Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-541/2017 от 08.09.2017

Дело № 11-541/17

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Воронеж    25 октября2017 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Кашириной Н.А.,

при секретаре Болговой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Сурковой Ольги Сергеевны к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, по апелляционной жалобе Сурковой Ольги Сергеевнына решение мирового судьи судебного участка №8 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 21.03.2017 года,

УСТАНОВИЛ:

Суркова О.С. обратилась в суд к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с вышеуказанным иском, в котором просила взыскать с ответчика денежную сумму в размере 48910 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, сумму юридических услуг в размере 4000 рублей, сумму нотариальных услуг в размере 1500 рублей, штраф. В обоснование иска указала, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования №175750243665, согласно которому сумма страховой премии составляет 48910,43 рублей. 18.12.2015 г. между истом и ООО «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №75750243665 от 18.12.2015 г., сумма кредита – 242999,43 рублей. Согласно полисным условиям страховая сумма устанавливается в соответствии с полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент заключения. Истец считает, что ответчиком ООО СК «Ренессанс Жизнь» не выполнены условия п. 5 договора страхования, согласно которому страховая выплата составляет 100% страховой суммы, которая должна быть равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору. Действия страховщика по установлению страховой суммы в договоре страхования меньшей, чем предусмотрено условиями страхования является введением потребителя страховых услуг в заблуждение, в связи с чем, понесенные истцом убытки в виде оплаты суммы страховой премии подлежат взысканию с ответчика. Страховщик в нарушение полисных условий договора страхования в одностороннем порядке изменил условия договора, снизив размер страховой суммы. В соответствии с условиями договора страхования страховая сумма в течение действия договора страхования является переменной величиной. В договоре страхования указано, что в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Действиястраховщика по внесению в договор условия о том, что страховая сумма является переменной величиной не основано на законе. В соответствии с условиями договора страхования истец обязан оплатить страховую премию путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика.

Однако данный договор ущемляет права истца как потребителя, поскольку не предусматривает альтернативы оплаты денежных средств и ограничивается лишь безналичным расчетом через конкретный банк. В соответствии с условиями договора страхования страхователь обязан произвести оплату страховой премии единовременно за весь период кредитования. Однако данное условие ущемляет права потребителя, ставя его в заведомо невыгодное положение, поскольку согласно положениям ст. 958 ГК РФ, в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с банком, возврат страхователю уплаченной страховой премии за неиспользованный период не осуществляется. Требование об установлении срока договора страхования более чем на 1 год является незаконным, соответственно, условие об оплате страховой премии более чем за 1 год не соответствует требованиям закона. Таким образом, договор страхования является недействительным, поскольку содержит условия, не соответствующие законодательству и нарушающие права потребителя. Кроме того, страховой полис в части шрифтового оформления не соответствует требованиям п. 3.2.4 СанПиН 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых». Мелкий шрифт документов является нарушением прав потребителей. Полагая свое право нарушенным, Суркова О.С. обратилась с настоящим иском в суд (л.д.2-4).

Решением мирового судьи судебного участка №8 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 21.03.2017 года в удовлетворении заявленных требований Сурковой О.С. отказано (л.д.112-120).

Не согласившись с вышеуказанным решением мирового судьи, Сурковой О.С. подана апелляционная жалоба, в которой она просит решение мирового судьи отменить, вынести по делу новое решение, удовлетворив требования истца. В обоснование доводов жалобы указано, чтоп. 5 договора страхования предусмотрено, что страховая выплата составляет 100% страховой суммы, которая должна быть равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору. Действия страховщика по установлению страховой суммы в договоре страхования меньшей, чем предусмотрено условиями страхования является введением потребителя страховых услуг в заблуждение, в связи с чем, договор страхования является незаключенным, поскольку отсутствует соглашение сторон относительно существенного условия договора страхования – страховой суммы.

Кроме того, на момент заключения договора истица не имела возможности внести изменения в его условия, договор являлся типовым, его условия заранее определены банком в стандартных формах, являлись невыгодными.Банк, являясь выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья, при заключении данного договора являлся агентом страховщика, действовал от имени страховщика и по его поручению, что противоречит нормам гражданского законодательства.

По условиям договора страхования выгодоприобретателем в пределах ссудной задолженности указан банк, т.е. договор по сути направлен на обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. Фактически при заключении кредитной сделки истцом страховался риск неисполнения обязательств по кредитному договору вследствие наступления страхового события.Согласно п.19 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативно-правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо. В данном случае, в договоре, из которого возник спор, комиссии были установлены банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами договора, или иного полезного эффекта, такие действия не являются услугой по смыслу ст. 779 ГКРФ. Договор заключался с потребителем, более слабой стороной, не имеющей специальных познаний. Потребители не знают о действии банка в качестве страхового агента, полномочиях, агентском вознаграждении. Таким образом, ответчик нарушил право потребителя на получение полной информации об оказываемой услуге, в связи с чем, истец полагает, что решение мирового судьи подлежит отмене (л.д.96-99).

Истец Суркова О.С., надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила, ходатайств и заявлений, не представила.

Ответчик ООО СК «Ренессанс Жизнь», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание представителя не направил, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Проверив законность и обоснованность решения мирового судьи по доводам заявителя и его представителя, изложенным в апелляционной жалобе, суд приходит к следующему.

В силу ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 420 и 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Статья 431 ГК РФ устанавливает, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пункт 1 ст. 934 ГК РФ гласит, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ).

Заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств заемщика при наступлении определенных событий (страхового случая).

В силу ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как разъяснено в п. 4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. В кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, включение в договор условий, предусматривающих страхование заемщика, перечисление денежных средств на страховую премию, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что совершено с согласия потребителя, его волеизъявления на страхование выражено.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:о застрахованном лице;о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);о размере страховой суммы;о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом апелляционной инстанции установлено, что 01.03.2013 года ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключили агентский договор N 476488, согласно которому агент, действуя по поручению страховщика, от его имени и за его счет, обязуется оказывать информационные и иные услуги, указанные в разделе 2 настоящего договора, для привлечения лиц, потенциально заинтересованных в заключении договоров страхования со страховщиком, а страховщик обязуется выплатить агенту за оказанные им услуги агентское вознаграждение в размере и порядке, указанном в разделе 6 настоящего договора и приложении N 1 к настоящему договору (п. 1.1).

В обязанности агента, в том числе, входят обязанность оформлять договоры страхования жизни заемщиков кредита по утвержденной страховщиком форме, приведенной в приложении N 4 ("Договор страхования жизни заемщиков кредита"), согласно утвержденным тарифам и условиям страхования страховщика (приложение N 5 "Полисные условия страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита") на основании документов, удостоверяющих личность страхователя (п. 2.2), обязанность наосновании подписанных страхователем договоров страхования и по поручению страхователей осуществлять безналичное перечисление денежных средств страхователей в оплату страховых премий на расчетный счет страховщика, в течение 3 рабочих дней с момента оплаты страхователем договора страхования, если иное не вытекает из поручения страхователя (п. 2.9). Настоящий договор заключен на неопределенный период и вступает в силу с момента его подписания сторонами (п. 9.1).

18.12.2015 года между Сурковой О.С. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор N 75750243665, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 242999,43 руб., под 21,90 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Пунктом 2.1.1 договора предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 48910,43 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Заключая данный кредитный договор, Суркова О.С. обратилась к страховщику ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о добровольном страховании, в котором просила ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, а также просила ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислить с ее счета сумму страховой премии в размере 48910,43 руб., подлежащей уплате по добровольно заключаемому договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика.

В данном заявлении Суркова О.С. подтвердила, что с Полисными условиями страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ознакомлена, возражений не имеет, обязуется их выполнять, а также то, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана, выбрана ею добровольно, она не была ограничена в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию.

Также Сурковой О.С. было разъяснено, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию страхователя в сумму кредита. Страхователь вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании, указанной ниже, или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Правил страхования/Полисных условий, иных условий, связанных с получением дополнительной услуги страхования, рекомендуется воздержаться от заключения договора страхования. При желании оплатить страховую премию за счет кредита, ее стоимость по указанию страхователя включается в общую сумму кредита, предоставляемого банком. При желании оплатить страховую премию за счет собственных средств, оформляется распоряжение на прием наличных денежных средств.

На основании данного заявления 18.12.2015 года между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Сурковой О.С. заключен договор (полис) страхования жизни заемщиков кредита № 175750243665 на следующих условиях: срок действия договора страхования 36 месяцев с даты списания со счета страховой премии в полном объеме; страховая премия 48910,43 руб., которая уменьшается по мере погашения задолженности перед банком по кредитному договору; страховой риск - смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 группы; выгодоприобретатель - застрахованный (наследники в случае смерти)(п. 5).

Страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. При этом, Суркова О.С. в п. 7 договора страхования своей подписью подтвердила, что прочла, поняла и согласна с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Все письменные заявления страхователя, относящиеся к настоящему договору, а также все приложения и дополнения к настоящему договору, являются его составной и неотъемлемой частью (п. 8.1). В случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается страхователю (п. 8.4).

Согласно Полисным условиям страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита договор страхования заключается на основании устного или письменного (установленной страховщиком формы) заявления страхователя путем подписания договора страхования или вручения страхователю полиса, подписанного страховщиком (п. 5.1). Страховая сумма определяется по соглашению между страховщиком и страхователем и указывается в договоре страхования (полисе) (п. 7.1).

Страховая сумма равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Под первоначальной суммой кредита по кредитному договору на момент его заключения понимается сумма потребительского кредита, предоставляемого банком клиенту в целях приобретения клиентом товаров и/или услуг у предприятия торговли, или сумму кредита на неотложные нужды, которая не включает кредит на оплату страховой премии (в случае если премия оплачивается за счет кредита, предоставленного банком клиенту) (п. 7.2).

Страховая премия (страховые взносы) рассчитывается страховщиком исходя из страховой суммы в соответствии с утвержденными тарифами страховщика (п. 7.5). Порядок и периодичность уплаты страховой премии (страховых взносов) определяется в договоре страхования (полисе) (п. 7.6).

Совокупность исследованных доказательств указывает на то, что Суркова О.С. на стадии заключения кредитного договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге по заключению договора страхования, возраженийпротив заключения договора страхования, против предложенной страховой компании и условий договора страхования не заявила, от оформления кредитного договора и получения кредита на указанных условиях не отказалась, добровольно и осознанно приняла на себя права и обязанности, связанные с договором страхования.

Имея реальную возможность отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья, истец такой возможностью не воспользовалась, подписав собственноручно договор страхования, истец выразила свое желание заключить с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщика. Доказательств, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ того, что услуга по страхованию была навязана, как мировому судье, так и суду апелляционной инстанции не представлено.

Доводы истца о том, что до ее сведения не была доведена страховщиком информация о праве заключения договора на иной срок правомерно мировым судьей не приняты во внимание, поскольку не нашли своего подтверждения, опровергаются материалами дела, согласно которым Суркова О.С. была полностью ознакомлена со всеми условиями договора и о своем праве отказаться от его заключения.

Доводы истца о том, что сторонами не была согласована возможность возвращения страховой премии не соответствует п.8.4. договора страхования.

Кроме того, действующее законодательство не обязывает страховщика включать в договор страхования условие о возможности уплаты страховой премии в рассрочку и относит данные положения на усмотрение сторон, а потому отсутствие данного условия в оспариваемом договоре страхования в совокупности с нормами ст. 421 ГК РФ не может быть расценено как злоупотребление правом либо нарушение прав потребителя.

Доводы истца о том, что ее права потребителя были ущемлены условиями договора об оплате страховой премии путем безналичного расчета (перечисления денежных средств со счета истца в ООО КБ «Ренессанс Кредит») опровергаются материалами дела, поскольку в заявлении о добровольном страховании был предусмотрен иной способ оплаты, в том числе наличными денежными средствами, которым Суркова О.С. не воспользовалась.

Доводы истца о том, что условия договора страхования о размере первоначальной суммы кредита по кредитному договору не соответствуют фактическим обстоятельствам, опровергаются п. 7.2 Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита.

Также мировым судьей правомерно были отклонены доводы истца об оспаривании страховой суммы как переменной величины, поскольку данное условие определено п. 7.1, 7.2 Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, является обязательным условием договора и было согласовано при заключении договора сторонами, что подтверждается подписями сторон. Указание размера страховой суммы как переменного значения, а не в конкретной денежной сумме в рублях в данном случае не свидетельствует о нарушении прав потребителя и правового значения не имеет.

Ссылка истца на Постановление Правительства РФ от 30.04.2009 года N 386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями», согласно абз. 4 подп. "б" ст. 2 которого соглашение между кредитными и страховыми организации признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациями условиям предоставления страховой услуги, и устанавливает исчерпывающий перечень требований к условиям предоставления страховой услуги, при этом указанные требования не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года, расценивается судом как строящаяся на неверном толковании, поскольку при рассмотрении дела не установлено каких-либо условий договора страхования либо кредитного договора, предусматривающих обязанность заемщика заключить договор страхования.

Из пункта 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" вытекает, что при разрешении требований потребителей бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

В данном случае ответчиком представлены суду подписанные истцом при заключении договора страхования документы, которые подтверждают предоставление страхователю полной информации об условиях, на которых может быть заключен данный договор, включая добровольный характер страхования, и не дают оснований для вывода о ненадлежащем оказании страховой услуги и ущемления каких-либо прав потребителя.

Со своей стороны никаких доказательств обратного истцом, на котором лежало бремя доказывания заявленных требований, суду не представлено.

Таким образом, мировой судьяпришел к верному выводу о том, что Суркова О.С. заключила оспариваемый договор добровольно, была в полном объеме проинформирована страховщиком о существенных условиях договора страхования, каких-либо возражений относительно предложенных ответчиком условий договора не заявила. При заключении договоров истцу предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре, и о договоре страхования, в связи с чем, доводы истца о нарушении ответчиком положений ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" являются необоснованными.

Признав обстоятельства, на которые истец ссылается в исковом заявлении, не нашедшими своего подтверждения в ходе судебного разбирательства мировой судья обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы уплаченной страховой премии как неосновательного обогащения, а также в удовлетворении требований о компенсации морального вреда расходов на оплату нотариальных услуг, расходов по оказанию юридических услуг, штрафа, как производных от основного заявленного требования.

Довод истца о том, что банк, являясь выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья, при заключении данного договора являлся агентом страховщика, действовал от имени страховщика и по его поручению, суд апелляционной инстанции нашел несостоятельным, поскольку доказательств подтверждающих указанные обстоятельства истцом не представлено, в то время как из договора страхования жизни и здоровья следует, что указанный договор заключен истцом с ООО "СК Ренессанс Жизнь".

В целом доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые не были бы проверены и оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для рассмотрения дела по существу, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального права заявителем, противоречащими установленным судом обстоятельствам, а потому не являющимися основанием для отмены верного решения суда.

В соответствии со ст.328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе:

1) оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения;

2) отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение;

3) отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части;

4) оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.

Таким образом, суд считает, что оснований для отмены решения мирового судьи не имеется, нарушений норм материального или процессуального права судом первой инстанции допущено не было, а доводы апелляционной жалобы являются несостоятельными, поскольку направлены на переоценку доказательств по делу.

Руководствуясь п.1ст.328 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №8 в Коминтерновском судебномрайоне Воронежской области от 21.03.2017 года,оставить без изменения, апелляционную жалобуСурковой Ольги Сергеевны – без удовлетворения.

Судья Каширина Н.А.