства в виде выплаты суммы УТС не наступил.

А в соответствии с положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки за отказ в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя о взыскании суммы УТС за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует отказать, что не лишает истца права заявить требование о взыскании неустойки за иной период (чем указан в рассматриваемом иске) в самостоятельном исковом заявлении.

Относительно исковых требования о взыскания с СПАО «Ингосстрах» в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установлено, что после получения истцом отчета АНО «СУДЕБНО-ЭКСПЕРТНЫЙ ЦЕНТР» по оценке причиненного ущерба истцом Ворониной Т.В. в адрес СПАО «Ингосстрах» была направлена претензия.

Поскольку требование истца, указанное в претензии, ответчиком удовлетворено в добровольном порядке не было, что является нарушением прав потребителя, постольку, исковые требования истца о взыскании с ответчика СПАО «Ингосстрах» штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, и компенсации морального вреда являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, определяя размер компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» Верховный Суд РФ указал, что размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая указанные выше обстоятельства, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает, что в счет компенсации морального вреда с ответчика СПАО «Ингосстрах» в пользу истца следует взыскать в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>, поскольку суд считает, что данная сумма является достаточной для компенсации морального вреда, причиненного Ворониной Т.В.

Относительно требований о взыскании штрафа в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, суд приходит к следующему.

Согласно п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» и в соответствии с п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя

На основании изложенного суд решил взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу Ворониной Т. В. <данные изъяты> штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Относительно требований Ворониной Т.В. о взыскании расходов на оплату услуг по независимой оценке в размере <данные изъяты>, суд приходит к следующему.

Именно на основании заключения эксперта АНО «СУДЕБНО-ЭКСПЕРТНЫЙ ЦЕНТР» №С от ДД.ММ.ГГГГ, была определена, взысканная сумма утраты товарной стоимости автомобиля.

Установлено, что Воронина Т.В. за проведение вышеуказанной экспертизы было уплачено <данные изъяты>, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд решил взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу Ворониной Т. В. компенсацию расходов на оплату услуг по независимой оценке в размере <данные изъяты>.

Относительно взыскания с СПАО «Ингосстрах» суммы в размере <данные изъяты> за услуги представителя, суд приходит к следующему. Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом Ворониной Т.В. заявлено требование о взыскании в её пользу судебных расходов в сумме <данные изъяты>, оплаченных представителю Скрипкину В.О. за ведение гражданского дела в суде, что договором об оказании юридических услуг и распиской.

Учитывая характер спора, категорию и сложность дела, количество времени, затраченное на подготовку претензии, иска и документов для обращения в суд, а также время, потраченное представителем на участие в судебных заседания, суд решил удовлетворить требования истца о взыскании с СПАО «Ингосстрах» расходов на оплату услуг представителя в полном объеме.

Относительно требований истца о взыскании расходов на оплату нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>, суд приходит к следующему.

Действительно к судебным издержкам следует отнести оплату истцом доверенности на имя представителя, так как оригинал доверенности приобщен к материалам дела.

Таким образом, исковое требование о взыскании с СПАО «Ингосстрах» расходов на оплату нотариальной доверенности подлежит удовлетворению.

Относительно встречных исковых требований СПАО «Ингосстрах» о взыскании с Ворониной Т.В. в пользу СПАО «Ингосстрах» страховой премии в размере <данные изъяты>, суд приходит к следующему.

Как указывалось выше, в судебном заседании было установлено, что между Ворониной Т.В. и СПАО «Ингосстрах» филиал в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, был заключен договор (Полис) АА № добровольного страхования автотранспортного средства <данные изъяты> г/н №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска. Страховая сумма по настоящему договору составила <данные изъяты>, страховая премия по настоящему договору составила <данные изъяты> При этом в качестве лиц, допущенных к управлению, в Полисе АА № указан ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ, в городе <адрес>, произошло ДТП с участием автомобиля <данные изъяты> г/н №, под управлением Ворониной Т. В..

Виновником данного ДТП была признана Воронина Т.В., нарушившая требований п. 8.12 ПДД РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Ворониной Т.В. в страховую компанию было подано заявление о наступлении страхового случая и возмещении ущерба, причиненного в результате данного ДТП, а так же поврежденный автомобиль.

СПАО «Ингосстрах» составило направление на ремонт автомобиля <данные изъяты> г/н №, и ДД.ММ.ГГГГ по средством смс-сообщения направило Ворониной Т.В. (смету) и направление на ремонт на СТО ООО «СМ-Сервис».

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Ворониной Т.В. СПАО «Ингосстрах» было направлено предложение произвести доплату страховой премии в размере <данные изъяты> по условиям страхования с допуском к управлению транспортными средствами неограниченного числа водителей.

Однако, данное предложение Ворониной Т.В. выполнено не было, что послужило основанием обращения СПАО «Ингосстрах» в суд, с указанными требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 2 ст. 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно положений ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 959 ГК РФ страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Это же положение дублируется «Правилами страхования автотранспортных средств от ущерба, угона, и иных сопутствующих рисков» СПАО «Ингосстрах». Согласно ст. 51 § 4 Правил в период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно, но в любом случае в течение не более трех дней с момента как ему стало известно, письменно уведомлять Страховщика об обстоятельствах, влекущих изменение степени риска: передача права на управление ТС третьему лицу (выдача доверенности на управление ТС/внесение новых Водителей в Полис ОСАГО и т.п.).

Страховщик, узнавший в период действия договора об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличения риска (предпоследний абзац ст. 51 § 14 «Правил страхования автотранспортных средств от ущерба, угона, и иных сопутствующих рисков»).

Суд считает, что Предложение, направленное ДД.ММ.ГГГГ Ворониной Т.В. СПАО «Ингосстрах» с просьбой произвести доплату страховой премии в размере <данные изъяты> по условиям страхования с допуском к управлению транспортными средствами неограниченного числа водителей, можно признать предложением к изменению условий договора добровольного страхования.

Однако, Воронина Т.В. с данным предложением об изменении условий не согласилась, доплату страховой премии не произвела.

Следовательно, соглашение сторон об изменении условий договора достигнуто не было.

Суд считает, что у суда нет оснований для применения к правоотношению сторон положений ч. 2 ст. 450 ГК РФ и удовлетворения требований о взыскании страховой премии в размере <данные изъяты>, в силу следующего.

В судебное заседание СПАО «Ингосстрах» предоставлен расчет страховой премии в размере <данные изъяты> с условием страхования с допуском к управлению транспортными средствами неограниченного числа водителей.

Однако, очевидно, что страховой риск при допуске к управлению т/с неограниченного числа водителей и допуске к управлению т/с Ворониной Т.В. различны.

Несмотря на неоднократные требования суда,СПАО «Ингосстрах» расчет страховой премии с включением в число лиц, допущенных к управлению кроме ФИО1 Ворониной Т.В. не предоставило, ссылаясь на то, что программа автоматически, при наличествующих условиях считает ущерб (мультидрайв) с допуском к управлению т/с неограниченного числа водителей.

В соответствии со п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Суд считает, что выдвигая требования об изменении условий договора с включением в число лиц, допущенных к управлению неограниченного числа водителей и рассчитывая страховую премию исходя из этого критерия СПАО «Ингосстрах» злоупотребляет правом.

Принимая во внимание баланс интересов сторон, требования разумности, суд полагает, что в удовлетворении требований СПАО «Ингосстрах» о взыскании страховой премии в размере <данные изъяты> по условиям страхования с допуском к управлению транспортными средствами неограниченного числа водителей, следует отказать.

Кроме того, вынося решение по встречным исковым требования, суд учитывает следующее.

В соответствии с абз 2 ч. 2 ст. 959 ГК РФ если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса.

Данное положение дублируется в «Правилах страхования автотранспортных средств от ущерба, угона, и иных сопутствующих рисков». Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе в соответствии с гражданским законодательством РФ потребовать расторжения договора страхования (последний абзац ст. 51 § 14 «Правил страхования автотранспортных средств от ущерба, угона, и иных сопутствующих рисков»).

Таким образом, СПАО «Ингосстрах», требуя выплаты страховой премии в размере <данные изъяты>, избрал ненадлежащий способ защиты права, что так же является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении встречных исковых требований.

Поскольку в удовлетворении основных требований СПАО «Ингосстрах» судом было отказано, постольку оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Ворониной Т. В. к СПАО «Ингосстрах» удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу Ворониной Т. В. денежные средства:

- <данные изъяты> - сумма утраты товарной стоимости;

- <данные изъяты> - моральный вред;

- <данные изъяты> - штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований
потребителя;

- <данные изъяты> - компенсация расходов на составление заключения №С Судебно - экспертным центром АНО;

- <данные изъяты> - расходы на оплату услуг представителя;

- <данные изъяты> - расходы на оплату нотариальной доверенности.

Всего в размере 24750 рублей.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в доход государства государственную пошлину в размере 942,5 рубля

В удовлетворении остальной части исковых требований Ворониной Т. В. отказать.

В удовлетворении требований СПАО «Ингосстрах» о взыскании с Ворониной Т. В. страховой премии в размере <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня изготовления в мотивированной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья <данные изъяты>