Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1509/2011 (2-11739/2010;) ~ М-10820/2010 от 29.12.2010

Дело № 2-1509/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 01 февраля 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой И.М.,

при секретаре Куликовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской областной общественной организации «Общество защиты прав потребителей» в интересах Клешниной И.Н. к Национальному банку «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Истица обратилась в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» и Клешниной И.Н. заключен кредитный договор на неотложные нужды № в размере 80000 рублей, с условием оплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 рублей и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 12792 рубля. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» и Клешниной И.Н. заключен кредитный договор на неотложные нужды № в размере 116451 рубль, с условием оплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 рублей и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 10026 рублей 45 копеек. Возложение на потребителя обязанности оплатить услуги по открытию и ведению ссудного счета при предоставлении кредита нарушает Закон «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя. Просит взыскать с ответчика в ее пользу неосновательно удержанные (взысканные) денежные средства в сумме 26 198 рублей 45 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 2006 рублей 65 копеек, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований Клешниной И.Н. в добровольном порядке – 26198 рублей 45 копеек; моральный вред – 5000 рублей; взыскать с ответчика в пользу ВООО «Общество защиты прав потребителей» расходы по получению консультации – 300 рублей; расходы по составлению претензии – 500 рублей, расходы по оказанию услуг в составлении искового заявления 3 000 рублей, расходы по представительству в суде - 5000 рублей. Взыскать с ответчика штраф по ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель истицы по доверенности Тригубович В.Е. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Волков В.В. с исковыми требованиями не согласился, просил в иске отказать по основаниям, изложенным в возражениях.

Суд, заслушав мнение представителей сторон, исследовав материалы дела, считает, иск подлежащим удовлетворению частично.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» и Клешниной И.Н. заключен кредитный договор на неотложные нужды № в размере 80000 рублей, с условием оплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 рублей и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 12792 рубля.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» и Клешниной И.Н. заключен кредитный договор на неотложные нужды № в размере 116451 рубль, с условием оплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 рублей и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 10026 рублей 45 копеек.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей») отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

Судом установлено, что за единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клешниной И.Н. по вышеуказанным кредитным договорам уплачена сумма 3380 рублей, за ежемесячные комиссии за расчетное обслуживание – 22818 рублей 45 копеек, всего сумма 26198 рублей 45 копеек, которая подлежит взысканию в пользу истицы.

Как установлено судом ранее на отношения Банка и Клешниной И.Н. распространяется действие Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Суд считает, что требование истицы о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 2 006 рублей 65 копеек удовлетворению не подлежат, поскольку Закон «О защите прав потребителей» не предусматривает взыскание указанных процентов.

При этом, в соответствии со ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию неустойка. Представленный истицей расчет неустойки судом проверен, является верным.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает необходимым уменьшить заявленный размер неустойки 26 198 рублей 45 копеек, поскольку указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств. При таких обстоятельствах суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы неустойку в размере 5000 рублей.

Далее, в соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от 29.09.1994 года № 7 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины. Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Разрешая требования истицы о компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя, требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

Далее, суд полагает возможным в соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с учетом сложности дела, количества судебных заседаний, взыскать с ответчика в пользу ВООО «Общество защиты прав потребителей» расходы по оказанию юридических услуг всего в размере 4 800 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

На основании ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию сумма штрафа в размере 8 049 рублей 62 копейки и в пользу ВООО «Общество защиты прав потребителей» подлежит взысканию с ответчика денежная сумма 8 049 рублей 62 копейки.

В соответствии со ст.ст.61.1, 61.2 БК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 1 335 рублей 96 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» в пользу Клешниной И.Н. неосновательно удержанные (взысканные) денежные средства в размере 26198 рублей 45 копеек, неустойку – 5000 рублей, компенсацию морального вреда – 1000 рублей, всего 32 198 (тридцать две тысячи сто девяносто восемь) рублей 45 копеек.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» в пользу Вологодской областной общественной организации «Общество защиты прав потребителей» расходы по оказанию юридических услуг – 4 800 (четыре тысячи восемьсот) рублей.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» в доход местного бюджета штраф в размере 8049 (восемь тысяч сорок девять) рублей 62 копейки и 8049 (восемь тысяч сорок девять) рублей 62 копейки - в пользу Вологодской областной общественной организации «Общество защиты прав потребителей».

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1335 (одна тысяча триста тридцать пять) рублей 96 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней.

Судья И.М. Леонова

Мотивированное решение изготовлено 03.02.2011 года.