Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-437/2018 ~ М-240/2018 от 22.02.2018

дело № 2-437/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея 12 апреля 2018 года

Зейский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Охотской Е.В.,

при секретаре Легкой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ААВ, в интересах которого действует Соколюк Л.В., о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

23 июля 2012 года между ОАО «Сбербанк России» и АВВ заключен кредитный договор № 157928, по условиям которого истец предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 447000 рублей на срок 60 месяцев под 20,15% годовых. Дополнительным соглашением от 12 ноября 2013 года срок кредитования увеличен на 12 месяца, а всего до 72 месяцев.

26 сентября 2013 года ОАО «Сбербанк России» на основании заявления выдал АВВ банковскую кредитную карту Visa Credit Momentum <Номер обезличен> с разрешенным лимитом кредита в размере 100000 рублей под 19% в год.

<Дата обезличена> АВВ умер, обязательства по кредитным договорам не исполнены, задолженность по состоянию на 26 января 2018 года составила: по кредитному договору № 157928 от 23 июля 2012 года 542640,1 рубля, в том числе по основному долгу - 317177,91 рублей, по процентам - 210571,18 рубль, по неустойке - 14891,01 рубль; по кредитной карте <Номер обезличен>,02 рублей, в том числе по основному долгу - 99746,11 рублей, по процентам - 11803,21 рубля, по неустойке - 288,7 рублей.

Наследником по закону первой очереди после смерти АВВ является сын ААВ, наследственное имущество отсутствует.

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском о взыскании с ААВ в лице его законного представителя Соколюк Л.В. задолженность по кредитному договору № 157928 от 23 июля 2012 года 542640.1 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8626,4 рублей и по кредитной карте <Номер обезличен> в сумме 111838,02 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3436,76 рублей как с лица, предполагаемо принявшего наследство после смерти заемщика АВВ

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на удовлетворении требований настаивает, дополнительных доказательств не имеет, ходатайств об их запросе не имеет.

Ответчик ААВ в лице его законного представителя Соколюк Л.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, о причине неявки суд не уведомил, отзыв на иск не представил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 23 июля 2012 года между ОАО «Сбербанк России» и АВВ заключен кредитный договор № 157928, по условиям которого истец предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 447000 рублей на срок 60 месяцев под 20,15% годовых. Дополнительным соглашением от 12 ноября 2013 года срок кредитования увеличен на 12 месяца, а всего до 72 месяцев.

Факт переименования истца на публичное акционерное общество «Сбербанк России» подтвержден представленными доказательствами.

Согласно пунктам 3.1 и 3.2 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом - ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Также установлено, что 26 сентября 2013 года ОАО «Сбербанк России» на основании заявления выдал АВВ банковскую кредитную карту Visa Credit Momentum <Номер обезличен> с разрешенным лимитом кредита в размере 100000 рублей под 19% в год.

Согласно пункту 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Пунктом 3.3 Условий предусмотрено, что операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 3.5 Условий).

Держатель осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте осуществляется путем пополнения счета карты наличными денежными средствами ли безналичным переводом денежных средств (п. 3.6, 3.7 Условий).

В соответствии с тарифами на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых.

Согласно п. 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете, досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 5.2.8 Условий при нарушении держателем указанных Условий банк имеет право требовать досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учетом изложенного и на основании ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки в размере, оговорённой кредитным договором.

Истцом в обоснование исковых требований представлены доказательства: заявление на получение потребительского кредита от 21 июля 2012 года, кредитный договор № 157928 от 23 июля 2012 года, дополнительное соглашение к нему от 12 ноября 2013 года, выписка из истории движения счета АВВ, история операций по договору, графики платежей, расчет цены иска, заявление на получение кредитной карты от 26 сентября 2013 года, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, выдержку из альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, отчеты по кредитной карте.

Из условий заключенного договора, дополнительного соглашения к нему, графиков платежей следует, что АВВ должен 23 числа каждого месяца, при отсутствии такой даты - в последний день месяца вносить в счет погашения основной суммы долга и процентов по кредитному договору 11880 рублей, в период с 23 ноября 2013 года по 23 ноября 2014 года – от 2338 рублей до 710,94 рублей, а с 23 декабря 2014 года – 13675 рублей.

Из заявления на получение кредитной карты и Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России следует, что АВВ должен был не позднее 20 дней с даты формирования отчета вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям по состоянию на 26 января 2018 года задолженность составила: по кредитному договору № 157928 от 23 июля 2012 года 542640.1 рублей, в том числе по основному долгу - 317177,91 рублей, по процентам - 210571,18 рубль, по неустойке - 14891,01 рубль; по кредитной карте <Номер обезличен>,02 рублей, в том числе по основному долгу - 99746,11 рублей, по процентам - 11803,21 рубля, по неустойке - 288,7 рублей.

Размер задолженности подтверждается представленным банком расчетом цены иска, содержащем сведения о внесенных заемщиком платежах, произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

Из материалов дела и наследственного дела видно, что <Дата обезличена> АВВ умер, из копии записи акта о рождении ААВ следует, что АВВ приходится ему отцом, согласно представленным отделом ЗАГС по г. Зея и Зейскому району сведениям АВВ в браке не состоял.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, под фактическим вступлением во владение наследственным имуществом следует иметь в виду любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанием его в надлежащем состоянии, указанные действия могут быть совершены наследником в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. 1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу закона под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества), размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связаны, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такие обязательства смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращаются, входят в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В судебном заседании установлено, что за АВВ на праве собственности движимого и недвижимого имущества не зарегистрировано, жилое помещение, в котором на момент смерти был зарегистрирован АВВ, - жилой дом по адресу: <адрес> – утрачено в декабре 2010 года в результате пожара; жилое помещение, в котором проживает ААВ, - жилой дом по адресу: <адрес> является бесхозяйным.

Доказательств, подтверждающих наличие у наследодателя в собственности имущества, истцом не представлено.

Из материалов наследственного дела <Номер обезличен> видно, что наследственное дело к имуществу АВВ заведено на основании претензии «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО), поступившей 20 января 2016 года, при этом круг наследников АВВ не определен, наследники с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обращались.

Таким образом, доказательств, подтверждающих наличие наследственного имущества и вступление в наследство наследника ААВ, истцом не представлено, судом таких обстоятельств не установлено.

При таких обстоятельствах основания для привлечения ААВ к гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с АВВ, и по кредитной карте, выданной на имя АВВ, а именно взыскания с него задолженности отсутствуют, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ААВ, в интересах которого действует Соколюк Л.В., о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Охотская

Мотивированное решение составлено 17 апреля 2018 года

Судья Е.В. Охотская