Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-317/2015 ~ М-270/2015 от 31.03.2015

Дело №2-317

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

21 апреля 2015 года г.Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Мельниченко Ю.В.

при секретаре Матвеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к З.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к З.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Восточный» заключил с З.С.кредитный договор № в простой письменной форме, согласно п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации: ответчик направил в банк заявление на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита в размере <сумма> по ставке <...>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в нарушение ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации не исполнил надлежащим образом обязательств по возврату кредита. Невнесение денежных средств ответчиком – это так называемый отрицательный факт.

Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

Банк заключил с истцом договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № (договор цессии), в соответствии с которым банк-цедент уступил истцу–цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору.

Договор цессии не связывает переход праватребования с оплатой, что соответствует принципу свободы договора и императивным нормам гл.24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Переход прав не отменяется в связи с просрочкой либо неплатежом. Соответственно, право на иск возникло у истца в момент заключения договора цессии. Таким образом, факт оплаты по договору цессии не имеет решающего значения при рассмотрении настоящего иска.

Общая сума задолженности ответчика перед истцом составляет <сумма>. Детализированный расчет задолженности приведен в Приложении «Расчет задолженности ответчика на момент подачи иска».

Договор цессии не нарушил никаких прав ответчика как потребителя, не противоречит требованиям законодательства, а поэтому полностью юридически действителен.

Законность договора цессии прямо подтверждена п. 1 ст. 12 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кредитным договором предусмотрено, что обязательство банка по предоставлению кредита прекратилось надлежащим исполнением в момент зачисления кредитных средств на ссудный счет заемщика.

Истец и банк, заключив и исполнив договор цессии, не нарушили прав ответчика на сохранение банковской тайны.

Из кредитного договора следует, что ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

Ссылаясь на ст. 307, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с З.С. в пользу Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность в размере <сумма>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <сумма>.

Представитель истца ОАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, полностью поддерживает заявленные исковые требования до вынесения решения в окончательной форме.

Ответчик З.С. в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует судебная повестка, возвращенная с отметкой «за истечением срока хранения» (л.д. 42).

Учитывая, что З.С. в судебное заседание не является, заявлений о рассмотрении дела в свое отсутствие не представила, явку в суд своего представителя не обеспечила, доказательств уважительности причин неявки, письменного отзыва на исковое заявление не представила, по мнению суда, предприняты все возможные меры для надлежащего извещения ответчика, суд находит извещение З.С. надлежащим, а её неявку в судебное заседание - неуважительной. При этомтакже принимается во внимание, что судом надлежаще выполнены требования ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по принятию необходимых мер к извещению лиц, участвующих в деле, а в силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и по получению судебных извещений, явке в судебное заседание.

Представитель 3-го лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении судебного заседания по уважительной причине, письменного отзыва на исковое заявление не представил.

С учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ОАО «Первое коллекторское бюро» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу положений п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации,граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации,изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и З.С. был заключен кредитный договор на основании заявления-оферты на получение кредита.

В соответствии с заявлением-офертой, рассматриваемой как предложение клиента, адресованное банку, в котором достаточно определенно выражается намерение клиента считать себя заключившим кредитный договор с банком, в случае принятия последним предложения. Заявление-оферта содержит все существенные условия кредитного договора. Приложением к заявлению-оферте являются Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно условиям, изложенным в заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставил заемщику кредит в размере <сумма>% годовых на срок <...> месяцев (л.д. 11-12, 13).

Дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного взноса – <...> число каждого месяца, окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, а также номер, присвоенный кредитному договору с заемщиком – №, указаны в момент акцепта заявления-оферты З.С. уполномоченным сотрудником банка.

В Типовых условиях кредитования счета, являющихся приложением к основным условиям предоставления кредита, изложенным в заявлении-оферте заемщика, установлены срок и порядок возврата кредита.

Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате Ответчиком З.С. ежемесячно.

Кредитным договором был установлен График возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью Заявления. Согласно Графику Клиент обязуется уплачивать каждую часть кредита в установленные Графиком сроки (л.д. 14-15).

Согласно п. 1.3.Типовых условий, Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем начисления Кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце.

Согласно п. 2.6. Типовых условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязанности по внесению ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности на БСС, а также для досрочного погашения Банком кредитной задолженности в случаях, предусмотренных настоящими Типовыми условиями, Банк имеет право на составление от имени Клиента в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, расчетного документа на перечисление денежных средств с банковских счетов, открытых Клиенту в Банке (в том числе открытых на основании договора банковского вклада), на БСС для дальнейшего погашения кредитной задолженности в порядке, предусмотренном настоящими Типовыми условиями. В случае если остаток денежных средств, находящихся на банковском счете, в иной валюте, чем валюта кредита, при перечислении денежных средств с данного счета для погашения кредитной задолженности в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, Банк вправе провести конвертацию денежных средств в валюту кредита по курсу Банка на дату платежа и зачислить на БСС для погашения кредитной задолженности. Расчетный документ составляется от имени Клиента Банком при наличии денежных средств на банковском счете Клиента, с которого производится перечисление. Клиент предоставляет Банку право на перечисление денежных средств в сумме просроченной кредитной задолженности на дату перечисления, либо в сумме кредитной задолженности на дату перечисления при принятии Банком решения о досрочном погашении кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных настоящими Типовыми условиями.

При перечислении денежных средств осуществляется периодически при просрочке платежа либо в дату принятия Банком решения о досрочном погашении кредитной задолженности. Клиент предоставляет Банку право на перечисление денежных средств с банковских счетов до полного исполнения своих обязательств по погашению кредитной задолженности.

Банк свои обязательства по выдаче денежных средств в размере, предусмотренном кредитным договором, исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика.

Однако заемщик, взяв на себя обязательства по кредитному договору, их не выполнил, задолженность перед банком не погасил.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Восточный» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро» (далее - «Бюро»), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) (л.д. 22-26, 27).

В соответствии с п. 1.1 договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, права требования по кредитным обязательствам переходят к Цессионарию (далее - «Бюро») в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к настоящему договору.

Согласно п. 1.2. настоящего договора, требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, не начисленные проценты, суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитных договоров.

Как следует из выписки из Приложения № к договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ОАО «Первое коллекторское бюро», общая задолженность З.С. по договору № составляет <сумма>: сумма основного долга – <сумма>, сумма процентов по кредитному договору – <сумма>

С момента перехода прав требований по данному кредитному договору от ОАО КБ «Восточный» к ОАО «Первое коллекторское бюро» до момента подачи заявления в суд ответчик гашение задолженности произвел на сумму <сумма>.

На момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет <сумма>, в том числе сумма задолженности по основному долгу – <сумма>, сумма задолженности по процентам – <сумма>

Право требования ОАО «Первое коллекторское бюро» к З.С. по данному договору соответствует общему размеру задолженности перед ОАО КБ «Восточный» по просроченному основному долгу, процентам.

ОАО «Первое коллекторское бюро» является юридическим лицом и поставлено на учет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации юридического лица и свидетельством о постановке на учет в налоговом органе (л.д. 35).

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требует согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требований кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществляется банковской деятельности, если иное не установлено законом иди договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, положение о возможности передачи права требования к заемщику банком любому третьему лицу ответчиком оспорено не было. При заключении договора заемщик был согласен с данным условием. До предъявления иска в суд и во время рассмотрения дела судом возражений относительно перехода прав требований от кредитора к ОАО «Первое коллекторское бюро» от ответчика не поступало.

Кроме того, из вышеуказанного разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе полностью или частично уступить права требования по настоящему договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

В случае если банк после заключения договора, предложенных в настоящем заявлении, осуществит уступку прав требований по ним и одновременно выступит поручителем за исполнение им соответствующих обязательств, она обязуется уплачивать банку проценты и неустойку по обязательства, исполненным банком как поручителем, в размере, предусмотренным в разделе «Б» настоящего заявления (проценты и неустойка будут начисляться со дня, следующего за днем исполнения банком обязательства по договору поручительства, по день исполнения им обязательства включительно, срок начисления неустойки ограничивается <...> днями.

В абз.1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, сторонами при заключении кредитного договора было согласовано условие о возможности передачи права требования по кредитному договору любым юридическим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Помимо этого, судом отмечается, что ст. 13 Федерального закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Перечень банковских операций приведен в ст. 5 данного нормативно-правового акта и требований в отношении задолженности по кредитному договору в нем нет.

В рассматриваемом случае предметом уступки является именно просроченная задолженность З.С. перед ОАО КБ «Восточный» в связи с нарушением срока, установленного для возврата очередной части кредита и начисленных процентов.

Такие требования находятся за рамками кредитных обязательств, в связи с чем они могут быть переданы не кредитной организации.

Материалами дела установлено, что задолженность по кредитному договору З.С. не погашена. Истцом предъявлены требования к ответчику в пределах, перешедших к нему прав по договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы задолженности ответчика по кредитному договору по основному долгу, процентам. Уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами была предусмотрена условиями кредитного договора.

Возражений относительно заявленных ОАО «Первое коллекторское бюро» исковых требований от ответчика также не поступило.

В соответствии со ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, суд полагает доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с З.С. суммы задолженности по кредитному договору по основному долгу и суммы задолженности по процентам в размере <сумма>.

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом при рассмотрении дела (оплата государственной пошлины), суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается уплата государственной пошлины в суд ОАО «Первое коллекторское бюро» в размере <сумма>

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрен порядок распределения судебных расходов между сторонами. В соответствии с ч.1 ст.98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, судебные расходы, понесенные ОАО «Первое коллекторское бюро» в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, подлежат возмещению за счет ответчика в размере <сумма>.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

    удовлетворить исковые требования Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к З.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Взыскать с З.С. в пользу Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <сумма>, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд <сумма>, а всего – <сумма>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>суда черезРайчихинский городской суд Амурской области.

    Судья:                             Ю.В. Мельниченко

Решение вступило в законную силу 22.05.2015 года