Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1721/2019 ~ М-542/2019 от 04.02.2019

Дело №2-1721/2019

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Волгоград

    Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Шепуновой С.В.,

при секретаре Худяковой С.В.,

    с участием представителя истца Суховерова В. М., действующего на основании доверенности – Курбанова Салмана А. О.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в городе Волгограде гражданское дело по иску Суховерова В. М. к ПАО «СКБ-Банк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Суховеров В.М. обратился в суд к ПАО «СКБ-Банк» с вышеуказанными требованиями. Свои требования мотивирует следующим:

01.09.2017г. между Суховеровым В.М. и ПАО «СКБ-Банк» в лице филиала «Волжский» был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил истцу кредит на общую сумму - 294900 руб. 00 коп., сроком до 01.09.2022г. Кредитный договор в настоящее время является действующим. При оформлении кредитного договора истца ввели в заблуждение, выразившееся в том, что Банк предоставил потребителю договор, не содержащий условия о страховании, в результате чего у Суховерова В.М. сложилось мнение, что кредит предоставлен без страховок. Сведения о страховании истец получил после того как подписал договор.

Истцу были выданы следующие полисы страхования: - полис-оферта страхования от несчастных случаев «Деньги на здоровье» (страховая премия составила 8970 руб. 00 коп.); - полис-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №... по программе страхования потребительского кредита Стандарт-3 (страховая премия составила 33803 руб. 96 коп.); - полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций на случай дожития до события недобровольной потери работы №... категория 1 (страховая премия составила -21053 руб. 76 коп.). Страховая премия была уплачена истцом единовременно в день подписания кредитного договора путем подписания заявления на перевод со счета.

Страховщиком по данным услугам является ООО «Альфа-Страхование-Жизнь».

Таким образом фактически истец на руки получил вместо 294900 руб. 00 коп. сумму в размере – 231072 руб. 28 коп.

Истцом в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было направлено заявление, в котором он просил вернуть денежные средства, уплаченные в счет страховой премии по страховым полисам.

16.01.2018г. истцом получен ответ, о том, что возврат страховой премии не может быть произведен.

Также истцом на юридический адрес Банка направлено заявление с просьбой вернуть денежные средства, уплаченные в счет страховой премии по страховым полисам.

26.01.2018г. Банком дан ответ, что стороной договора страхования не является, в связи с этим по всем вопросам относительно договоров страховых выплат и страховых платежей необходимо обращаться непосредственно в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

15.11.2018г. истцом в Управление Роспотребнадзора по Волгоградской области было сдано заявление о проведении проверки в отношении ПАО «СКБ-Банк» на предмет наличия в кредитном договоре условий ущемляющих права потребителя и привлечении Банка к административной ответственности.

Управлением Роспотребнадзора в деятельности Банка установлено нарушение прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации об оказываемых услугах по страхованию при заключении кредитного договора, непредоставлении информации о приобретаемых услугах, что повлекло введение в заблуждение потребителя относительно необходимости приобретения услуги страхования.

В связи с чем, ответчик привлечен к административной ответственности по ч.1 ст.14.8, ч.2 ст.14.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в размере – 110000 руб. 00 коп.

Заявление Банка о признании незаконным постановления, решением Арбитражного суда Волгоградской области от 24.08.2018г. и постановлением Двенадцатого Арбитражного апелляционного суда от 24.08.2018г. №А12-21424\2018. Оставлено без удовлетворения.

Учитывая изложенное истец просил суд взыскать с ПАО «СКБ-Банк» в пользу Суховерова В.М. денежные средства в размере – 8970 руб. 00 коп., уплаченных в рамках добровольного страхования жизни от несчастных случаев «Деньги на здоровье+»; денежные средства в размере – 33803 руб. 96 коп., уплаченных в рамках добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков и кредиторов; денежные средства в размере – 21053 руб. 76 коп., уплаченных в рамках добровольного страхования клиентов финансовых организаций (страхование на случай дожития до события недобровольной потери работы); компенсацию морального вреда в размере – 7000 руб. 00 коп., штраф в размере 50% за несоблюдение ы добровольном порядке требований потребителя; расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме – 1500 руб. 00 коп.

В процессе рассмотрения дела в качестве третьего лица привлечено АО «АльфаСтрахование», поскольку согласно материалам дела стороной договора страхования жизни от несчастных случаев «Деньги на здоровье+» является АО «АльфаСтрахование» (л.д.18).

В судебное заседание истец Суховеров В.М. не явился, доверил представлять свои интересы представителю по доверенности – Курбанову С.А.о., который в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении. Дополнительно указал, что Постановлением арбитражного суда кассационной инстанции от 26.03.3019г. постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.12.2018г. по делу №А12-21424\2018 оставлено без изменения, кассационная жалоба без удовлетворения.

Ответчик ПАО «СКБ-Банк» в судебное заседание не явился о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, представил письменные возражения, из которых усматривается, что при заключении кредитного договора до истца была доведена информация о наличии права на осуществление страхования в том числе за счет суммы страхового возмещения погасить задолженность по кредиту в случае наступления страхового случая при страховании рисков утраты жизни и здоровья. В случае отказа заемщика, страхование не осуществляется, при этом отказ не влияет на решение Банка о предоставлении кредита. Запрашиваемая сумма была полностью выдана заемщика, при этом волеизъявление на перевод денежных средств в счет страхования был заемщиком подтверждено подписью о переводе. Страховые премии Банком были переведены в счет их получателя страховые компании. Также указывает, что истец не подтвердил причинение ему ответчиком морального вреда, штраф по п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» также не подлежит удовлетворению поскольку Банком не допущено нарушений условий Кредитного договора. подчеркнул, что истец прекратил исполнять свои обязательства перед Банком в связи с чем образовалась задолженность о взыскании которой вынесен судебный приказ, который не исполнен (л.д.86-90).

Выслушав объяснения представителя истца по доверенности Курбанова С.А.о., возражения ответчика, проверив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов дела, 01.09.2017г. между ПАО «СКБ-Банк» и Суховеровым В.М. (заемщик) был заключен кредитный договор №....

При оформлении договора от 01.09.2017г. №... заемщик изъявил желание быть застрахованным лицом по программам страхования: страхования от несчастных случаев «Деньги на здоровье»; страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №... по программе страхования потребительского кредита Стандарт-3; добровольного страхования клиентов финансовых организаций на случай дожития до события недобровольной потери работы №... категория 1.

По страховой программе осуществляется единовременная оплата страховых премий в размере: 21053 руб. 76 коп. – добровольное страхование клиентов финансовых организаций (страхование на случай дожития до события недобровольной потери работы); 33803 руб. 96 коп. – добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов; 8970 руб. 00 коп. – добровольное страхование жизни от несчастных случаев.

Страхование является дополнительной услугой и оказывается страховой организацией. Страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием для получения банковских услуг (включая получение кредита).

При этом заключение кредитного договора и договоров страхования заключалось одним лицом работником Банка (договоры страхования заключались по поручению ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» АО «АльфаСтрахование»).

Из анализа кредитного договора не усматривается, что до потребителя доведена информация о действиях Банка как страхового агента либо страхователя, не представлены документы о его полномочиях и сведения о размере вознаграждения Банка.

Указанные условия также не определены в договорах страхования. В сумму выдаваемого кредита 294900 руб. 00 коп., отраженную в п.1 кредитного договора, включены страховые премии по договорам страхования от 01.09.2017г. в размере – 63827 руб. 72 коп., в связи с чем, фактически Суховерову В.М. выданы кредитные средства в размере – 231072 руб. 28 коп.

Согласно п.1 ст.8 Закона РФ от 27.11.1992г. №... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под деятельностью страховых агентов, понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Специальный закон о страховании не предусматривает возможность оформления договором поручения отношений, которые по существу являются деятельностью страхового агента (брокера).

Однако в договорах страхования, выданных Банком Заемщику, Банк в качестве страхового агента не указан, что свидетельствует о том, что работником Банка не доведена до потребителя информация о действиях Банка в качестве страхового агента, о его полномочиях, а также сведения о размере вознаграждения

Более того, согласно абзацу 3 ч.5 ст.8 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховые агенты должны обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 настоящего Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Способы доведения до потребителя информации, предоставляемой о дополнительных услугах, а также способ оформления согласия на их предоставление, определены в ч.2 ст.7 Закона о потребительском кредите.

Так в соответствии с ч.2 ст.7 Закона о потребительском кредите если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Таким образом при предложении услуг (в том числе третьих лиц) при кредитовании должно оформляться заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

Отказ (согласие) предоставляется заемщиком при условии исполнения кредитором обязанности, предусмотренной ч.10 ст.7 Закона о потребительском кредите (предоставлении альтернативного варианта кредитования без дополнительных услуг, с предоставлением соответствующей информации (сумма, подлежащая выплате, срок, процентная ставка).

Последствия предоставления согласия на такие услуги должны быть отражены в кредитному договоре, исходя из статей 8, 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №... «О защите прав потребителей», ч.18 ст.5 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч.10 ст.7 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Из представленного кредитного договора не усматривается, что истец имел намерение застраховать свои жизнь, здоровье и риск потери работы.

Какие либо условия о страховании договор также не содержит. Таким образом, сведения о страховании заемщик получил после подписания кредитного договора. Иного стороной ответчика не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ч.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Указанная информация доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг) (ч.3 ст.10 Закона о защите прав потребителей).

Таким образом, императивными нормами законодательства установлено, что все сведения об услуге должны содержаться в оформленном в письменном виде договоре. В целях обеспечения возможности гражданина сделать их правильный выбор данные сведения предоставляются при заключении сделки путем выдачи гражданину экземпляра договора. Дополнительно информация может быть предоставлена иным способом. обеспечивающем информирование граждан. В случаях, когда договорные условия содержатся в нескольких документах, они подлежат выдаче потребителю в полном объеме.

В силу ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Однако, подписанный Суховеровым В.М. кредитный договор от 01.09.2017г. №... данной информации не содержит. При этом услуга о перечислении денежных средств в счет договоров страхования Банком была оказана заемщику, денежные средства в счет в счет оплаты услуги были списаны со счета, открытого для предоставления кредита.

Договор, заключенный между истцом и Банком в п.11 Договора содержит условия о предоставлении потребительского кредита на цели – потребительские нужды. О том, что целью является, в том числе, оплата страховой премии договор не содержит.

При этом в силу пунктов 1 и 2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Суть страховых программ: от несчастных случаев «Деньги на здоровье»; страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, страхования клиентов финансовых организаций на случай дожития до события недобровольной потери работы заключается в единовременной оплате страховых взносов в общей сумме – 63827 руб. 72 коп., исходя из расчета (8970 руб. 00 коп.+ 33803 руб. 96 коп.+ 21053 руб. 76 коп.) состоящих из страховой суммы и страховых премий Банка.

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Волгоградской области по делу А12-21424\2018 от 24.08.2018г. (л.д.53-59) было отказано в удовлетворении требований ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Волгоградской области о признании незаконным и отмене постановления по делу об административном правонарушении №... от 31.05.2018г. о привлечении ПАО «СКБ-Банк» к административной ответственности, предусмотренной ч.1 ст.14.8, ч.2 ст.14.7 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде штрафа в размере – 110000 руб. 00 коп.; о признании незаконным представления №... от 3.05.2018г. об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения, вынесенное Управлением Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Волгоградской области в отношении ПАО «СКБ-Банк».

В силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Как установлено судом, при заключении кредитного договора от 01.09.2017г. и договоров на оказание услуг по страхованию влекут нарушение прав потребителя Суховерова В.М. на получение необходимой и достоверной информации о приобретаемых услугах. При отсутствии необходимых сведений о предоставлении услуги по страхованию, Банк вел потребителя в заблуждение относительно потребительских свойств услуг, в результате примененной Банком схемы кредитования потребитель введен в заблуждение относительно необходимости приобретения услуги страхования. Следовательно, свободно выразить свое волеизъявление по условиям договора заемщик не мог, так как условия кредитного договора от 01.09.2017г. и содержание заявления-анкеты на предоставление кредита от 31.08.2017г. заранее определены Банком и оформлены машинописным способом, исключающим возможность отказаться либо согласиться с условиями договора и содержанием заявления-анкеты. Потребитель реализовать свое право на получение кредита без страхования не мог.

Указанные действия Банка, выразившиеся в незаконном и необоснованном взимании (перечислении) с банковского счета заемщика страховой премии ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и АО «АльфаСтрахование» привели к обману потребителя Суховерова В.М. на сумму – 63827 руб. 72 коп.

В силу ст.12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре, он вправе в разумный срок отказаться от исполнения заключенного договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре, необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара.

При этом как разъяснено в п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. №... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора.

При таких данных с учетом вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Суховерова В.М. о взыскании с ответчика убытка - денежных средств, оплаченных в рамках страхования в размере – 63827 руб. 72 коп.

Рассматривая требования о взыскании компенсации морального вреда в размере – 7000 руб. 00 коп., суд приходит к следующему.

Согласно ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №... «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ч.1 ст.15 Закона о защите прав потребителей, с учетом обстоятельств дела, учитывая объем причиненных потребителю нравственных страданий, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере - 1000 руб. 00 коп., отказав в удовлетворении остальной части исковых требований о компенсации морального вреда.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №... «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере – 32413 руб. 86 коп., исходя из расчета: ((63827 руб. 72 коп. + 1000 руб. 00 коп.)х50%).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оформление нотариальной доверенности на имя представителя, подтвержденные надлежащим образом, в размере – 1500 руб. 00 коп. Согласно тексту доверенности выдана она на конкретное дело.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, пп. 8 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку в силу положений закона «О защите прав потребителей» истец от госпошлины при подаче искового заявления освобожден, суд полагает необходимым взыскать государственную пошлину с ПАО «СКБ-Банк» в доход местного бюджета в размере – 2114 руб. 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Суховерова В. М. к ПАО «СКБ-Банк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «СКБ-Банк» в пользу Суховерова В. М. денежные средства, уплаченные по договорам страхования в размере – 63827 руб. 72 коп., компенсацию морального вреда в размере - 1 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере – 32413 руб. 86 коп., расходы по оформлению доверенности в размере – 1 500 руб. 00 коп.,

В удовлетворении исковых требований Суховерова В. М. к ПАО «СКБ-Банк» о взыскании компенсации морального вреда свыше 1000 руб. 00 коп. - отказать

Взыскать с ПАО «СКБ-Банк» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград в сумме – 2 114 руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд города Волгограда со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись С.В.Шепунова

Изготовлено мотивированное решение 08.04.2019г.

Судья подпись С.В.Шепунова