Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-274/2017 (2-6522/2016;) ~ М-6337/2016 от 01.12.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.01.2017 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Андреевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-274/17 по иску К. Е. В. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора,

установил:

К. Е. В. обратилась в суд с иском о расторжении кредитного договора, указав, что дата между ней и банком ООО «Банк русский стандарт» был заключен договор №... о предоставлении и обслуживании карты, за пользование картой под 28 % годовых. По состоянию на декабрь 2016г. появилась задолженность. В настоящее время нет возможности платить суммы предусмотренные договором, кроме того, банком была изменена процентная ставка с 28% на 34,9 %. Полагает незаконным изменение в одностороннем порядке условий договора. Просит расторгнуть кредитный договор №... от дата.

    В судебном заседании К. Е. В. требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, пояснила, что в настоящее время не может выполнять своевременно обязательства по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением, просит иск удовлетворить.

    Представитель ответчика АО «Банк Русский стандарт» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее направил отзыв на иск, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать.

    Выслушав истца, изучив материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований К. Е. В. следует отказать по следующим основаниям.

    В соответствии с абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №..., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

    Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К кошениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

    Судом установлено, что дата К. Е. В. обратилась в Банк с Заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в Заявлении от дата, Условиях по картам, Тарифах по картам, Договора о предоставлении и обслуживании карты №..., в рамках которого Клиент просил Банк:

открыть ей банковский счёт, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для совершения операций с использованием карты;

- выпустить на ее имя банковскую карту;

- для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Суд учитывает, что оферта, как и последующий Договор о карте состоит из трех документов: Заявления от дата, Тарифов по картам и Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

При подписании Заявления Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением, будут являться Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, полностью согласен и положения которых обязуется укоснительно соблюдать.

Копии Условий по картам и Тарифов по картам получил на руки.

Также, в Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета и с этого момента Договор о карте считается заключенным.

Заявление подписано собственноручно истцом, что также не оспаривалось в судебном заседании К. Е. В., в связи с чем у Банка, на момент акцепта и исполнения сделки, не было оснований не доверять утверждениям К. Е. В. о намерении заключить Договор о карте и согласовании всех его условий.

Рассмотрев оферту Клиента о заключении Договора о карте и учитывая вышеуказанный принцип разумности и добросовестности при оценке действий последнего Банк акцептовал полученную от Истца оферту, совершив действия указанные в ней, а именно: открыл банковский счет №..., используемый в рамках Договора о карте №....

Таким образом, между Истцом и Банком был заключен в письменной форме Договор о карте №....

В рамках данного договора Банк выпустил на имя К. Е. В. банковскую (расчетную) карту и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установил лимит и осуществлял в соответствии со ст. 850 РФ кредитование счета карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что основанием расторжения договора может являться существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Согласно положениям ст. 451 ч. 1 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на рачительно отличающихся условиях.

В силу ч.2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Таким образом, категорией существенного изменившихся обстоятельств понимаются события и действия, находящиеся вне контроля сторон и за пределами разумного предвидения.

В данном же случае обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

Вступая в договорные отношения, истица не могла исключать вероятность наступления указанных событий.

Удовлетворение заявленных требований о расторжении договора с учетом непогашенной задолженности освободит должника от принятых на себя обязательств (прощение долга), существенно нарушив самым имущественные права Банка, как стороны договора, причинив кредитной организации убытки.

В силу условий договора, все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения и расторжения договора, а также неисполнения клиентом обязательств по договору.

    Таким образом, истица осознанно, принимая во внимание собственный возраст, уровень заработка, состояние здоровья, финансовые перспективы, принял на себя обязательства по заключенным Договорам.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Из материалов дела следует, что Банк не нарушал принятых на себя обязательств по заключенным Договорам, предоставил Истцу кредитные денежные средства, а Истец, напротив, ненадлежаще выполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с дата по дата, задолженность перед банком не погашена и по Договору о карте №... она составляет по состоянию на дата сумму в размере 88312,80 рублей.

Ухудшение финансового положения К. Е. В. не является тем самым существенным изменением обстоятельств, которое могло бы повлечь за собой расторжение договора по правилам ст. 451 ГК РФ.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, в свою очередь, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств наличия одновременно всех условий, необходимых для расторжения Договора в одностороннем порядке в связи с существенным изменением обстоятельств.

Более того, согласно п. 4 ст. 451 ГК РФ изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В связи с вышеизложенным, оснований для удовлетворения требований К. Е. В. не имеется, в связи с чем, исковые требования о расторжении договора не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

Иск К. Е. В. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 27.01.2017г.

Судья А.Х. Курмаева